但即使保险行业的情况在慢慢的扭转，但在国民心中的重要性依然不够，很多人认为买保险是有钱人才会去干的事。小编曾经看到过这样一则新闻，有人在街上随机做了一个测试，询问过往路人，有没有购买保险？或者有没有购买保险的欲望，但只有20%的人已经购买了保险，以及有购买保险欲望的人群不足30%，保险在年轻人心目中的地位可见一斑，更不用提上了年纪的老年人。
但漫漫人生路上充满各种变数，人到中年上有老下有小；我们这代年轻人生活压力大，身边没人能依靠，只能自己咬着牙死扛，不敢死不敢病不敢穷不敢倒下；而工作党没日没夜的拼搏最终换来令人担忧的健康指数，重大疾病越来越年轻化，因病致穷的悲哀也屡见不鲜。
“只有患病，住了一晚两万的ICU”，才惊觉过去没日没夜的拼搏，是换成一次又一次，与死亡之间的讨价还价。令人心痛的是，大部分的收入根本无法承受大病带来的损失。
《我不是药神》中的一句台词，“我吃了三年的药，吃掉了房子，吃垮了家人”，句句扎心，赤裸裸的将贫穷、天价药等现实问题呈现在众人面前。
这只是冰山一角，天有不测风云，人有祸福旦夕，意外和疾病都是我们无法预料和难以控制的。这时保险就成为了最后一根救命稻草，但一提到保险，很多人刚开始，都是一副不在意的样子：
单位已经给我交了医保，再买商业保险多余吗？
然后，一场大病来袭又一个个悔不当初：后悔当时几千元保费不掏，现在几十万的医药费，负担不起！
的确，平时的小病花几百几千也许没什么感觉，可万一自己或者家人罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，我们又谁敢说自己能保证爽快地拿出来？
一旦遇到大病巨额的医疗费，医保报销就只是杯水车薪，根本无法缓解普通家庭因重病带来的经济压力。我强烈建议，每一个负责任的成年人，都应该把医保、商保配置齐全。这是对自己及家人应有的担当。
保险虽然不能给我们带来健康，却能让我们不确定的人生中充满安全感。在社会转型的今天，任何能用金钱买到的东西都不叫奢侈品，真正的奢侈品是人们心中的安全感！
但市面上保险种类繁多，鱼龙混杂，我们要如何挑选出给予自己真正安全感的保障呢？保险路上都有哪些坑，怎么做才能避免踩坑？
普通人对于保险错误认知
一、我家收入一般，保险是有钱人买的；
其实，家庭收入越低，意味着抗风险能力越低。在中国，40%的家庭都是因病返贫。因此，对于普通收入家庭而言，保险是非常必要的。
二、怕不赔白买：买了保险白买，担心不给赔；
三、怕不生病白买：万一不生病，钱就白花了；
中国每天有500多人因为交通意外身故，有7500人因癌症死亡。谁都无法100%保证自己能一辈子健康平安。买保险就是让保险公司帮你承担风险。，一旦发生不幸，能够获得几十万甚至上百万赔偿。
如何挑选适合自己的保险
举个例子，如果你购买一个重疾病险，保额为20万元，如果在30岁左右开始缴费，交15年，每年需要5820元，但如果从20岁左右开始缴费，每年只需4000元左右，总共能省去近6万元。如果是养老保险，缴费期相差10年，总共获得的复利和分红可能有2到3倍的差距。这其中还不包括通胀所带来的货币贬值因素。
买什么保险，更重要的是看你的风险是什么。人的生活是按照可以预测的顺序展开的，根据诺贝尔获奖者莫迪利亚尼的生命周期理论，一生可以简单划分为挣钱期和退休期。年轻时靠人力资本挣钱储蓄，到退休时，就靠早年的劳动成果生活，风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。
你必须知道的保险配置基本要素
1、年龄必须与保费成正比
人身保费的费率与年龄呈正比，那么随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度与而随之递增。以平安此前的一款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费相差250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保险明显呈急剧增长的态势。
分红险、投连险、变额年金这些投资型险种并不受这一限制，尽管它们的主险也是寿险，但操作方式更像是基金投资，每年或一次性将不低于一定数额的资金存入账户，其中的一部分作为保费，剩余的资金用于投资和保障，但总体交纳的费用与赔偿金额相差不大，金盛的“保得盈”是市面上第一款变额年金产品，最低保费为10万元，期限为7年，一般身故可获得变额年金账户价值的105%的赔付，意外身故则可获得110%的赔付。因此，如果条件允许，应该尽可能早地配置人身保险。
2、必须掌握配置原则
具体来说，可以遵循以下原则：
（1）不同类型的保险的配置顺序为：保障，储蓄，养老，投资。在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。不过投资型保险并不能完全反映保险的保障功能，相比较消费型保险，保费成果过高。
（2）人身保险投保顺序：意外险和大病险，定期寿险，养老保险。平安保险的代理人童巧玲说，一定优先充分配置前三种保险，如果经济条件仍有富余，最后再购买养老保险。
人身保险产品是一生必须配置的保险，分为三类，一般按以下顺序配置：
意外伤害保险：普通意外伤害险、特种意外伤害险、团体意外伤害险
健康保险：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险
人寿保险：定期寿险（到期不退保险费）、终身寿险（保障终身）、两全保险（出事得赔偿金，不出事到期还本）、年金保险（按年缴付）
（3）记住“双十原则”，交纳的保费不应超过个人或家庭年收入的10%，童巧玲说，这已是购买保险的上限，你要做的是在这10%内进行充分的配置。
3、以生命周期来配置保险
根据生命周期理论，人的一生被大致划分为单身期，成家立业期，中年期和退休期，但死亡和健康风险是伴随人从出生直至死亡的，每个年龄段都有每个年龄段的特点。
我们要掌握这些年龄特点。
基本做法是，迟早要配置的，那就早点配：比如一般来讲——除投连险、变额年金外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。而对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，根据各个不同人生阶段的不同需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行个性化的有效配置，对于基于实际需求的保险规划，越早越好。
4、其它配置保险应该注意的事项
（1）个人商业保险与社保不能分开，有了社保，大病险的保额设置在二三十万元左右即可
（2）人身保费的费率与年龄呈正比，越早购买越便宜，但投资型的分红险和投连险却是例外。
（3）教育金保险利率不超过2.5%每年，在当前银行利率水平下，买教育金保险为孩子积累教育经费并没多大必要
（4）保险不应该成为我们生活的负担，年收入的10%投入商业保险即可。
（5）超过50岁，可选择的保险范围变得非常有限，配置保险最好不超过这个年龄槛。
如何避免保险深坑？
1、熟人坑
中国，保险业有个名词叫“人情单”。中国人讲究人情世故，就算不太情愿，往往也不会直接拂了身边人的面子。于是，有些人耐不住亲戚好友的软磨硬泡，因为一份信任就稀里糊涂的买了一份保险。
到最后才发现因为人情买的保险问题太多了，浪费钱不说，该赔的风险一个都没有对冲掉，退保损失又大。
我常听用户说，自己有朋友是保险代理人，推荐她给孩子买了寿险附加重疾的产品，原本还觉得大品牌、值得买，后面一对比才发现自己中了典型的“坑钱式保险套路”。拿出别人的保单一对比，原来自己花了近10倍的冤枉钱！
2、不懂坑
（1）被“有病治病，没病返钱”的保险打动，觉得这种保险是最划算的。
事实上，买这种保险，才是真的上当了！比如市面上的消费型少儿重疾一般只要500块左右，但选择返还型的可能要多花5、6倍的价钱！而保险公司强调的利息，算下来还不如放在余额宝高！
（2）希望能用一张保单，解决重疾、医疗、意外等所有问题。
这种保险看起来“大而全”，省心又省事，实际却是以偏盖全，几个险种共用保额，不仅容易影响理赔，还有可能捆绑性价比不高的保险，保费还贵，实在不划算。