“我国的保险销售渠道以代理人渠道为主，而代理人一般归属于某个大团队，这样的话会出现一个问题，就是每个人都被笼罩在团队的光环之下，所以很难打造个人IP。并且，代理人在给客户提供服务时，保险是绝对的核心，但在这个时代，客户需要的已不仅是单一的保险服务，而是金融、法律、税务等全方位的规划服务。”中融保险经纪北京分公司总经理孙安磊在接受记者采访时表示。
中融保险经纪是壹心科技旗下公司，正是基于科技赋能及模式创新，壹心科技吸引了大批志同道合的优秀人才，在浓厚创新氛围的推动下，保险事务所正式试水。
孙安磊告诉记者：“已经有一系列数据和经验表明，这条路是行得通的，市场反馈也非常积极。”
据悉，中融保险经纪北分筹备于2020年2月份，受疫情等影响，直到当年5月份才正式进入作业状态，经过7个多月的实践，目前已经站上月规模保费400万元、标准保费200万元的大关，跻身北京保险机构前20名，对于一家刚成立不久的机构而言，这样的成绩的确让人惊讶。
打破传统服务链条构建保险事务所模式
常常听说律师事务所、会计事务所、税务事务所，保险事务所却少有听闻，那么，这一新兴事物到底是什么？
这还要从传统保险代理人模式说起。在人身险公司中，个人代理人是最核心的渠道。媒体报道数据显示，2020年前三季度，个人代理人渠道原保险保费收入占总保费的比例近6成。
但这种主流方式却有诸多弊端。在传统团队中，个人代理人要从业务链条的起点一直服务到业务链条的终点，但显然，并不是每个代理人都擅长整个服务链条的所有环节，这就造成了其在实际展业时出现某些服务链条的“断档”，导致业务推进困难，这也是保险行业中代理人脱落率居高不下的主要原因之一。
而保险事务所则完全打破了这种模式，将保险服务全链条进行科学有效的分配，让拥有不同技能的人做不同环节的工作，每个人都能够在这种模式下发挥自身的最大价值，这样一来，不仅能提高团队中每个人的留存率和归属感，也能保证每个环节都由最专业的人服务，大大改善了客户的保险消费体验。
“通过事务所内部的分工协作，能把整个利益链条做得很专精化。”孙安磊谈到。
此外，传统的保险模式还存在另一个弊端，即层级过多，“底层”难以发展。
普华永道发布的《中国保险中介行业发展趋势白皮书（2019）》（以下简称《白皮书》）也提到了这一问题，各公司制定自己的“基本法”，设置了营销员团队各经营管理层级对下一层级人员的要求以及利益分配机制，基本法框架下的利益分配机是以展业收入为主的基本利益加团队奖金，从而职级与利益分配是明显的金字塔结构，即职级越低，人数越多，利益越少，导致营销员归属感较弱，长期职业发展空间存在瓶颈。
这种架构上的“缺陷”在保险事务所模式下将得到很大程度的改善。团队负责人只负责日常管理，若团队内其他人员销售了一份保单，他便可以获得这张保单的绝大部分收益，这是传统代理人模式下不可想象的。
打造个人IP以保障规划切入延展全服务链条
“保险产品条款本身容易被复制而无法构筑‘护城河’的趋势日益明显，产品+服务的模式逐渐成为保险行业竞争的差异化策略。”《白皮书》如是说，这也是壹心科技专注于打造保险事务所模式的战略诉求。
《白皮书》还提到，综合解决方案能力将是保险中介的核心价值和发展驱动引擎，而综合解决方案的三大实现方式包括：服务驱动销售，挖掘客户痛点和综合需求；以保障规划为切入点，延展服务内容和链条以及场景化营销与服务；嵌入式渗透业务，构建保险生态圈等。
富有远见的壹心科技已在锤炼综合解决方案能力方面打造了专属壁垒。比如，与传统保险代理人更注重团队化运作相比，保险事务所的模式更容易打造个人IP，由此能以保障规划为切入点，延展服务内容和链条，比如延展至法律、税务、教育等围绕家庭财富管理、发展路径的各项服务。
孙安磊对记者举例称，我们旗下有一个团队，10个人全都是有着资深行业背景的专业人士，比如，法律领域的资深从业者，他们就希望通过保险事务所的模式，再用专业背景加持，以保险业务为切入口，衍生出法律、税务等新的服务点。在这种运作模式下，保险事务所成为了个人资源整合、嫁接的中转站。
显然，此时保险经纪人的概念与传统代理人已完全不同，要求更高，标准更高，服务更精细化，这也契合当前保险消费升级的大势。
这种模式也获得了市场的认可，据悉，经过7个多月的实践，中融保险经纪北分目前月规模保费达400万元、标准保费达200万元，对于一个2020年新成立的机构而言，这一成绩无疑十分出色。
顺应监管提倡的“独代”趋势提前布局抢占先发优势
银保监会方面表示，独立个人保险代理人模式将有助于提高保险销售人员稳定性及专业保险服务水平，有助于提升保险公司效益及合规意识，改善行业形象，促进行业高质量转型发展。
而保险事务所的模式是鼓励个人整合自身能力及资源展业，这与独立个人代理人的内涵不谋而合，因此，一旦细则落地，壹心科技旗下虚拟的保险事务所就能直接平移为实体事务所，抢占创新赛道的先发优势。
保险事务所背后强大支柱：培训体系、科技赋能
整体而言，保险事务所几乎重塑了保险消费链条的各个环节，还通过资源整合、嫁接衍生出不少新的服务增长点。
但这种模式并不是凭空打造的，需要有强大的基础支撑，而培训体系、科技赋能则是壹心科技最为亮眼的法宝。
据悉，目前，壹心科技已经建立了一套非常科学的财商培训系统，以现金流游戏体验为切入点，融合财商教练培训，以更为客观中立的理财理念，让受培训者认同规划的价值，同时，帮助受培训者找到家庭财富规划的目标，这些都有别于目前市场上以讲产品为主的财商课。
壹心科技这种“独辟蹊径”的培训课程反倒吸引了更多人，他们或高度认同其中的客观及专业，变成忠实客户，或成为壹心科技旗下的保险经纪人，从新人班开始，通过一系列极具针对性的课程，逐步掌握财商教练、全能理财师、投资顾问等更为高级的专业课程，在实现自我提高的同时，也为打造个人IP打下坚实基础。
比如，A端的保险侠APP专注服务于经纪人/代理人，协助其迅速获客、转化潜在客户、在线增员，管理团队等，另外还能提供计划书定制、在线投保等服务，提高销售转化率；D端的大数据+人工智能则通过3万余条保险条款拆解，千万级客户画像分析，百万级代理人画像分析等，精准刻画用户画像，为后续场景化营销与服务，嵌入式渗透业务，构建保险生态圈打下坚实基础。
总而言之，壹心科技作为行业内的新锐势力，在精准把握行业发展趋势的同时，以更具竞争力的业务模式及培训体系作为内驱，以科技赋能效率，或将引领整个行业的发展与变革，实现客户体验及展业效能的协同提升。
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