比如爸爸做投保人给孩子买，爸爸后来去世了，如果费用还没缴完，可以不用再缴了，保险责任一切正常。
城镇职工医疗，只跟两个因素有关：
城乡居民医疗，则是自己选择不同的缴费档。
甭管你是男是女，30岁还是60岁都没有区别。（未成年人单独费率）
这张图大概很多人也见过，一目了然。下有起付线，上有封顶线，中间还有自费项目，医保可报销的部分也不是100%。
从上面两张住院清单其实也看得出来，越是严重的疾病，报销的比例相对就会越低，自己要承担的部分就越多。
比如一个心脏支架，14490元，在医保范围内，但是报销比例是50%。也就是说，自费还要承担7245元。
而且医保范围往往是一些「必需的」药品和支出，所以，靠社保是不可能获得高端品质的医疗（例如国际部高端病房等）。
饿不死，但是未必能吃饱，也未必能吃好。
这里要强调一点：
大部分的普通住院医疗险，报销的部分是图中的第3部分。很多人误以为医保报完剩下的商业保险都能报，事实上并不是这样。
只有百万医疗险和高端医疗险，和个别规定的产品才能不受社保范围限制。
【团险】是对应【个险】一种投保方式，简单理解，就是以公司的名义，统一为整个团队的成员购买保障。
【团险】的内容和个人自己买保险涵盖的种类类似，基本包括：
当然不是了！【团险】和【个险】很大不同，各有特点，是互相补充的关系。毕竟公司福利是建立在雇佣关系上的，你能确定会在这间公司呆一辈子吗？只要一辞职，公司保障就断啦所以说，公司的团险，还是要建立在自己个人的保障规划基础之上的，个险为主，团险为辅。特别是公司团险额度比较少的，还是先把自己的规划做好吧。而且，不同的险种，也有不同的考虑。
重疾险和身故险这两类，都是「给付型」的，可以重复赔付。而住院、门诊这些，则是「补偿型」的。
打个比方
老王自己有个人重疾险100万元，公司福利30万元。那么老王得重疾了，能拿100+30=130万元重疾赔偿金。
老王有社保，有公司团险住院保障1万元／年，自己又买了1万元／年的商业住院医疗。老王摔断了腿住院三个月，一共花了15000。其中社保报销了7000（对你没看错，社保是有比例的），剩下8000，公司团险给报销了。那他自己买的那份商业住院险，就用不上了。
同2，老王住院一共花了25000，其中社保报销了7000，公司团险报销了10000，商业住院险就能报销8000。所以，结论来了：
给付型的重疾险和身故险，自己配置好，公司福利只能作为补充。
报销型的医疗险，公司福利足够好的时候，可以先少配置，但一旦脱离团险福利，自己就要赶紧补充了。