目前，德国卫生总费用中，个人医疗负担仅13.5%，同时，为避免重症患者个人医疗负担重，参保人每年最高的自付费用为评估收入的2%（慢病患者为1%）。
德国收入群体和其他特殊群体（如失业者、养老金领取者、农民、学生等）都必须在全国法定医疗保险公司中任选一家参加社会医疗保险。在德国，负责征收、管理和使用社会医疗保险金的机构称之为“疾病基金”，采取的是分散化运行模式。
德国医疗保险制度遵循“团结互助”原则，无论在哪个法定保险机构投保，也无论费率及实际缴费额高低，参保不分贫富贵贱，均享受同等医疗服务待遇。医疗保险涉及预防、早期诊断、治疗、康复等诸多方面，范围宽广、应保尽保、全程覆盖，还配有疾病津贴、丧葬补贴、生育优惠等待遇。
2就医分级制
患者住院需门诊医生的转诊手续。否则，医疗社会保险不予报销。由于转诊制度的限制，一般病人只需到社区医院解决基本医疗服务问题，危重病人则转到大医院住院，进行专业治疗。
3“医药分业”经营
医生开出处方后，病人凭处方可以选择到任何药店买药。德国大多数医院没有药房，少数医院拥有专为住院患者使用的药房，但不得对外销售药品。患者和医生、药店不发生直接的经济往来，医药费用由医疗保险机构结算。
4全国统一的按病种分类收费制度
病种及相应的“点数”由联邦医生和医疗保险机构委员会共同制定，“点数”基值由联邦卫生与社会保障部制定。德国分有1300个病种（精神病、心理病和特殊病种除外），每个病种都有相应的编号，并有不同“点数”和收费标准，该标准全国统一。
5实行药品参考价格
德国药品生产企业根据市场情况自由定价。批发商在出厂价基础上，根据《药品定价条例》规定，加平均15%的差率。
药品生产企业一般对专利期内药品制定较高的价格，对竞争激烈的仿制药根据市场情况调整价格，但制定处方药价格会受到《药品定价条例》的制约和社会医疗保险的强力影响。
医疗保险机构按每种药品的参考价格给患者支付药费。如果病人使用的药品价格高于参考价格，超出部分由患者自行支付；如果患者用药价格低于参考价，节省下来的费用可以在患者、医院和支付方之间按比例分配。
只有被认为代表了显著疗效进步的药品才能获准不受参考价格的限制。
参考价格体系通过减少对高价药品的需求和刺激企业主动降价两方面来降低药品价格。
2009年开始，所有德国人必须参加医疗保险。目前，德国人口超过8279万人，法定医疗保险覆盖90%，综合医疗保险10%。
二、法定医疗保险／公保
根据德国卫生部信息，当前所有月薪在5362欧元以下的工作者，都必须参加公立医疗保险，超过者则可以自由选择留在公立医保或者参加私人医保。参加德国的公立医疗保险，每月缴费为税前工资的14.6%，不过雇主和个人各付一半，所以从你工资里扣除7.3%。医疗保险费用，随着工资的增长是有上限的，当税前工资达到4837欧元，医疗保险费就到达顶点，360多欧，不再继续增长。可以理解为上限就是每月360多欧。
公保好处
1医疗费用无上限、全免
你可以享受到真正的医疗费用100%免费，不管是任何疾病，包括大病和绝症，无论是住院还是动手术、生孩子、事故治疗、救护车的使用等等都没有限制，而且所谓的免费不是事后报销，而是医疗保险公司直接支付。当你向医疗机构出示保险卡之后，所有的费用就跟你没有任何关系，再高的费用，只要是治病必须的就是医生或者医院直接与医疗保险公司结算。
2长期生病医保支付工资
你平时不管大病小病，只要找医生开个病假条就可以不去上班了。雇主此时有义务继续支付你生病期间最多六个星期的工资。而如果你生病超过六个星期，雇主则不再支付你的工资，而此时医疗保险公司就必须接着支付你的工资，数额为你原来税前工资的70%，同时最多不超过你原来税后工资的90%。每三年期间，医疗保险公司最多必须支付你78个星期（大约20个月）的工资。
3一人参保全家免费
全家一人参保，就可免费全家看病。如果一家人只有丈夫工作，妻子不工作，妻子就可以加入丈夫的家庭保险，而不用缴费。未成年子女，当然也是如此。享受与丈夫同样的免费医疗，哪怕你生了10个孩子都是一样。
4请假照顾子女生病时的工资
如果幼年子女生病，父母必须请假在家照顾而无法上班的情况，医疗保险公司会支付你请假期间90%的税后工资，特殊情况甚至支付100%，称为子女疾病补偿金。这种子女病假，每年父亲和母亲各享有20天，双方共40天。单亲家庭按父母双方计数。2020年新冠疫情之后，更是延长到了父母单方30天，双方共60天。
5失业时无需自己支付保险
如果你工作失业，则完全由劳动局来承担你的医疗保险费用，即便你是长期失业或者拿低保的人，除非发生特殊情况被劳动局制裁，否则医疗保险费也完全由劳动局承担，你不必担心因为穷而看不起病。
6保险门诊药物
在德国住院期间的药物完全由医疗保险公司支付；而门诊药物的购买，只要是治疗疾病所必须的处方药，医生会开粉红色处方，医疗保险公司就会根据不同药品支付全部或者大部分费用。无论单种药品多贵，你自己最多只需要支付10欧元。
7其他优惠
其他保费优惠条件，比如你虽然已经成年但还是大学生，就只需要交每个月几十欧元的医疗保险费，再比如35岁以上的参保者，每三年可参加免费体检，以及参加医疗保险公司的保健积分活动，获得每年的洗牙补贴等等。
三、综合医疗保险／私保
私人医保费用相对较高，缴费额会随着年龄上升不断上涨，一份保险只对应一个参保者。但是对于年收入较高人士来说，私立保险的费用并没有负担，而且服务更好一些。
1综合医疗保险只面向三类人群：
一是高收入公司雇员。德国法律规定，收入超过一定标准的雇员才可以选择参加商业健康保险。2007年，政府规定必须连续三年满足收入门槛才能参加私保（2011年修改为只需要一年收入超过门槛）。参保人一旦退出法定医疗保险，返回将受到限制（收入低于门槛时才能返回，但年龄不能超过55岁）。收入门槛：2020年要求税前年收入超过62550欧元（月收入超过5213欧元）。保费由雇员和雇主各支付一半（雇主对商业健康保险的月最高补贴367.97欧元）。
二是政府公务员一类。政府为公务员承担50%-80%的保费（公务员本人50％，配偶70％，子女80％），余额由个人缴纳。
德国公务员的薪资并不吸引人，具体薪资水平方面，以2021年的数据为例，A级公务员的基本月薪资在2850欧元到3250欧元之间，B级公务员的基本薪资在2300欧元到3100欧元之间，C级公务员的基本薪资在2150欧元到2950欧元之间，D级公务员的基本薪资在1650欧元到2100欧元之间。而同期德国清洁工的月工资约为1900欧元到2400欧元不等。公务员的薪资还与其所在的州或城市有关。一般来说，较为富裕和发达的州或城市，公务员的薪资水平也相对较高。
据统计，2021年全德国的公务员总数量仅180万人左右，而根据德国政府发布的报告，对于公务员的需求是200万人，也就是说，德国目前存在着约20万人的公务员缺口。
只有在退休后，公务员的福利优势才会真正体现。40年工龄的公务员平均月退休金3000欧元，而45年工龄的普通工作者，平均月退休金仅为1314欧元，不足公务员的一半。因此，公务员能平安着陆很重要，这也是政策制定时的一种考量吧。
德国公办学校的职员都是公务员。
三是自由职业者。除艺术家和农民须参加法定医疗保险外，自由职业者都可以加入商业健康保险。
近年降低了自由职业者的医保缴费基数。
由于自由职业者在生病时通常不再有收入，因此每日疾病津贴保险对他们尤其重要。从疾病的第4天开始，就享受每日津贴，即使在收入损失的情况下，也可以确保生活质量。
2综合医疗保险好处
涵盖住院和门诊的检查费、诊断费、治疗费、手术费、护理费、康复费、住院津贴、病后疗养、海外治疗和急救、牙科和眼科治疗，甚至体检和验光配镜等。保障范围和水平不得低于法定医疗保险，参保客户享有更好的医疗服务（如可选择主任医师、单人房间、提供牙科保障等）。
另外，更多的医院选择也很重要。艺高人胆大。以生产为例，高水平的医院追求更自然的生产，能不切不切，能顺切不横切，能不剖不剖。而水平低的医院，安全与责任方面的考量多，方案会保守，产妇可能会遭遇不要的手术。
3私保费用
综合医疗保险分为基本型、标准型和舒适型。
一是基本型。从2009年1月开始，商业健康险公司必须提供一种与法定医疗保险类似的产品，允许投保人加入。该险种覆盖的医疗服务范围以及保险费用和法定医疗保险相同，被看作是“商业健康保险中的法定医疗保险”。
二是标准型。一般有起付线，保险公司允许投保人选择免赔额，免赔额分为0、300、600、900和1，200欧元五档。相应地，投保人可以得到不同比例的保费返还。此项设计为那些想存钱而不想在五、六年内结婚生子的青年精英来说很有吸引力，最高一年可以节省4000余欧保费。投保人选择的免赔额有效期3年，在此期间不允许更换其它档次。
三是舒适型。这种类型最贵，一般没有起付线和自付金额限制。保障内容比法定医疗保险更多，例如，更多可报销的医疗服务、对牙科治疗的报销比例更高、住院时可使用私人病房、针灸和草药治疗等替代医疗，以及验光配镜等法定医疗保险不包括的项目。
4私保利弊：
同世界上其他发达国家一样，德国医疗保险同样面临着严峻的挑战。
德国联邦统计局指出，医疗行业已经成为了德国经济的最重要产业之一。一些公共卫生政策专家则担忧地指出，随着人口老龄化，医疗开支比重将继续走高。而如果医保公司监管不力，也会导致过度医疗现象的出现，进一步加剧费用走高的局面。
私立医保主要受到高收入人士的青睐，对于公立医保而言，高工资客户的流失意味着大额收入的损失，也就拉低了公立医保的平均缴费水平。一些人认为应取消私营医保，医生、诊所对私立医保客户优待有加的现象加剧了社会不公平。
而支持双轨制的人士则认为，私立医保能够为病人支付更多的诊疗费，从而提高了诊所、医生的收入水平，对德国医疗体系的健康运转大有裨益。此外，公立医保对于新型药物、试验性疗法的态度较为保守谨慎，往往要等到多年后才将其列入报销范围，而私立医保公司则对此慷慨得多，因此双轨制能更好地推动医疗科技进步。
三、补充保险
近年来，法定医疗保险改革旨在进一步减少国家和雇主责任，增加个人责任，个人有一定医疗负担。德国的牙科昂贵，法定医疗保险通常报销常规的牙齿检查、补牙等费用。如果装牙冠、假牙等则只能部分报销。因此，德国约31%的人既参加法定医疗保险，又投保补充医疗保险。
自2004年以来，法定医疗保险机构可以与商业健康保险公司合作销售补充医疗保险，但不能单独出售。补充医疗保险的保障内容主要是为法定医疗保险参保人提供更高质量的医疗服务，能提供单间病床、镶牙、选择性治疗、心理疾病治疗等。从险种来看，可分为疾病津贴保险、住院津贴保险、法定医疗保险费用补充保险等。
四、长期护理保险
德国从1995年开始实施护理保险制度，并遵循“护理保险遵从医疗保险”原则。所有购买商业医疗保险的人都必须同时购买长期护理保险。
商业护理保险保障范围和水平不得低于法定护理保险，可能包含支付更高比例护理院费用、家庭护理费用等保障。
五、选择医保
德国有超过100家提供健康保险的公司。关于每月健康保险支出，平均费用会相差很大，取决于健康保险的覆盖范围以及您使用的是州系统还是私人保险。
德国最大的公共医疗保险提供商是AOK，TK和BarmerGEK。参加公共健康保险的人数最多。
一些大型保险公司也是最著名的私人健康保险公司：如安联私人保险，安盛等。
请记住，价格会根据您购买的保险范围，健康状况和年龄而有所不同。因此，我们引用的价格，仅作为预期价格的指南。
如果您打算购买私人保险，则可以选择以下一些计划：
HanseMerkur员工私人保险：在网站eKomi上具有很高的评价。HanseMerkur员工私人保险的每月费用约为130欧元。这些是其服务的一些优点：每年500欧元用来照顾12岁以下生病的孩子；预防性医疗检查；如果您保持健康，每月可节省10%；指定主任医师诊疗；享受单人或双人病房。
HUK-Coburg是德国另一家私人健康保险公司。他们“舒适”私人保险计划的每月费用约为280欧元。这些是它提供的一些好处：所有医疗；所有药物；按摩，理疗等；90%至100%的助行器覆盖；一年两次清洁牙齿等。