金融监管总局数据显示，2023年，人身险业全面回暖，实现原保险保费收入3.76万亿元，同比增长9.9%，占保险业2023年总保费规模的73%。
在行业持续深化改革、产品和服务不断推陈出新、代理人减员增效的大背景下，人身险业要如何抓住换挡关键期，打造真正的高质量服务，形成对行业高质量发展的有效探索？近日，金融监管总局印发的《人身保险公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》）给出了路径。
根据《评级办法》，监管部门对人身险公司进行全方位的风险评估，从而实施差异化的监管策略。新规出台将有助于提升人身险公司监管效能，从三方面促进人身险业高质量发展。
一是增强人身险业风险防控有效性。防控风险是金融工作的永恒主题，而高质量发展正是防范化解风险的根本之策。
中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。保险业本身就是经营风险的行业，涉及人民生活的方方面面，保险业自身的稳健与健康发展直接关系金融安全乃至国家安全。当前，我国金融风险总体可控，主要金融机构经营稳健。截至去年末，我国保险业偿付能力充足率达到197%，行业整体运行平稳。但同时也要看到，部分保险公司存在发展战略不清、风险意识淡薄、风险管理薄弱等问题。
因此，对保险业的监管需要进一步完善。此次《评级办法》的出台就是聚焦人身险公司的风险状况和风险管理能力，根据行业数据和非现场监测、现场检查等情况，监管机构对人身险公司的整体状况进行评估。这是对人身险公司实施分类监管的基础，可以增强人身险业风险防控有效性，有助于提升人身险公司监管效能，促进人身险业高质量发展。
据统计，2023年，保险业累计为经济社会发展支付赔款18883亿元。在年初召开的工作会议上，大型保险公司明确表态，将贯彻落实中央金融工作会议精神，积极为中国式现代化建设提供优质的金融服务，紧扣行业发展脉搏，始终以服务国计民生为己任，扎实推动行业高质量发展。
三是推动人身险公司差异化经营。《评级办法》根据监管评级结果，对各人身险公司进行分级分类管理。而分类监管的实施，有助于引导人身险公司形成与其风险水平相适应的发展模式，推动人身险业回归保障本源，进行差异化经营，从而实现高质量发展。
事实上，人身险业销售分级分类已布局多时。2023年9月，金融监管总局明确提出保险公司、保险中介机构应在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系。不久前，中国保险行业协会还就《保险销售从业人员销售能力资质等级标准(人身保险方向)(征求意见稿)》向业内征求意见，将人身险销售人员能力等级划分为四级。
分类分级的监管要求，将有利于落实“高风险高强度监管”的监管导向，合理配置机构监管资源，引导人身险公司形成差异化发展的竞争格局。有效改变过去“一刀切”的监管体系，针对不同等级、类别的保险公司进行差异化监管，优化资源配置，促进人身险市场的公平竞争，为优质公司提供更多发展机会。
随着分类监管的实施，风险管理水平高、经营状况良好的公司将获得更多的发展空间，而高风险公司则可能面临更加严格的监管和限制。也因此，人身险业要顺应高质量发展的时代要求，为经济社会发展提供高质量金融服务。