一、引言：支付创新顺应了“互联网+”商业形态的发展变化
毫无疑问，近年来电商经济推升了中国商业流通效率，推动了市场价格公平，自由的购物体验和良好的支付体验尤其使青年人淡化了刷卡支付的概念。平台电商和虚拟账户交易与支付的闭环使用结合得似乎非常完美，甚至没有第三方平台介入的机会。在新兴商业领域（订单消费、对称消费），其使用的便利性也超过了传统货币支付形式，借助于O2O商业模式抢滩，代表虚拟账户的电商支付平台开始积极布局线下，进入传统银行卡市场结算领域。数字显示，2015年三季度，非银金融机构处理网上支付业务交易额12.8万亿元，移动支付金额5057亿元，而同期银行卡跨行交易额为11.01万亿元。非银机构线上与银联线下交易总额已各占半壁江山。
互联网金融企业资本利得的融资优势和快速的“烧钱”营销方式极具市场竞争力，而传统金融企业则受到国家财税政策和审计的严格约束，金融监管的不对称也一定程度限制了其快速应变能力和驱动创新能力。业界普遍开始有这样的疑问：银行卡支付时代过时了吗？从金融改革的角度看，金融体系顶层设计的变革必将引导支付产业顶层设计变革，银行由传统“存、放、汇”向“理财、投融资、综合支付”的现代银行转型，由传统金融信贷供给向供应链金融供给变革。银行卡业务因其天然的合法性及多年发展的成熟性，在世界各国一直具有广阔的发展前景。当下，随着人民币国际化和“一带一路”建设的推进，跨境离岸人民币结算和个人支付业务需求上升空间广泛；随着供给侧改革的深化，境内支付需求市场还有巨大发展空间，农村支付环境建设刚刚起步。同时，从维护国家金融信息安全、防止输入性支付产业风险的角度出发，银行卡产业尤其是民族品牌责无旁贷，仍有巨大的存在价值与拓展空间。
本文拟从三个方面阐述银行卡产业适应整个金融体系变化、进行市场化变革、满足和顺应互联网“沟通自由、消费自由、支付自由”的发展理念及其适应“互联网+”时代的必要性与可行性。
二、银行卡产业有能力顺应支付市场变革
（一）自主品牌的银行卡产业成熟度高，有着浓厚的市场积淀
（二）央行支付产业政策指明了支付产业发展方向
2012年以来，央行出台了一系列支付产业政策，包括发放非金融机构支付牌照、会同发改委改革手续费定价机制、开放银行卡支付清算市场等，给银行卡产业带来了深刻的变革，这些政策给支付市场带来的具体影响表现在：转接清算和定价机制市场化，银行卡收单市场参与主体多元化，在线支付、移动支付等新兴支付产品快速发展，POS终端的智能化升级丰富了收单场景，基于芯片卡（IC卡）的综合支付应用提升了支付的便利性和安全性，消费支付进化到个人综合支付的增值服务等等。从支付政策驱动的角度看，支付产业未来开放的发展趋势更为清晰。而从支付市场开放的角度看，随着支付参与主体的多元化，银行卡产业生态化趋势成为必然。
（三）银行卡支付本身是高新技术产物，适应互联网金融发展
（四）“线上＼线下”的双向渗透有利于提高交易效率，降低交易成本
三、银行卡具有良好的产业生态优势
（一）多种支付工具并存符合商业发展的交易要求
在新兴市场领域，电子商务提高了信息透明度，促进了交易公平。购物网站在信息基本对称的环境下，给买卖双方提供了更便利的沟通途径，用户有了更好的交易体验。但互联网企业的草根扩张要与传统社会商业规则的改变产生良性互动还需要持续摸索与融合。从支付领域看，闭环支付应用商业模式，在一定程度上形成了行业支付壁垒，而且由于非金融机构缺乏严格的金融产品流程管理和风控意识，蕴含金融风险。同时，相对传统商业，政府对电商在完善交易监管、税收等方面也亟待加强管理。当下，电商自律、分离商业模式和支付模式、开放支付通道是对电商平台生态健康化的要求，便利的传统商业体系与电商平台共同满足不同消费者购物差异化需求的趋势应该是现在包括未来商业发展的主流，因此，多种支付工具并存符合商业发展逻辑的要求。
（二）银行卡产业具有良好的社会参与性
在社保、公交等领域，由于各自行业标准的制定，造成了一定的行业进入壁垒。理论上，在账户监管有效、风险可控、支付便利的前提下，银行卡完全可以加载社保、公交支付功能，非银虚拟账户在技术上也可以实现同等功能，但由于银行卡承担的社会责任要高于非银机构（国家体制决定），账户管理效率和安全性也优于非银机构，而且会显著降低社会成本，因此有明显的比较优势。目前，已经投入运营的银行承担发行的“社保卡”、“医保卡”、“城市一卡通”等大大降低了公共服务的社会成本，同时提高了安全支付保障，加载IC卡闪付和NFC近场支付的收单应用场景则增强了用户体验。银行卡大数据服务衍生出的POS流水贷服务，满足了中小企业融资的补充需求，符合国家中小企业发展扶植战略。农村支付环境建设便于农民使用银行卡实现农资订购和农产品采购支付，避免了“白条”和挤占挪用涉农资金现象的发生，是银行卡（此处特指银联卡）支付本身具有社会责任的体现。同样，在新兴行业（P2P）、投资理财、现代农业、医疗、健康、出行、保险赔付、商户营销等领域，银行卡应用已经形成了完备的支付产品和服务体系，介入新兴产业的优势更加明显。
（三）银行卡体系安全优势和生态优势突出
银行卡账户是依托制度设计和法律保障的、以银行强大后台信息系统和一系列银行卡标准规则支撑的个人账户体系的组成部分，从IT系统架构设计到流程设计，从应用研发到工业化运营维护，保障了银行卡系统的高可用性和安全性，账户交易的关联性也便于管理机构进行有效监管和开展反洗钱活动。通过银联网络的互联互通，银行卡使用体现了更高的通用性和便利性。因此，相对于非银金融机构（第三方支付），银联（银行）的结算通道更具有清算的稳定优势和服务的持续能力。
多年来，中国银联牵头组织各家银行建立了机构发卡、收单、风险控制较为完善的支持服务体系，建立了以商户回佣为基础的商业模式，实现了银行卡支付的产业化。自主品牌“银联卡”在国内市场优势明显，而且境外使用还可免除货币转换费，丰富多样的营销和持卡人权益给消费者带来了便利和实惠，而PBOC3.0标准的制定则进一步巩固了银联芯片卡的市场地位。银行卡支付本身是开放的、不带侵入性的、有产业自身特色的商业模式，有社会认同的价值体系，其支付平台的开放性便于给商户全渠道一致的结算体验，而且无论线上还是线下，与商户的商业行为不构成直接竞争，其营销平台和大数据服务还能够给客户带来新的增值服务，提升客户商业价值。
按照商业生态系统理论概念，商业生态系统本身是价值生态系统，其最终目的是满足客户的（现在的和潜在的）价值。综上所述，银行卡产业具有自组织、协同进化、适应性等基本商业生态系统特征，并具有显著的网络化特征，易于形成以银行卡账户为支付核心的价值网络，因此具有良好的生态优势。
四、“银行卡+”的时代正在到来
（一）宏观经济改革是支付变革的原动力
从国家经济发展战略层面看，当前出台的一系列改革措施，如人民币国际化、消费升级（供给侧改革）、新能源、大健康、服务业升级必将带来新的经济活力，对外破除货币垄断（美元）、对内破除行业垄断是大势所趋，因此，与经济转型配套的金融变革势在必行。对外经济的“一带一路”建设、自贸区设立、亚投行的战略布局，迫切需要完备的离岸人民币结算体系，需要完善的跨境个人支付网络，迫切需要加快银联卡网络的国际化延伸。从国内支付市场看，随着国内银行卡转接清算市场的开放，支付市场进入多个卡组织并存、多种支付机构共存、品牌竞争和支付渠道竞争并存的时代。支付产品由原来的卡品类之争、机构竞争最终转向卡品牌之争、账户竞争。从银联层面看，是自主品牌和国际卡组织品牌的竞争；从银行的角度看，则是银行卡支付和虚拟账户支付的整体竞争。因此，如何引领银行卡产业升级，是“互联网+”在个人支付领域的实践，“互联网+”呼唤“银行卡+”产业时代的到来。
（二）“银行卡+”是互联网思维在个人支付产业的具体运用
在银行卡智能化支付的时代，联网通用时代靠行政手段推动的支付产业平台发展模式已成为历史，传统POS产业的商业盈利模式随着受理市场的轻资产化趋势而改变，以平台为基础的银行卡双边市场理论已经不适应支付市场的发展变化，取而代之的是场景推动型的支付产业生态发展思维。新的支付产业发展逻辑要求在每一个细分行业产生的微小生态系统共同繁荣支付市场，构建多层次、多场景的支付结算服务体系，更贴切地满足持卡人碎片化消费需求。
（三）境内支付市场开放给银联带来了国际化的机遇
（四）在“银行卡+”时代银联应该发挥更大的作用
当前，“线上+线下”并存的商业模式呈现出成熟的立体化商业特征，完善的城市社区供给和服务、衣食住行的消费体验升级、社会财富的金融化特征、亟待提升的农村支付环境建设等对支付体系提出了多元化的要求。而银联作为人民币卡标准的制定者，应该继续引领银行卡产业发展方向，降低产业参与各方成本，通过制度和规则制定，防控产业风险，提供全球化的安全、高效、便捷的支付和转接清算服务，通过支付创新，加快银行卡产业链价值流动，推动个人支付产业升级。
支付产业由平台经济向生态经济转型是支付产业市场化的趋势，支付产业的商业化程度越高，银行卡的电子货币支付功能和衍生服务会越丰富。从国内唯一的卡组织银联的角度看，开放平台是直面竞争的最好手段。彻底放弃行政化思维，明晰创新产品战略定位，将产业思维融入产品逻辑中，创建适应“互联网+”的产业发展理论，建立与银行业供应链金融改革配套的行业链收单清算服务体系，对外的品牌国际化战略和对内的支付产品营销战略相配套，是产业升级的环境要求，也是银联转型的外在要求。通过国际化巩固自己的品牌地位、通过创新和规则改变改善发卡和收单主体的参与方式、通过收单市场升级（提升产业链收单服务能力）提升自己的市场地位、通过建立合作伙伴生态系统向跨界发展、通过平台服务为成员机构量身打造差异化的发卡和收单服务、通过数据模型分析为持卡人防控支付风险、通过打造社区支付产品完善自己的产品体验、通过完善农村支付环境推动产业链纵向发展，从而最终完善银联服务社会的能力，完成银联自身由清算向支付、由服务型向产品型的卡组织升级的必由之路。
不可否认，随着支付市场的放开，第三方支付机构的发展给支付市场注入了活力，但其迅速膨胀的发展模式也给支付市场造成了巨大混乱：既有破坏规则和秩序的价格竞争，也有滥用支付通道造成账户信息泄露的风险，清算通道的多头接入造成了风险责任主体混乱。2015年股市的跌宕起伏给整个金融体系敲响了警钟，虚拟账户电子交易“阅后即焚”的交易机制极易绕开金融监管，一旦达到足够的规模（出现道德风险）势必引发巨大风险。因此，为确保支付市场的有序发展，政府的监管机构需要进一步明确监管规则，明确金融创新的政策底线，并不断完善电子交易监控系统建设，使监管水平与科技进步“与时俱进”。同时，对互联网金融企业和传统金融业也应有对称监管的思维，应制定公平、公开、透明的监管政策，适度允许传统金融业有等同于互联网企业的创新空间。
支付的最大价值应该是满足人们日益增长的支付结算需求，在中国金融开放的时代，国内转接清算市场由一极走向多极，卡组织由对标时代走向市场开放竞争时代，非金融第三方支付机构间的产品竞争也会愈加激烈，支付市场如何监管也充满了挑战。站在人民币支付的角度看，银联应继续发挥产业优势，更好地发挥其在传统银行卡产业的政策推动作用，协同各家成员银行和非银金融支付机构，加快实现账户支付升级，成为新兴支付产业的生态核心，实现支付产业共赢。
ExplorationintotheDevelopmentTendencyoftheBankCardIndustryintheEraof"InternetPlus"
ZhongWeiZhaoBaojun
（ShandongBranchofChinaUnionPay，ShandongJinan250101）
关键词：汽车动态导航；汽车技术服务网络化；汽车电动化；移动宽带；互联网技术文献标识码：A
1汽车动态导航
动态导航的好处是让汽车的速度更快、更安全，并能大幅提高公路的运行效率，降低堵车和车祸的发生。
2汽车技术服务网络化
3对汽车电动化的推动
4结语
移动宽带互联网技术对汽车发展的影响将是深远的，汽车从一个孤立的单元发展成为信息网络中的一个节点，让汽车的使用更高效，经济成本也更低，动态导航让汽车行驶速度更快，也更安全；汽车技术服务让消费者维修汽车更方便，也更价廉；移动宽带互联网技术也加快推动了汽车电动化的发展，让汽车的排放更环保。
参考文献
[1]谢剑.汽车底盘电控技术[M].长沙：国防科技大学出版社，2013.
【关键词】移动互联网技术；发展趋势；安全防御
前言
当前移动互联网网络信息安全问题困扰着许多用户的使用，移动网络客户端安全使用问题也不断出现，根据移动互联网技术的发展现状，分析移动互联网技术的发展趋势，提出有关移动互联网技术的安全防御措施，已经成为了当今移动互联网技术开发和研究面临的重要课题。
1移动互联网技术的发展趋势
1.1社会地位提升
移动互联网技术作为新发展的产业，发展前景十分广阔，移动互联网技术是互联网产业中的重要组成部分，因此，移动互联网技术的社会地位也在不断提升，各移动互联网企业间的知识产权竞争已经成为了发展的主要趋势，关于移动互联网的芯片设计、客户端软件的开发以及通讯技术的设计，都要对各移动互联网企业的产权进行法律保护[1]。随着人们经济水平不断提高，移动互联网技术的发展能够满足人们的娱乐追求，移动互联网技术的出现，实现了人与人之间的零距离沟通，成为了人们生活中不可缺少的一部分，在人们生活中发挥着越来越重要的作用。
1.2国家出台政策，提高安全性能
1.3操作系统升级
人们正在不断升级移动互联网技术的操作系统，从而提高移动互联网的安全体验性，将移动客户端上的照片、游戏等功能联系在一起，使得移动互联网技术向着全方位、多样化发展，更加能够满足用户的需要。例如，美国苹果公司利用IOS系统，实现了计算机与手机的智能连接，大大降低了移动互联网企业的运营成本，使移动互联网技术正朝着不断升级的方向发展[2]。
2移动互联网技术的安全防御对策
2.1完善法律法规
2.2加强应用软件实名认证
加强移动互联网应用软件的实名认证性，是提高移动互联网技术安全防御性的重要手段，可以提高移动应用软件的安全性，可靠性。通过实名认证技术，可以让使用者充分了解到技术开发者的信息和软件的安全检测结果。而通过加密技术还可以防止病毒用伪造的身份对移动互联网进行攻击，在实名认证的基础上，有效地利用防火墙软件，减少病毒对移动互联网的入侵和伤害[3]。
2.3加强安全技术产品的升级研究
面对着移动互联网技术应用中出现的新问题和新安全挑战，必须要不断进行移动互联网安全技术性产品的开发和升级，不断研发提高移动互联网安全防御的技术，开发对病毒、恶意软件的检测技术，加强移动支付软件的安全性能，将安全技术产品的升级开发研究，落实到每个移动互联网技术领域当中，提高移动互联网安全数据库的容量，并且为移动互联网技术的安全防御性能作风险分析，从而提高移动互联网技术的安全防御性。
3结论
[1]吕莉.浅议新时期下移动互联网技术的发展趋势[J].黑龙江科技信息，2015，24：184.
[2]翟世俊，姚一楠.移动互联网安全发展趋势及对策分析[J].移动通信，2015，11：9~12+17.
【关键词】移动互联网应用信息技术
一、移动互联网的发展现状
日新月异的移动互联网发展已经成为当前我国互联网产业乃至我国经济社会发展最不容忽视的技术支撑。得益于移动互联网，我国移动互联网的应用也逐渐多元发展，即从传统的应用领域逐渐向商业化、生产化、服务化转变。同时，随着移动互联网应用的不断优化和升级，互联网服务进入更多企业应用与管理中来，而越多越多的企业商务交易、资料获取、合作沟通、协同管理等需求也推动了移动互联网的发展。
作为移动互联网应用中最突出的一大亮点，电子商务类应用以其独特优势风靡全球。2G时代带来了信息化，3G时代宣告了移动互联网地位，随着4G时代的到来，人们对移动互联网产品也抱有更多期待和幻想，甚至将移动互联网视作有望改变人们未来生活、企业商业活动和全球市场经济发展的颠覆性技术力量。这或许标志着不久的将来，我国移动互联网将进入全球化、商业化的发展模式。
二、移动互联网在企业中的应用
首先，传统行业对移动互联网的需求仍旧比较明显。作为移动互联网应用客户资源最多的传统行业比较容易接受信息化、现代化办公设备，同时传统行业对工作中信息的传递效率与质量有较高要求。
其次，96%的企业在商务方面有强烈的移动应用需求。原因是因为企业高层领导强烈需要移动商务应用来协助他们完成各项复杂的商务业务。而93%的企业希望可以通过移动互联网的应用来实现信息化办公，并能够随时随地完成公司交待的工作。
最后，随着我国企业管理的不断发展，企业对移动互联网的应用需求表现为以下方面：企业用户个性化信息服务需求、企业商业信息资源整合需求、企业管理人性化、高效化服务需求和企业运行可移动性、便捷化服务需求。当下，企业由于发展需要将致力于为不同客户、不同商业伙伴提供更加精确的信息，而企业每一个移动互联网应用需求，都为我国有待全面开发的移动互联网应用市场提供了有利的发展条件。
三、移动互联网在企业的应用发展趋势
现阶段，我国企业移动互联网应用模型由以下三部分核心组成：企业服务平台、移动互联网络、个人移动终端，我国企业移动互联网应用满足了各行业企业最基本业务的信息化服务需求，比如常见移动互联网应用有维护企业与客户关系管理的移动CRM；改善企业办公方法，提高企业办公效率的移动OA；解决企业设备、资产等方面问题的移动EAM；保障企业资源计划管理顺利实施，着重企业财务资金管理的移动ERP。目前我国企业移动互联网应用市场处于发展初期，移动技术在企业的应用系统也才刚刚启动。但是，据移动互联网业内有关人士的预计，在未来几年，我国移动互联网在企业的应用比例将呈现出高速增长的可观局面。
四、结语
毋庸置疑，移动互联网俨然已成为我国实现经济转型升级的“新引擎”，正向我国企业生产及企业管理领域深入应用。未来数年，移动互联网将代替固定互联网引领企业进入全面信息应用时代，移动互联网也将对企业经济效益、管理模式、资源整合、信息化建设等方面贡献更多力量。
[1]赵慧玲.移动互联网的现状与发展方向探索[J].移动通信，2009（01）
[2]刘淑敏.移动互联网应用任重道远[J].通信企业管理，2013（6）
关键词：互联网；时尚生活；品牌服装；设计
前言：随着互联网的不断发展，电子商务平台得到了迅速的发展。互联网为时尚品牌服饰的发展提供了良好的发展平台。根据对网络购物的调查，可以看出，我国互联网的市场规模逐渐增大，并且交易规模也呈现上涨的趋势。当前时尚潮流品牌是网络购物的主体，并且近年来也取得了显著的成效，增强了设计人员对时尚品牌服装的设计。根据对消费者消费需求的了解，应该加大对服装设计品牌的理解，以便适应当前互联网建设发展的需求，促进互联网平台的良好发展。
一、互联网服装电子商务
（一）互联网服装的结构功能
（二）选择合理的销售模式
二、互联网时尚生活品牌的服装设计理念
（一）服装设计要符合当前时展的潮流
在进行品牌服装设计的过程中，应该对当前的时尚潮流进行系统的分析，对流行趋势的不断变化做好正确的反应，确保时尚的流行度，品牌服装在互联网上销售过程中，要随着当前时代的发展趋势进行不断的变化，做出相应的调整工作，应该将最符合当前时代潮流的单品摆放在网络的首页，将已经落后的服装进行及时的下架。根据市场的流行趋势，考察了设计师的设计能力，设计师必须要具备高强的观察能力，对时尚潮流的发展趋势进行合理的分析，服装设计以市场需求为根本的动力，保持品牌的时尚度，对于服装品牌的设计具有良好的推动作用，为服装的销售量起到了积极的促进作用。所以，应该对服装设计进行创新和改进，促进品牌服装设计行业的快速发展，以便设计出来人们喜爱的服装[2]。
（二）保持稳定的服装设计风格
设计师在进行互联网服装设计的风格上，应该结合广大消费者的需求，进行服装设计的定位。服装的流行趋势，主要是指人们的审美观念发生了重大的改变，所以，在设计过程中，应该对人们的审美观念做好充分的了解，以便设计出来符合大众审美观念的服装。另外，对于互联网服装设计应该做好系统的定位工作，不要仅是依靠大众的流行趋势，这样的设计理念会造成市场服装样式的一致性，无法展现出品牌的独特性，也不利于品牌的长远发展，所以一定要注重服装样式的定位和设计风格。在服装设计过程，应该在原有服装设计形式上面添加流行元素，既要突出自身的品牌特征，又要展现出当前的流行趋势，在细节上进行转变。只有具备自己的独特风格和流行元素相结合的方式，才能促进品牌服装的长远发展[3]。
结论：互联网作为新兴的服装销售平台，具备良好的发展前景。所以，应该借助互联网的发展趋势，进行品牌服装的大力推广，以便增强品牌服装的市场竞争力，促进品牌的长远发展。所以，设计师在进行品牌服装设计中，应该紧跟时代的发展步伐，通过互联网电子商务的品牌服装进行设计，以便符合当前服装设计的发展需求，实现品牌服装的持续健康发展。
[1]董祥峰.网络原创服装品牌营销策略研究[D].中国海洋大学，2014.