中国成为全球第二大保险市场，发展空间仍巨大
从1949年中国人民保险公司与新中国一道诞生开始算起，中国保险业一路走过了70年的砥砺之程，其中既经历过停业近20年之落，更有改革开放后飞速发展之起。
如今的中国保险业，“量”上来说已是保费3.08万亿元、总资产18万亿元的全球第二大保险市场，成绩可谓斐然。而从“质”上来说，无论是保险深度、保险密度，还是保险市场的业务结构、市场环境，我国保险业还有很大的发展空间。要从保险大国成功走向保险强国，仍需要不懈的努力。
一、过去：中国保险业的70年路
回首70年来路，我国保险业的发展经历过起起落落，保险业的改革发展几乎是与国家的改革发展进程同步推进。过去70年我国保险业所走过的路大致可分为三个阶段。
随着新中国的成立，我国保险业进入了第一阶段。在1949年到1978年这近30年历程中，保险业经历了整顿、初期发展及之后停业20年的波折历程。
1949年9月，中央召开第一次全国保险工作会议，批准成立中国人民保险公司。同年10月20日，中国人民保险公司成立，这是中华人民共和国成立后第一家国有保险公司，标志着中国的保险事业进入一个新的历史发展时期。
百废待兴、人才紧缺的中国人保如何起步1984年12月至1990年7月任中国人保董事长兼总经理、党组书记的秦道夫在自己的回忆录中表示，1950年11月，他所在的天津印钞厂职工训练班改为中国人民保险公司培训班，进行保险知识培训。
为配合国民经济的恢复和发展，成立后的中国人民保险公司迅速在全国设立分支机构，并以各地人民银行为依托，建立起了广泛的保险代理网。
同时，1949年人民政府为建立起新的适应社会主义建设需要的保险业，对过去被外商保险控制的旧中国保险业进行了全面的清理、整顿和改造，废除其特权，并加强监管。到1952年底，外国在华保险公司陆续申请停业，撤出中国保险市场。
不过，到了1958年10月，全国财贸工作会议提出：人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。同年12月，在武汉召开的全国财政会议正式作出“立即停办国内保险业务”的决定。之后，中国保险业进入了延续到1978年的20年漫长停摆期。中国保险业的员工数也从停业前的几万人变为只剩几个人。
1979年，随着改革开放春风到来，全国保险工作会议在北京举行，政府决定恢复保险业务，沉睡了20年的中国保险业开始进入复苏及对外开放试点的第二阶段。
在随后的十年中，中华联合保险公司前身新疆生产建设兵团农牧业保险公司、中国太保前身交通银行保险部、平安保险相继成立，打破了过去由中国人民保险公司独家经营的传统格局，开始出现多家保险公司共同经营的局面。
同时，随着改革开放的实行，从1980年开始，外资保险公司纷纷到中国设立代表处。1992年，国务院批准在上海进行保险市场开放试点。同年10月，美国友邦保险获准在上海开业，成为改革开放后中国第一家外资保险公司。
《图说中国保险史》中的数据显示，1999年，全国共有28家保险公司，其中国有独资公司4家、股份制保险公司9家、中外合资保险公司4家、外资保险公司分公司11家。截至1999年底，共有17个国家和地区的外资保险机构在我国设立196个代表处。保险市场初步形成了以国有商业保险公司为主体、中外保险公司并存、多家保险公司竞争发展的新格局。
市场经济下，由保险公司、保险中介机构、再保险公司、保险资产管理公司等市场主体组成的统一开放、竞争有序、充满活力的保险市场体系逐步建立。2014年新国十条的发布更是标志着我国以“顶层设计”形式明确保险业在社会经济中的地位，明确了中国保险业要努力由保险大国向保险强国转变。
二、现在：迅速长成保险大国
进入全面发展期之后，伴随着中国经济的起飞，中国保险业的发展势头一发不可收。数据显示，中国保险业的年保费收入从复业之后1980年的4.6亿元，增加到2017年的36581亿元，年均增长速度27.5%，这一速度无疑令人咋舌。
1992年全国只有6家保险公司，但截至2018年底，我国保险机构数量达235家，保费收入和总资产分别为3.8万亿元、18.33万亿元，保险密度2724元/人，保险深度4.22%，保险营销员队伍超过800万人。保险市场规模先后超过德国、法国、英国、日本，全球排名升至第二位，在世界500强中有7家中国内地的保险公司，成为全球最重要的新兴保险市场大国。
2010-2018年中国原保险保费收入、支出统计情况
2012-2018年中国保险业总资产统计及增长情况
同时，经过了重组改制，发展成熟的保险业巨头们开始陆续亮相资本市场，中国人保、中国人寿、中国太保、中国平安、新华保险、人保财险、中国太平、众安在线、中国再保险组成了目前已在A股、港股、美股市场上直接上市的中国险企“军团”。
在坚持保险本源的过程中，保险业作为国家经济发展“压舱石”的作用不言而喻。在支持实体经济、协助政府构筑民生保障网、完善多层次社会保障体系、完善社会治理体系、建立巨灾保险制度、创新支农惠农方式、支持“一带一路”建设等方面，保险业都取得了令人瞩目的成绩。以“一带一路”为例，数据显示，仅2016年，我国的海外投资保险就承保了“一带一路”项目263个，涉及国家29个，承保金额307.3亿美元。
保险业发展的同时，我国的互联网经济也在飞速发展，它们碰撞出的互联网保险渠道成为前几年保险市场上的一抹亮色。根据统计数据显示，截止至2017年中国互联网保险保费收入下降至1875.27亿元，同比下降20.1%。初步测算2018年中国互联网保险保费收入达到了1889亿元左右。
2012-2018年中国互联网保险保费收入统计及增长情况
但近两年，由于针对中短存续期产品的强监管以及商业车险费改的影响，互联网渠道的产、寿险保险收入纷纷出现负增长，2017年上半年分别下滑20.01%及10.9%，2018年上半年披露的人身险互联网保险保费收入再次下滑15.61%。对于互联网渠道的前景观点各异，不过行业内形成的共识是，互联网科技浪潮所演化出的保险科技将改变保险业传统的模式，重塑保险业的未来，也将成为保险业接下来的主要战场之一。
而在资金运用方面，以2012年的“投资新政13条”的出台为标志，“放开前端、管住后端”的保险资金运用市场化改革大幕正式拉开，保险资金运用进入全面放开的阶段，运用范围大大拓宽。虽然之后2017年的比例监管体系、股票投资分类、资产-负债管理以及偿付能力监管等一系列措施都在进入收紧阶段，但国盛证券认为，2018年下半年保险资金投资端监管政策又进入持续放松阶段，尤其是在非标、权益配置方面，发布了多项措施扩展保险资金运用渠道、放宽投资比例、鼓励投资、简化程序。
“一方面，当前保险公司已经成为资本市场重要的机构投资者，目前险资股票投资规模占A股的3.1%，是继公募基金之后的第二大机构投资者，保险机构资金运用的合规性在近两年有明显提升;另一方面在长端利率压力以及资管新规之下，保险资金在资产配置方面存在一定压力。下半年对权益资产配置比例提升至40%的市场预期渐强。”国盛证券表示。
三、未来：走向保险强国
中国已是世界第二大保险市场，近十年来超过20%的年均增速也使得保险业成为中国增长最快的产业之一。但放眼世界，不可否认的是，我国保险业还处在发展的初级阶段，与发达保险市场还存在不小的差距。
长城证券数据显示，2016年我国保险深度为2258元/人，保险密度为4.16%，低于全球、亚洲均值水平。
那我们给自己定下的目标又是什么2014年国务院发布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(即“新国十条”)中明确提出，到2020年保险深度(保费收入/国内生产总值)要达到5%，保险密度(保费收入/总人口)要达到3500元/人，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。
从大到强，中国保险业依然任重道远。
不过，如果刨去停业的20年，古老的保险业在新中国却显得年轻，保险在中国始终被视为“朝阳行业”，发展潜力巨大。
中国人保董事长缪建民在公司2018年年报中表示：“当前，我国保险业的发展正面临着改革开放四十年来从未有过的、挑战和机遇同生并存的大变局，面临着宏观经济周期、技术变革周期与行业‘新周期’叠加的复杂形势，但仍具备化挑战为机遇的基础与条件，依然处于重要战略机遇期。”
国信证券推算称，按照未来人口及人均GDP等增长趋势假设来估算，未来20年内，我国保费收入将有近5倍的成长空间，年均同比增长可达9%。一言以蔽之，行业未来的增量成长空间仍然巨大。
这也解释了为什么在去年开始的新一轮金融业对外放开之后，尽管多年来外资保险公司在中国市场始终没有太大的起色，但外资保险巨头们仍然看好中国保险市场并持续加码。
缪建民表示，从技术变革趋势看，如今没有几个行业像保险业这样遭遇如此迅速的颠覆，多种呈现出指数级发展的技术正合力改变保险业，第四次工业革命也将为行业发展注入新的动能，创造和拓展新的风险管理需求，为保险业创造出化挑战为机遇的技术支撑。
以大数据、人工智能、区块链等为代表的保险科技已经深刻地改变了保险行业的形态，也成为驱动保险行业发展的新动力，传统保险行业发展方式被打破，新的行业发展思路在重塑。
而从行业自身发展看，在外部动力弱化、监管政策转变的大环境下，原来的发展模式难以为继。与此同时，严格的市场行为监管和费率市场化的推进，将带来更加规范、公平、透明的市场竞争环境，为保险业长远的健康发展，创造出化挑战为机遇的制度基础。
全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼撰文表示，中国保险业要从大到强，需要进一步推进行业转型升级，提升核心竞争力，这些核心竞争力包括：
1)以满足消费者保险保障需求为中心;
2)以改革创新推动保险业高质量发展，强化科技在保险行业中的应用;
3)以保险供给侧结构改革促服务实体经济能力提升;
4)推动保险业回归本源以及有序化解存量风险，严控增量风险，以防范系统性金融风险促进行业高质量发展。
本报告前瞻性、适时性地对保险行业的发展背景、供需情况、市场规模、竞争格局等行业现状进行分析，并结合多年来保险行业发展轨迹及实践经验，对保险行业未来的发展前景做...