1、2020年关于保险市场调查报告范文五篇【最新篇】调查报告范文(一)近年来，随着人民生活水平的提高"理财"变得越来越流行，逐步已经成为社会的一种风气，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业终究如何其面临的征询题又有哪些以下是我在暑期征询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。一、近年来我国保险业诚信体系建立所获得的成绩(一)保险诚信体系建立初步展开作为保险业开展的基石，诚信日益遭到保险业内的注重，诚信体系建立也已初步展开。xx年全国保险工作会议强调，“越是加快开展，越要注重诚信，搞好效劳，树立良好的行业形象”。至xx
2、年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建立做了大量行之有效的工作。(二)保险诚信运营理念得到认同各保险公司在运营理念中，均能突出强调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健运营，笃守信誉”的运营思想指导业务开展;中国人寿以“诚信负责，稳健开展”为企业主旨;泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”;新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信誉体系建立施行小组”，领导公司的信誉体系建立;平安保险公司经国际权威机构认证，获得了aaa级信誉等级证书。由此可见，诚信在保险业开展中具有核心肠位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建立奠定了根底。(三)营销员的诚信情况有所改善保险营销员曾一度以总体素养
3、较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。通过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信情况有所改善，误导、欺瞒现象明显减少，失信行为初步得到操纵。营销员队伍数量庞大，且直截了当面对公众，因此可以说他们的诚信情况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信情况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建立已初见成效。二、目前我国保险业诚信体系建立中存在的征询题及其成因分析(一)存在征询题1.造假征询题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险运营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，不断将打假作为一项重要工作，虽早在xx年就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假征询
4、题并未得到根本性处理，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，效劳不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良阻碍，在社会中构成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。3.误导征询题并未根治。由于营销机制的不完善，营销员误导征询题只能在某种程度上有所减轻，本质上并未得四处理。尤其在一些中小城市，在一些风险认识、保险认识、投资认识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在理解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不
5、鲜，骗赔手段更是五花八门。xx年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了宏大损失;而在寿险方面，一些遥远地区的保险公司被迫停办医疗险正是由于无力处理投保人无病却常年称病住院征询题。(二)缘故分析1.社会信誉根底薄弱阻碍了保险业诚信体系建立。我国社会信誉体系建立处在刚刚起步阶段，征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信誉材料数据库建立滞后，信誉法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信誉根底势必阻碍保险业诚信体系建立。2.保险信誉法规建立滞后阻碍了保险业诚信体系建立。尽管我国保险信誉法制建立有所进展，但与现实的保险运营活动相比仍显滞后及不完善。高速开展的保险业带来许许多多新
6、现象、新征询题，有些征询题是直指诚信的，比方“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收益的场面。这些征询题假设得不到及时有效的处理，势必助长失信毁约的歪风蔓延。3.保险诚信治理制度缺失制约了保险业诚信体系建立。制度缺失一方面表现为刚性治理制度缺失;另一方面那么表现为必要信息采集制度缺失。刚性治理制度缺失减弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。假设没有刚性的信誉治理机制，治理者就不得不为人的素养及质量伤脑筋。如营销员挪用保费征询题，假设没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个征询题将永远存在。信
7、息不对称那么客观上为失信行为提供了条件。关于保险人来说，投保人的每次投保材料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经觉察一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之因此可以得逞，其中一项重要缘故是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。关于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实运营情况，无法比较选择适宜本人的保险产品，只能道听途说地片面理解保险。4.保险公司运营治理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建立。目前
8、国内一些保险公司的运营思想仍停留在盲目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入，导致了保险业的大规模扩军和营销方式得变化，而保险公司的增加和追求业绩的体制，导致了有些保险公司业务员的惟保费至上，置公司声誉和客户利益于不顾，因此这也有保险公司的责任。另外，业务员完成保费收入指标(且不管这个指标是否通过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否那么，就会遭到惩办，甚至丢掉“乌纱帽”。同时，基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要运营目的，为达目的，在竞争中任意抬高手续费、降低费率，弱化对营
9、销员的诚信教育等.5.保险公司保险代理人质量和福利征询题有待改善。代理人良莠不齐，特别多代理人的专业素养和诚信征询题，本身对条款不是特别熟悉，然后对客户许诺口头支票，而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲明晰，导致最后客户觉得受骗受骗了，而延伸到对保险的不信任了，有不同保险公司的代理人之间互相攻讦，让客户觉得代理人的素养低下。特别多客户由于本身知识缺乏，未能及时的使用本身的权利，单听代理人的片面之词，而代理人也未能及时全面的给客户一个解答，因此客户未能及时理解本身的利益保障，产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象，让客户觉得保险是骗人的了。随着保险业的迅速开展，业务员数量也急剧增多，保险公司不为业
10、务员缴纳社保，不把业务员纳入正式员工等等征询题也日益凸显，这也是诚信缺失的根本缘故。自然会导致骗保，还有投保容易理赔难的情况。(三)处理方式我认为，要改变这些现状，首先保险公司招聘代理人时应该更严格，把代理人的专业素养和道德诚信作为聘用的首要条件，一旦录用即要对其进展严格监管，不能只以签单数衡量绩效。然后在合同文书上尽量使用粗浅易明白的语言，让客户能更好的理解保险条款，防止产生一些上述的不必要的误解和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念，让客户真正的认知保险，认同保险。由于在权利比照上，客户是出于优势的，因此现在国家的保险法也在不断完善，制定了更多有利于客户利益的条
11、款。比方新的保险法里就新制定了一条“不可抗辩条款”，可以有力的保障客户的利益了，还有一些条款，代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的，该条款无效，以及投保人有理由相信代理人的代理权的，对代理人作出的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而后再追查其代理人的责任。这些条款都能保障到客户的利益，维护保险市场的诚信运营。调查报告范文(二)按照我局学习实践科学开展观活动中的调研安排，由我负责的一组对舜天工具、洪泉医院、龙川船厂等企事业单位进展了走访调研。在此次调研工作的根底上，结合我的日常工作，着重就如何推进我市职工医疗保险工作科学开展、统筹开展、转型开展，实在维护广大职工合法权益、
12、生命健康作了认真考虑。下面是我对此次调研工作和考虑的几点粗浅认识。一、职工医疗保险的现状(一)医保覆盖面逐年扩大，基金收支根本平衡。截止到XX年11月底，我市参加医疗保险、工伤保险、生育保险人数分别为107596人、89646人、40853人;今年前11个月“三险”新增扩面人数分别到达11022人、19149人、2879人，共征收医疗基金、工伤基金、生育基金、大病保险基金分别为12453万元、1008万元、453万元、1161万元，超额完成了上级下达的任务数。今年前11个月，根本医疗保险为全市参保患者提供医疗保险效劳86.78万人次，其中门诊84.64万人次，住院2.14万人次，共支出医疗
13、保险基金9910万元(其中统筹基金支出5440万元，个人账户4463万元)，大病支付1085万元;工伤基金赔付1442人次，支出754万元;生育保险基金使用466人次，支出169万元。城镇职工医疗保险基金到XX年11月底统筹结余1770万元，累计统筹基金滚存结余3178万元，个人账户沉淀结余3587万元，医疗保险基金收支根本平衡，累计结存合理，抗风险才能较强。(二)不断探究医改难点，多层次医保政策体系逐步建立。XX年市政府出台*市城镇职工根本医疗保险施行暂行方法，在此根底上，又先后出台了*市城镇社会从业人员根本医疗保险施行暂行方法、*市困难企业根本医疗保险施行方法、*市城镇职工根本医疗保险门
14、诊特别病种准入标准、*市大病医疗保险治理方法、*市城镇职工生育保险暂行方法等。这些医保政策保障了参保职工的根本医疗需求，妥善处理了困难企业职工参保以及慢性病参保患者长期吃药打针的征询题，缓解了大病参保患者因病致贫、因贫看不起病的困境。为适应经济开展水平，我市对*市城镇职工根本医疗保险施行暂行方法的有关内容进展了调整，提高了支付上限和核销待遇。(三)加强监视治理力度，基金治理体系初步构成。加强对定点医疗机构和定点零售药店的监视治理，制订完善了门诊稽查、住院跟踪治理、转诊转院审批等制度。按照*市定点医疗机构、定点零售药店治理暂行方法，加大了对医院医疗行为、医护人员违规行为和定点零售药店的监控力度，
15、从源头上堵塞了医保基金流失破绽。在基金治理方面，一是严格按照收支两条线的规定，实行专户储存，专款专用;二是认真做好统筹基金和个人账户的建账、支付、审核等根底工作;三是改良和完善与定点医院的结算方法，强化医保基金营运治理;四是加强对门诊和住院医疗费用支出情况的监控。尤其是做好对统筹基金的支出治理及监控，确保基金收支平衡。二、职工医疗保险中存在的征询题(一)少数单位和职工对参加职工医疗保险的认识不到位。一是部分企业尤其是私营企业为降低消费本钱，不愿为职工参保，而许多劳动者不敢提医保的事，担忧被辞退;二是个别企事业单位转制后，无力为职工参保;三是有的企业尽管参加了职工医疗保险，但范围只局限在治理和消
16、费骨干层面，少数企业甚至隐瞒用工人数;四是部分企事业单位职工认为本人年轻身体好，参保不合算;五是许多职工不理解医保政策，不明晰参保的权利和义务，对医疗保险待遇期望值过高，有些职工因此断保或不愿参保。(二)参保单位比例不尽合理。财政负担的行政机关和事业单位职工根本参加了医疗保险，而企业那么参保不够。目前我市应参保而未参保的职工人数占到了职工总数的百分之三十多，仍有少数单位没有参加医疗保险。调查报告范文(三)按照我局开展大调研活动的要求和本科室年初工作打算安排，我们就我市农业保险情况分别到人中财险公司、都昌等县进展调研，现将有关情况报告如下：政策性农业保险是以保险公司市场化运营为依托，政府通过保费
17、补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直截了当物化本钱保险。政策性农业保险将财政手段与市场机制相对接，可以创新政府救灾方式，提高财政资金使用效益，分散农业风险，促进农民收入可持续增长。党的十八大报告指出：“处理好农业农村农民征询题是全党工作重中之重。要坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针，加大强农惠农富农政策力度。着力促进农民增收，保持农民收入持续较快增长”。而农业风险征询题不断是困扰我国农业开展中的核心征询题，目前农业保险是许多国家普遍实行的一种农业保障方式，其主要的目的是用于降低农业消费中遇到的自然风险和市场风险。因此大力开展农业保险，关于
19、截止2012年我市养殖业(能繁母猪)累计投保263186头,累计水稻投保面积2257954亩,累计棉花投保面积306502亩,累计油菜投保面积149704亩,累计商品林投保面积13825812亩。2012年累计投保户数360918户，占全市914400农户的39%。2013年我市有九个县区申请开展育肥猪保险试点工作，累计育肥猪存栏数947796头，投保464614头，投保数量占存栏数的48%。按照赣府金办发201216号文件精神，我市被列为全省政策性农村住房保险试点市，到目前为止九江县、瑞昌市两地共有4*38户农民投保住房保险，占全市农房914400户的4.45%。截止20*年累计发生理赔案
20、件15403件，理赔金额4061万元，其中养殖业累计赔付资金1456万元，种植业累计赔付资金16*万元，林业累计赔付资金998万元。涉农赔案根本做到了及时查勘，及时支付农险赔款，使参保农民能及时恢复消费，显现了农业保险的保障作用。我市保险系统共建立农村营销效劳部16个，三农保险效劳站120个，三农保险效劳点919个，与公司现有的机构网络一道，构成三农保险效劳立体网络。二、政策性农业保险存在的主要征询题九江属农业大市，自然灾害频繁，农业保险对降低农业风险，减少农民损失起到了一定作用，但从总体来看农业保险开展仍缓慢，究其缘故，主要有以下几方面的征询题。(一)国家政策支持力度不够。农业保险不同于民政
21、部门的灾难救济，也有别于一般的商业保险，它不仅涉及到农村的收入再分配，还要求与政府的政策目的相吻合。目前，政府对农业保险仅予以免营业税的优惠，而给予的补贴也较低，同时县级政府保费补贴难以到位，使保险机构几乎无利可图，从而阻碍了保险机构开展农业保险的积极性。(二)保险机构对从事风险高的农业保险积极性不高。目前，农业保险在我国根本上是按照商业保险方式运营的，商业保险公司无力也不愿意承担风险较大的农业保险责任。单纯依托商业保险公司来运营农业保险是特别难获得成功的，由于农业保险是一种靠天吃饭的险种，每年都会出现洪水、旱灾、禽流感等严峻灾害和严峻疫情等情况，其补偿额是商业保险公司难以承受的，往往是一个灾
22、年就能吃掉以往数年的资金积累。保险公司农险专岗人员紧张，与农业保险工作牵涉面广、业务量大、季节性强、灾害突发、工作集中的矛盾妥善化解，尚有一定难度。农业、林业部门在组织专业技术人员，为农业保险协助投保、查勘定损提供技术支持的协调机制还需进一步强化和完善。保险基层效劳体系建立未完全达标，由于乡镇政府、村委会和保险公司经费紧张等缘故，少数保险效劳站和效劳点硬件建立没有全面达标，工作站和协保点部分工作人员对农险业务学习培训、全面熟悉还有一定差距，与依法依规开展农险业务的要求还有一定差距。而自然灾害、疫病突发的大面积、不可预期性，使保险公司从技术上无法回避风险。例如九江县在2012年，全县的农业保险保
23、费收入共计168.44万元，赔款支出共计113.35万元，平均赔付率达67.29%，大大高于一般财产赔付率53.15%的平均水平，勉强到达保险界公认的70%的盈亏平衡点，假设再加上接近保费收入的20%的运营费用和其他费用，保险公司根本没什么赚头。因此，运营农业险的风险远大于目前其他财险产品。假设保险公司实力缺乏，那么特别难操作农业险，因此开展农业险的保险公司不多，目前只有人保财险一家保险机构在做。(三)农民缺乏参保的主动认识。农民缺乏保险认识是保险业在农村开展缓慢的一大症结所在。一是宣传发动不到位。有些乡、镇、村对这项工作还没有引起足够注重，政策宣传、发动力度不够，农户对政策性农业保险理解不多
24、，造成投保面较小。二是农户参保认识不强。农户对政策性农业保险认识缺乏，加上近年来特别多地点没有发生较大的自然灾害，对农业阻碍不大，造成的损失也不多，部分农户对农业灾害心存幸运心理而不愿投保。三是保险额度太低。比方水稻种植保险，每亩保额仅为200元，农民罢了本钱帐，水稻一亩机耕100元，种子30元，肥料60元，农药30元，栽插100元，其种植本钱远远高出保额，假设受灾保险理赔的补偿作用有限，缺乏以弥补投入的物化本钱，致使部分农户不愿参保。多数农民认为保险“意义不大”、而且索赔难，手续繁琐，严峻阻碍了农民对保险的热情。(四)农业保险险种范围太少，不能满足现行农业开展的需要。目前，已创办的政策性农业
25、保险有林业综合保险;水稻、油菜、棉花种植保险;能繁母猪保险;农村住房保险，关于鸡、鸭以及一些有地点特色的水产养殖等保险尚未创办，而往往群众对开设这些险种的呼声特别高。(五)农业保险的道德风险较大。农业以家庭消费为单位，耕种特别分散，农业保险较易发生道德风险。因此，农业保险的承保手续也比较复杂，调查、索赔本钱较高。保险公司在赔偿入保农户损失前，调查程序繁琐，耗费的人力与财力相对较大。保险公司稍有忽略，有的入保农户就可能虚报损失，获取额外利益。(六)农业保险专业人才缺乏。专业人才的极度缺乏，已成为制约我市农业保险业快速开展的重要要素。农业保险涉及农业经济治理、商业保险、农业财政预算、农业气象、农田
26、水利、畜牧兽医等多个学科，涵盖面较广，需要多方面协作。目前农业保险从业人员尤其是乡村站点大多没有受过专门的保险教育，又由于农险业务分散，查勘定额、赔付兑现工作量都较其他险种大，加上农村根底设备相对落后、工作环境差，特别多保险从业人员对农险都是敬而远之。多方面的缘故导致农业保险从业人员专业素养不高，特别是核保、理赔、精算等技术型人才和治理、营销、培训等复合型人才严峻缺乏，极大地制约了保险业的快速开展。三、做好农业保险工作的意见和建议(一)政府应加大政策支持和保险力度。要使农业保险健康开展，发挥其在减轻农业灾害损失和保持农村稳定方面的作用，政府应发挥其主导作用，采取强迫性措施来加大对农业保险的支持
28、(2)发挥国家农业科学研究机构的作用，建立技术支持网络，提高农民科技水平，推行抗灾的优良品种以降低自然灾害对农业的损害;(3)完善农村的金融体系，将农业保险与农民获得农业贷款相结合，在风险发生时由保险方归还部分贷款，可以降低银行贷款风险，由农业保险的把关与支持，降低了农业贷款的运营风险。(二)加大宣传，扩大险种，提高农民参保认识开展农业保险，农民是主体，为了改善当前农民对保险的淡薄认识，一是要提高农民对农业保险的认识，开展一些如电视、讲座、广播宣传活动使农民理解农业保险，明白得投保、索赔、防灾防损常识，加强农民对农业保险的认识，提高其投保的主动性。二是增加农民的收入，直截了当和间接的增加农民的
29、收入，使更多的农民有经济才能参加农业保险。三是广泛征求农民、养殖大户、龙头企业、专业合作组织等企业意见，同时为减少不必要的人力财力投入，以乡镇为单位将所辖乡镇场种植业按种植面积、生猪存栏数统一向保险公司投保。针对农村土地流转出现一些大的转承包户，将转承包的大片土地、荒山、荒地用于种植大棚蔬菜、苗木，及一些风险较大，农户要求强烈的行业适时纳入农业保险范畴。按照各地地域特色及支柱产业研究制定新的险种。四是强化效劳，简化程序。农业保险理赔要迅速、公正定损，做到查勘快、定损快、赔付快，同时建议将农业保险理赔资金与农民一卡通结合起来，确保理赔款直截了当到每个受灾农户手中。五是各级财政部门要进一步做好农业
30、保险保费补贴的预算、划拨、清算和治理工作，并对受灾农户的赔款到户情况进展必要的监管。综观农业的开展，在整个国民经济开展中农业具有十分重要的战略作用，但是由于历史的缘故以及农业高风险的存在，当前农业开展面临着严峻的挑战，农业保险对农业损失的经济补偿功能是其他方式所无法完全替代的。通过对农业保险开展中存在征询题及对策的分析，可以看出单靠任何一方的参与是特别难促进农业保险工作开展的。只有依赖政府、保险人、投保人的互相配合，共同作为，才能促进农业保险工作顺利开展，促进农业、农民和农村的稳定开展。调查报告范文(四)随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融业越来越遭到各国政府的
31、普遍注重。金融业的开展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要的意义，而且对整个市场体系的开展与完善起着催化、促进和稳定作用。而在国民经济开展中，金融的稳定或动乱，对各国经济会产生严峻阻碍。保险业作为其中的一个重要部分，也为国家经济的开展发挥着重要作用。我国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速的开展，但与兴隆国家相比，我国的保险业与其还有一定的差距，还需要不断完善。一.调查目的理解人们对保险行业的认识，购置保险的渠道以及对保险产品和保险公司的看法，从而理解现今保险业存在的征询题。二.调查对象及其一般情况调查对象：商贸楼、家属区、超市、北京街心公园、学校及周边人员。
33、金的理解上，有12个选择股票，25个选择了存款，9个选择了保险产品，2个选择了奢侈品，用于公益事业的为0，6个选择用于其他用途。由此可以看出人们在处置本人闲散资金方面多数人仍然选择了运用最一般最保险的方式，即存款。而有一部分人已经认识到存款收益率低，渴望通过股票获得较高收益，而选择保险产品的人是少数，可见保险的普及率有待于提高。在第二题您是否购置过保险上，28个人选择了是，12人选择了否。此题可以看出有大部分人已经对保险产品有过接触，购置过保险。在征询到拥有的产品为那个公司时，4个选择太平，17个选择平安，8个选择太平洋，10个选择人寿，6个选择泰康，1个选择安邦。可见平安的产品更加普及。关于
35、最重要的是企业信誉和产品本身。由此可见保险公司要开展业务，得到人们的认可，必须提高企业的信誉以及提高自认产品的优势。关于购置保险的渠道，亲友介绍占大多数，推销人员其次，再次是本人主动购置。可见人们对购置保险的主动性不强，多数是亲友推荐才购置。征询到保险的受保人，给子女和本人以及父母购置的占大多数。而购置保险的初衷方面，绝大多数人认为是作为本人和家人的保障，剩下4个人认为可以作为一种投资。可见理财型的保险产品还需要进一步推行。七.调查体会从调查结果可以看出，理解保险产品的人比较多，特别多人已经接触过保险产品或保险公司，这种趋势将促进保险业的快速开展。因此，保险公司需要进一步理解客户的需求，注重
36、本身产品的质量，提高保险从业人员的素养，提高企业信誉，如此才能适应这种增长趋势的需求。调查报告范文(五)近年来，xxx市财产保险公司不断增多，仅XX年就有永安、大地、群众、太平4家公司的分公司开业，截至XX年上半年，已有财产保险公司11家。其中，保费规模小于8000xxx元的中小规模保险公司有7家，分别为华泰、天安、永安、群众、大地、太平、中华结合。财产保险市场主体的增多，进一步完善了保险市场主体构造，提高了市场效率，标志着xxx市保险业已向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步。但从市场调研和检查情况看，中小规模产险公司运营治理的理念尚不成熟，阻碍其开展的要素还比较多，迫切需要各方面积极
37、采取措施，研究对策，促进其健康开展。一、中小规模财产保险公司的开展现状(一)市场份额较小。XX年上半年，xxx市财产保险保费收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋产险、平安产险三家保费收入之和为73892xxx元，占市场份额的79%;华泰、天安等7家中小规模财产保险公司保费收入共16075xxx元，仅占17%;中国出口信誉保险公司山东省分公司保费收入3718xxx元，占4%。(二)业务构造失衡。中小规模财产保险公司均将见效快、技术含量低的机动车辆保险作为销售主导险种，业务范围局限于企财险、车险、货运险“老三样”，导致业务构造失衡。从XX年上半年的情况来看，车险保费收入占全市财产险市场保费
38、总收入的58%，车险、企财险和家财险保费收入占产险总保费收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小财产险公司的车险保费收入占79%，车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为90%，远远高出全市产险公司的平均水平。(三)盈利水平不高。目前中小规模财产险公司虽已成为xxx市保险业开展的新兴力量，但由于创业前期投入大、规模小、展业才能有限、抗风险才能差等缘故，普遍出现盈利水平低甚至亏损的情况。以收入净利率(净利润/营业收入)为例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均净利率为2xxx元02%，华泰、天安等7家中小规模保险公司的平均净利率为-25xxx元1%。因此，中小保险公司必须在增加营业收入
39、的同时，改善运营治理，降低本钱费用开支，增加净利润。(四)开展前景看好。中小规模保险公司有着规模小、抗风险才能差、品牌效应不强、内操纵度相对滞后等缺乏，同时又具备竞争手段灵敏、机制灵敏、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势。他们可以有效地避开大公司的剧烈竞争，以小额分散业务为主，积极拓展大额业务;以营销渗透为手段，积极开展郊县业务;以多渠道、广代理为途径，积极争取优质代理业务，确保有效切入市场，实现平稳起步。二、中小规模财险公司开展中存在的主要征询题(一)目的市场定位不明确，缺乏本身特色。保险业是运营风险的行业，由于大数定律的要求，保险公司存在最低经济规模要求，新进入者的初始规模假设
40、太小，就不能进入。而要到达最低经济规模，新生保险公司面临着资金筹集、人才储藏以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价风险等方面的征询题。尽管天安、华泰、大地、永安等各家中小规模保险公司的相继成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋产险、平安产险3家大型保险公司长期垄断产险市场的场面，但这些新生保险企业目前规模较小，创新性的优势业务较少，在进入市场前，缺乏对市场的足够理解，目的市场定位尚不明确，构成了“小而全”的运营格局，缺少特色，使今后开展具有一定的难度。(二)专业化运营的根底不牢。目前，xxx市中小保险企业开展的突出征询题是市场、产品和客户细分缺乏，专业技术和根底数据积累不够，核心技能水平低，
41、简单模仿多，独立创新少，低水平重复建立现象严峻，产生这些现象的一个重要缘故是中小保险企业的专业化程度不高。1xxx元人才、技术缺乏。一些工作人员未经专业培训或者培训缺乏就匆匆上岗，保险根底知识缺乏、业务不精，从业人员总体存在技能单一、综合素养不高等征询题。目前在中小保险公司还存在从业人员特别是治理人员流淌频繁的现象，各新生中小保险公司还没有构成人力资源的培养、储藏、使用机制，频繁的人员流淌给其业务开展带来了较大阻碍。2xxx元内控机制薄弱，根底治理相对滞后。由于公司初建，人员少，部门机构不全，业务开展的压力大，有些治理人员身兼数职,有的公司内部治理制度尚未真正建立健全，有的公司即便建立了一些治
42、理制度，但由于内操纵度不严格或执行不力，也无法得到有效落实。从现实情况看，各公司已逐步认识到了治理上存在的征询题，随着内设机构的日益健全，内控治理有望得到加强。(三)险种构造过于单一。传统的财产险产品市场根本上已经饱和，潜在的新兴保险消费市场尚无才能征询津。社会认知度不高，品牌优势不明显，承保才能受限，在大工程上参与竞争的时机少，使中小保险企业在起步阶段只能选择那些标的小、风险分散、技术含量低和易上规模的险种切入市场，在个别险种上产生了“过度竞争”。过度竞争导致企业本钱居高不下，生存征询题成了中小保险公司面临的头号征询题，运营行为日趋短期化，被动跟着市场走，以价格竞争为策略，减少了利润空间，给