1、5幅图讲保险人人看得懂第一幅图人寿保险的两大功能其实，保险就解决两个问题：一个叫“拿走担忧”，一个叫“完成心愿”。01拿走担忧站在人生的角度上来说，我们对于未来的担忧基本存在于三个方面：第一，担心患上重大疾病第二，担心意外造成的重大伤残第三，担心上有老、下有小的时候突然间离去总体上来看，都是在担忧一旦上述事件发生，收入就会中断，就会给自己和家人带来经济上的负担。而人寿保险的“拿走担忧”就是在万一那些令人担忧的事件发生时，在经济方面可以给予投保人家庭赔偿金。02完成心愿人的心愿可能有很多，如果从经济的角度来说，人的心愿也无外乎三种：第一，给孩子一笔充足的成长金，让他可以去追逐自己的梦想；第二
2、，给自己一笔充足的养老金，让自己有一个高品质的养老生活；第三，资产的保全与传承，富过三代。人寿保险因为“专款专用”、“指定受益人”、“节税避债”等特殊的属性，在帮助客户“完成心愿”方面有着其他金融工具不可替代的作用。因此，根据人们的普遍需求，人寿保险产品类型一般分为保障型保险和理财型保险：01保障型保险：保未来保障型产品对应的是保险“拿走担忧”的功能，它保的是人未来创造财富的能力，当人在遭遇到不可预知的风险，而丧失创造财富能力时，保险通过它独有的杠杆效应以小博大，让您实现病有所医、残有所仗、故有所赔。02理财型保险：保过去理财型产品对应的是保险“完成心愿”的功能，它保的是人过去的已经拥有的财富
3、，让这些财富保值增值。它通过法律规定的契约形式，让您在不可知的未来，一定有一笔确定的、可控的、专属的现金流。从而帮助您实现幼有所护、老有所养、财有所承。第二幅图按保障范围划分的保险分类为什么总有人认为“保险是骗人的”、“保险理赔难”？比如，可能有人会说：“我每年交好几万的保费，结果受伤了到医院治疗，保险公司却不赔我医疗费”因为很多客户都不了解买保险要买全保障。根据保险保障范围的不同，保险可以分为以下三种：01裸险指的是当投保人身故时，保险公司才赔付的产品。比如：没有附加险的定期寿险。02半险指的是当投保人身故或者患上重大疾病时，保险公司才赔付的产品。比如：健康险。03全险简单讲就是“3大3小
6、的、隐性的价值。举个例子，假如一个人的年收入是50万，那么这个50万就可以看作是他当前的“身家”；如果这个人今年40岁，那他离退休还有20年；即使收入不增加，他在退休前能够为家庭创造的财富也至少有1000万!这个1000万就可以理解为他的“身价”。做足了这个保障，即使他不得不中途离开家人，也能确保整个家庭的生活品质不受影响。所以，“身价保障”就是一个人对家庭的爱和责任的体现，它最生动地诠释了什么叫“即使我不在也可以照顾你”！02生命尊严帐户想一想，我们会在什么情况下拖累家人？人吃五谷杂粮，难免会生病。最可能的情况是当我们躺在那张最贵的床上时，不能赚钱还得花钱。你可能会说“我们有社保啊？”其实，
8、质的晚年生活。你有没有做好晚年养老金的准备呢？养老金有几个特点：安全：要确定有，不能有被挪用或损失的风险稳定：要固定有，不能忽多，忽少持续：要一直有，跟自己的生命等长专属：要自己有，自己可以自由支配，别人不能动用的04未来规划帐户为什么要做子女和财富传承的未来规划？因为它可以防不测风险、防婚姻风险、防止被挪用、防骗、防亏本和防贬值。这四个账户中，您最在意哪个呢？我们可以科学合理的配置它。第四幅图资产配置四大账户怎样配置资产是最安全、最稳健、最科学的？需要设立四个账户：01急用金帐户急用金账户的作用是解决一个家庭3-6个月的日常开支，解决资金流动性的问题。它可以是活期存款、货币基金，只要想拿出
9、来的时候随时都可以拿出来就行。建议占家庭年收入的10%左右。02保命救命账户保命救命账户的作用是防止一个家庭的重要成员因意外或疾病导致突发性的大额支出。否则会出现资产的被动变现，造成不必要的损失。比如，卖房子看病，着急出售的房子是卖不出好价钱的，损失是必然的。这个账户的比例建议占家庭年收入的20%左右。03投资收益账户它起到的作用是投资创造财富，解决资金收益性的问题。它可以是股票、房产、私募基金，高收益高风险。建议占家庭年收入的40%左右，即使亏损，也会在可控的范围之内。04保本升值帐户它起到的作用是安全，保障收益，稳定，解决人生的几大刚性需求：养老、子女教育以及资产传承。它可以是定期存款，国
10、债、固定收益类的信托以及分红保险。建议占家庭收入的30%左右。这四大账户就像方桌的四个桌脚，每个脚都要有，才可以做到四平八稳。第五幅图写对受益人保险受益人分为两类，一类是指定受益人；一类是法定受益人。不同的受益人将导致巨大的差异。投保时，很多客户会觉得“法定受益人”就是最亲密的家人，就算不写上他们的名字，最后遇到了保险事故，赔偿金也是给他们。但事实并非如此，投保时不指定好受益人，最终的赔偿结果可能与你的投保初衷大相径庭。比如，很多人说买保险可以避债避税，其实只有指定受益人才有可能做到这一点，而法定受益人是做不到的。因为当被保险人身故的时候，保险金如果写的是“法定受益人”，那么，这笔保险金将会被视为遗产来继承，这就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产，他同时也需要承担被保险人生前的债务。换句话说，理赔款要优先偿付债务之后，剩余的部分才能被法定受益人领取。而且，如果遗产税开征的话，作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税。这就意味着受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话，就可以免征税