杨佩昌：留德学者，经济史博士，著有《为什么德国民富国强》、《德国式领导力》、《用敬业的心做专业的事》。
第一，为什么要谈德国医疗？
为什么要介绍德国的医疗保险制度呢？有三个原因：首先是德国的医疗体制相对比较完善，原因在于西医诞生在德国，因此德国的医疗从业人员的经验丰富、素质很高、医疗设备、医疗条件等各个方面实力都比较强。其次是德国有相对完善的医疗保障体系，这个体系对德国人的日常生活有着重大的影响，而且，这个体系全世界都在借鉴。再次也是德国比较独特的：德国人是一个系统思考的民族，尽管它是西医的发源地，但却不排斥中医，而且中医在德国有着重要的地位。这点在德国的医院可以看到，无论在德国的大医院还是小诊所，墙上一般都挂着中国的经络图或是太极图。德国人这种对外来文明的包容、学习、吸收、借鉴、归纳，都是值得我们学习的。
第二，德国的医疗保障体系
众所周知，现代社会保险发源地是德国，来自俾斯麦时期。1883年，德国首先颁布了医疗保险法，这个法律的颁布，开创了现代社会保险的先河。更早时期，英国的济贫法，也是社会保障的内容，这个法的局限性在于有选择性地提供保障，不是普适性的。换言之，不是每个人都可以享受。而德国的社会保险体系，涵盖了每个人，不分身份，地位，职业，所有的人都必须上。第二年，也就是1884年，德国建立了伤残保障法。1889年，又颁布了退休养老法，这三大法律，三大保险制度的建立，构建了现代社会保障的基础，这也是德国——西德没有走上社会主义道路的重要原因之一。
二战结束后德国在路径的选择上，出现了明显的分化，大家都知道，尽管西德地区在美国，英国，法国的占领之下，但西德的社会主义力量还是比较强的，也就是说，德国共产党、社民党在西德地区影响非常大，如果西德走社会主义道路也并非完全没有可能，但为什么最后西德完全排除了社会主义体制？保险在这里起到了重要的安全阀作用。
发展到今天，联邦德国的社会保险体系已经非常完善了，无论是医疗保险，还是退休、失业保险等等，都已经建立起来，而且很完备。医疗保险在日常生活当中，作用非常大，德国人只要交了保险，就能享受到免费医疗。
德国的保险分为两种。一种是公立性的，一种是私立性的。我们所说的公立，并不是说由国家直接插手的，而是德国的法律规定，由专职机构来管理的一个保险险种，其实国家并不在管理运作上发挥任何作用，但是用中国的习惯说法来讲，我们可以把它归为公立保险。公立保险也叫法定保险。另一种是补充性保险，补充性保险也叫私立保险，私立保险的补充作用在于，你上了公立保险，觉得还需要更多的保险服务的话，就可以再参加私立的，这个相当于中国的商业保险，而且私立保险也能起到公立保险的大部分作用。
那么这两种保险有什么不同呢？首先是报销程序不同。公立保险不需要走现金，把医保卡交给医生之后，就不需要交纳任何费用了。而私立保险稍微有些区别，得先把现金交给医院或诊所，然后再把票据寄给保险公司，保险公司再把钱打到你的账户上。
其次是报销范围不同。公立保险对所有医疗范围内的疾病都报销，私立保险的报销有一定限度，它有个名录，名录里面明确列出了哪些疾病在报销范围内、哪些疾病不在报销范围内。举个例子，比如某些重大疾病，私立的就不能报销，而公立医院则能报销，两者互为补充。
还有一个区别就是报销比例不同。公立保险全部实报实销，私立保险一般来讲只报销90%左右，不是全部。还有一个不同，就是期限。私立保险对有些病必须缴纳一定期限后才能报销，而公立的只要参保就可以报销了。
德国的大医院并不多。只有重大疾病和急诊才去公立医院，一般看病都到各个小诊所去，这样就分流了人群，大医院并不拥挤。这跟中国有重大的区别。中国人只要生了病就要找大医院，而不是去诊所，而德国呢，是反过来的，先去诊所，只有诊所医生认为他不能在诊所治疗的情况下，才会转去大医院。
德国的诊所非常发达，一般来讲都是一个医生一个诊所，也有两个医生的，但很少见。诊所里边有护士，也有助理来帮他完成工作。诊所的就医环境很好，一般的诊疗，诊所都能完成。
德国人怎么来选择诊所呢，一是就近原则，因为每个德国人都有相对固定的诊所，不会到处去乱碰，这样，固定的医生对病人的情况相对比较熟悉和了解。这样看起病来，就免去了问诊中的许多废话，病人也用不着叙述很多，因为他的情况医生都比较了解。
二是根据诊所的专业特长来选择诊所。德国诊所的医生一般来讲都相对在某个科目上有自己的专业特长，比如牙科，内科，妇科，外科，脑神经科，医生会根据自己的专业特长来确定这个诊所的重点诊疗方向，每个诊所都会有一个主要的科目，当然也有两三个的，但一般不会超过五个科目，大都以一个科目为主。
第三，德国人看病的流程
那么，德国的诊所发达到什么程度呢？夸张点说，几乎每一条街都有个诊所，虽然诊所是私人性质，但都是和医疗保险挂钩的。怎么挂钩呢？德国有这么一种行业自律准则，每个医生都必须加入到医师协会，医生是医师协会的成员。另外一个重要前提是你必须有执业资格，有这两个条件之后，医生开的门诊，就可以和医疗保险挂钩了，也就是说，医生给病人看病的费用就可以报销了。
德国的门诊和药品是分离的。医生一般不会在诊所里面把药给你，但是也有例外，那就是普通的，或者说常用的，包扎用的，注射用的，这种医生就会给你，除了这些，医生不会直接给药，你需要拿着医生的处方到药店去买，买药也是走保险，实报实销。
德国的大医院数量不多。五十来万人口的小城市，大约会有两到三家大医院，一百万人口以上的城市，一般是五到十家，是这样的一个规模。
如果有重大疾病，疑难杂症，或者急诊，德国人才会到大医院去看。医生和病人也都不会骗保，比如医生给病人做了一项检查，却造假填写上许多项检查来骗取医疗保险金，这种情况在德国不会出现，也不会出现病人拿着别人的医保卡为自己开药的事情，这是因为现代德国人的道德素养已达到了相当高的水准，宗教信仰也促使他们自律，更重要的是有健全的法律制度作保障，一旦出现这种情况，后果就是取消医生执业资格，还会受到法律的制裁。所以，没有一个医生愿意去冒这个险；同时，德国医保覆盖到了每一个人，德国人也不需要用别人的医保卡为自己开药看病。
第四，我在德国的医疗体验
刚才对德国的医疗状况做了个简单的介绍，下面结合我的亲身经历，讲讲我在德国的医疗体验。
生孩子是在医院，孕妇住进医院后，不需要任何费用，只需将医疗保险卡交给护士就可以了，也不用交任何文件，丈夫可以在孕妇身边陪同，德国的医疗条件比较好，一个孕妇一个房间，大约在三十平米左右。每位孕妇配备一至两名专职医师，从中也可以看出德国的医患比例状况也是比较合理的。
住进医院后，孩子未出生前，孕妇的吃喝都由医院提供，包括孕妇去厕所，都有护士护送，记得我妻子当时做的是无痛生产，就是把一种药打到脊髓里面去，就没有痛感了，当然也是免费的，这个免费不是由医院出钱，而是由医保负担。
孩子一出生，护士就把孩子先给父亲抱一下，然后才抱着孩子去冲洗，洗完后再抱给母亲，然后再给父亲抱，之后，再送到婴儿看护室。生产之后三天，产妇出院。德国没有坐月子的概念，不坐月子。出院后就回家，医院会免费送给一些纸尿布、奶粉，包括从医院到家打车的费用，都是由医疗保险来负担。
产妇和孩子到家后，隔一天就有护士到家里来，教产妇如何来看护孩子，怎么喂奶，怎么抱孩子，怎么给孩子洗澡，怎么拆尿布，怎么给婴儿穿衣服等等，所有的育儿知识，护士都会亲自到家里来教。这样的上门服务大约要五到七次，有的十来次，视产妇和婴儿的具体情况而定。所有的费用都是免费的，都由医疗保险负担。
我在德国生活了很多年，但是去看病的次数并不是很多，这与我身体比较健康有关。后来我到德国当访问学者，德国规定，到了德国一个星期就要交保险。记得我是九月中旬到德国的，我对德国很熟，算是老油条了，只剩下半个月，就要交一个月的保险，我觉得有点亏，就不想交，我想等到下个月月初，也就是等十月初再交，反正我身体好，就不太在乎保险的事。
国内同去的一些访问学者都知道我是老德国了，要求我带他们到各处去玩玩，有一次去玩跳水，耳朵里进去水后得了中耳炎，感觉耳朵疼痛难忍，就到诊所去看耳朵。当时我没有保险，德国人工很贵，医疗费很高。去了后，大夫就给我看了下耳朵，往耳朵里面塞了点儿药棉，很有奇效，居然很快就好了。不过，塞那两个棉球，代价是280欧元，而且必须是现金支付，换句话说，是我自己掏腰包。280欧元，相当于我当年上私立保险时一年的费用了，因为德国有保险才能让你居留，这是必须走的手续，不管公立私立都可以，因为当时我是学生，选择的是非常低的险种。公立保险大概是每月60欧元左右，私立的大概是每月25到30欧的样子。
如果你不是学生的话，可能就不会这样优惠，不是学生的话，大概是一个月一两百欧左右，它是根据工资的总额来算的，大约要拿出相当于工资的14%左右来交保险。
另外一次经历是前两年，我经常组织国内的企业老板到欧洲考察。有一次，可能是吃东西不合适还是什么原因，肚子左侧就痛起来了，痛得很厉害，于是我就去德国的医院看医生，不是诊所，是医院，看的是急诊。
当时我上的是国内的保险，人身意外险，还有医疗保险，应该是平安保险公司的，它的不合理之处就在于，你在国外生病，必须要先打国际长途到国内来报险，经保险公司同意之后才能在国外看病。还有就是报销太黑，比如说，2000元人民币的医疗费，保销完到你手里能有1200块钱就不错了，那么，剩下的那些钱都干嘛了呢？保险公司说，有些费用是不能报销的。这次报销手续中还需要翻译费，我说，我自己能翻译，我来翻译行不行？平安保险公司说，你翻译的不算数，要我们翻译才行，那他翻译了多少呢？一页纸，价格很贵，远远超出了翻译公司翻译的费用。
第五，最后，总结一下
德国是医疗事业非常发达的国家。医疗从业人员、设备、药品等都是上乘的，德国独立执业的医师分布范围广，从根本上解决了“看病难”的问题，在德国看病不需要像国内那样排队挂号、排队等医生、排队交费、排队取药，不需要向医生塞红包，完全没有。它让你感到很轻松，很便利，在德国看病，所有的表格都是由护士来帮你填写，最多也就是需要你签个字。德国医疗保险体系比较完善，能够公平涵盖每一个人，患者不因居住地、身份、地位、民族、职业、年龄、性别而有任何差别，医、药是分离的，医保报销制度非常完善，也从根本上解决了“看病贵”的问题。此外，德国对外来文化善于包容、学习，包括我们的中医，针炙、按摩等，包括阴阳太极图，德国医生都会，都懂，都在学。
好，各位，我今天就先跟大家聊到这，如果有问题，可以交流，谢谢大家！