摘要:本文通过介绍重庆市永川区边陲小镇吉安的经济概况以及该镇发展镇域经济的定位、总体思路和围绕既定的目标制定了五大发展举措等三个版块来透视一个小地方的成长历程。希望以此来探索如何发展镇域经济，如何使农民致富，缩小城乡差别。分别从培育“五朵金花”、打造“多彩果乡”、激活乡村旅游、提档升级增加农产品附加值、科技助农、建立二大致富基地等五方面举措介绍发展特色农业、发展特色农村经济。
关键词：吉安五朵金花二大基地定位镇域农村经济举措
一、吉安镇地理气候和经济概况
二、因地制宜确立发展定位和总体思路：
镇域经济的发展必须结合本镇实际，因地制宜制定适合自身发展的特色经济模式，吉安镇的定位和总体思路是：
（1）锁定三大目标：水果大镇、工矿强镇、乡村旅游；
（2）发展三大产业：多彩果业、科技牧业、新型矿业；
（3）发挥三大优势：资源优势、交通优势、区域产业优势；
（4）实现三大愿景:沿边重镇、秀美乡村、幸福吉安。
三、制定加速发展镇域经济具体举措
1、发展特色农业，精心培育“五朵金花”，打造“多彩果乡”。
吉安镇地处永川百里水果长廊的核心区，温润天然的独特自然环境和土壤质地，孕育出“五朵金花”——尖山富硒梨、三和蓝莓、一心杨梅、箭杆李子、高峰纽荷尔脐橙。年产各种水果3万吨，为全镇农村居民人均增收2750元。建成了永川“百里水果长廊的核心区”，拥有2.1万亩优质梨，8000亩纽荷尔、200亩箭杆李基地。其中，1200亩的七彩·蓝莓园，年产鲜果25万斤，实现产值25000万，也带动了周边农民47人就业。建成了是名副其实的“多彩果乡”。
2、依托“五朵金花”，激活民间活力，做活全镇乡村旅游。
吉安镇积极招商引资，全力推动后黄瓜山乡村旅游四季果园观光农业项目建设，尤其是投资建设以蓝莓为主题的健康休闲观光园，占地1200亩，其中蓝莓种植400亩，临湖花海20亩，苍翠林风体验区280亩，休闲娱乐区320亩，拟建成具有较好社会效益、经济效益、生态效益，能带动当地农民致富，并为吉安镇新农村建设起到示范带头作用的现代农业观光园区。这是目前川渝两地最具规模的蓝莓种植园，积农业观光、康健休闲、旅游度假为一体。吉安镇在园区精心打造了十大赏花胜地，和十二家卫生、安全、舒适的餐饮、住宿企业。让游客吃得放心、玩得开心、住的舒心，这直接给当地农民和商家增加了300多万的收入。尤其是带动了地方土特产品的生产消费。吉安镇还积极利用每月3月举办永川梨花节、在各种水果成熟时节举办采果节，各地游客纷至沓来欣赏万亩梨花园。这也带动当地农民发展养殖业，游客乐于购买土鸡、蛋、自酿蜂蜜等出售，增加了农民养殖收入。当地农民积极参与，充分激活了民间活力。
3、增加农产品附加值，对“五朵金花”进行深加工。
当地两家酒厂加工梨子酒，梨子膏、蓝莓酒出售，销售情况很好，年销售10万斤。
4、科技农业助推农民万元增收。
以现代农业科技为支撑，吸引资本下乡，做强全镇特色农业。一是在农业专家的指导下积极改良品种和引进新品种，并加强技术指导和生产管理。二是引进了民间资本投入，建立了储存量达5千吨级果品保鲜超级水果冷藏保鲜库。现代科技设施、设备大大的延长了水果的储存期限，并保持水果的营养价值；也有利于农民在市场过剩，农产品价格过低时，暂缓销售，等待更好的商机。
5、建立“二大致富基地”，助推农村经济快速发展。
一是建立“乡土人才领跑带富”试点基地。对镇内10名重点乡土人才从资金、技术上予以帮扶。尤其是技术上采取“单独辅导、专家跟踪服务、实践操作指导、组织培训”等方式进行悉心培育，以达到带动周边群众致富的目标。如：吉安镇由一乡土人才新建立了一家3000头肉牛养殖基地，带动了周边农户饲养。
二是创建了中小企业创业园基地。尤其是今年矿业经济受市场严重影响的情况下，创建这个中小企业创业基地尤为重要。因为它增加了当地农民就业收入，也促进当地经济发展，确保了农村经济整体平稳运行。吉安镇通过招商引资力度，新增了一批工业企业落户中小企业创业基地，以达到以工促农的效果。再者，农业是经济的基础产业，工业是经济的支柱产业，两者相互依存，相辅相成，不能切割而谈。
在当前经济新常态下，吉安镇通过“多彩果业激活农村乡村旅游；科技农业助推农民万元增收；特色农业促进镇域经济发展”等多种形式大力发展镇域特色经济，以此积极探索发展农村新经济。
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1.商业保险为“三农”服务，促进农村经济建设的重要性
1.1随着这些年农村产业结构不断调整，生产经营体制的不断变更和发展，以前的救灾救济方式已经难以发挥对农村居民生活和农业生产的风险保障作用。商业保险的引入，能够让农村新的风险保障体系得到健全，同时还能够有效的维护农村居民的基本生存需求，从而繁荣农村经济，促进农业生产发展。
1.2商业保险在农村中的发展能够帮助农村人口老龄化所带来的很多问题。据全国第五次人口普查中的数据表明，农村中人口老龄化的情况要严重的高于城镇的情况，已经成为了农村经济发展的一个重要的制约因素，商业保险的发展，能够有效的解决老年人的养老和医疗问题，减轻人口老龄化对于农村经济发展的负担，从而促进农村经济的发展。
1.3商业保险的发展，能够有效的防范和化解农民因为意外伤害和疾病等因素而造成的巨大经济损失，减少了农村居民因病返贫的现象产生，让农村社会更加稳定，还有一些自然灾害而引起的问题，如子女教育问题等等。商业保险在政府补贴的基础上，少部分的资金投入，同样能解决很多问题。
1.4商业保险资金投资功能的发挥，支持了农村的一些基础建设，还能够在一定程度上进行农村富余劳动力的转移，从而让农村的经济发展和农村居民的增收增加和拓宽了渠道。同时在农村中，商业保险的发展还减轻了政府的压力和费用，在很大程度上防止了养老基金亏空等问题。
2.商业保险在服务“三农”，促进农村经济发展中问题
2.1农村居民保险知识贫乏，导致商业保险发展缓慢对于农村居民来说，他们有着对保险的需求，但是因为各方面因素的限制，农村居民虽然听说过保险，但是真正对保险的了解可谓少之又少，并没有把保险当做是一种有效的风险防范手段，因此他们的投保率及底。
2.2商业保险公司的经营本质是利益的最大化的追求商业保险工作是一个企业，而企业是属于盈利性的组织，其存在和发展的意义是利益最大化的创造和追求。而农业商业保险中，因为自然灾害和一些设施的简陋等等造成了商业保险的高赔付，这就和商业保险的目标相悖。再加上农村保险跨越的地域面积大。单笔保费低、业务分散等等，导致了商业保险公司服务成本的增加。
2.3农业保险的有效需求和供给不足农村所需要的保险产品一般是那种缴费低、覆盖广、缴费灵活以及保障高的保险产品。而商业保险公司目前所经营的保险产品中，对于这类保险产品还比较缺乏。再加上农村居民的收入普遍较低，对于保险金的支付还存在着一定的困难，虽然国家近五年来对农村的农业发展和农民个人通过保险财政补贴方式，鼓励和支持农民通过商业保险转嫁经营风险，对农业发展和农民个人利益起到了很大的保障作用，但由于农民对保险认识的局限性，就导致了农业保险的覆盖范围较窄，规模不大，风险集中，商业保险不能在其中直接获取经济利益。
3.增强商业保险服务“三农”，促进农村经济发展的能力
3.2处理好三种关系，确保农村保险市场的有序发展一是要处理好经济效益和社会效益之间的关系。保险公司要把效益放在首位，但同时要服从、服务于国家，在获得经济效益的同时，还要兼顾到社会的利益，在为服务“三农”，促进农村经济发展中得到生存，求得发展。二是保险公司要处理好眼前利益和长远利益之间的关系。虽然从目前来看，农村保险的见效慢、成本高以及费用大。但从长远的利益来讲，农村保险业务才刚刚开放，具有巨大的市场潜力。三是保险公司要处理好企业本身和国家大局之间的关系。目前国家正在进行农村的社会保障问题的研究，农村急需的医疗、养老以及意外保险保障等，为商业保险公司的发展带来了良好的机遇。
关键词：农村金融；民间金融；农村金融体系
1引言
随着农村经济的发展和农村经济体制改革的不断深化，农村金融改革滞后的矛盾日益突出，资金配置效率低下对农业和农村经济发展的支持明显减弱并困扰着中国农村经济的可持续发展。农村金融制度作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，无疑将成为农村经济改革中的一个焦点，农村金融改革的实质，是要建立一个有效配置金融资源的农村金融市场。目前解决资源配置问题是解决“三农”问题的关键(陈锡文，2004)，由于金融二元结构特征的突出，中国农村的“二重结构”面临着市场失灵和政府失灵的双重约束，金融市场表现为“被约束的帕累托效率”，但实践证明，农村金融发展在浙江地区经济增长中举足轻重，浙江农村金融市场以其独特的优势，实现着金融市场的多元化和竞争性，形成的多层次和多种所有制金融机构共存的格局，作为不可或缺的典型案例的深入分析与探讨，对建立我国农村金融市场体系具有示范意义。
2理论与文献梳理
胡金焱(2004)总结了世界各国民间金融的发展，并从信息、担保、交易、定价等角度分析了民间金融的运行机制。在对民间金融的各种形式的研究中，金祥荣等(2005)研究了标会、摇会等的定价和效率，表明如果一个地区的资金借贷市场较为发达或是一个完全的接待市场，尽管会员在标价时存在低标倾向，从保险的角度，互助会仍然具有效率。徐笑波等(1994，P99)研究了银背与钱庄之间的关系，描述了一种从借贷中介人到从事存贷业务金融组织的演化过程。
基于浙江省的民间金融的发展比较有特点，浙江省尤其是温州地区民间金融制度的产生与发展是众多文献研究的重点。如叶敏、史晋川(2003，P126)对温州民间80年代金融风潮的考察，认为从聚会到盈利的发展过程，也表明了民间金融的发展受到自身规模扩大的约束。郭斌、刘曼路(2002)通过对温州地区“排会45庄”的演变，探讨民间金融从互助组组织到盈利性组织的演变。张震宇(2003，P729-731)描述了近年来温州地区民间信用活动新的发展趋势：间接融资逐步减少，但互质的“呈会”非常普遍。这体现了1990年中期以来国家政策对民间金融制度变迁的影响：从间接金融回到直接融资，从盈利性组织回到互组织。史晋川等(1997)的研究更是证明，民间正式金融机构(如城乡信用社)比国有金融制度更适合于体制外产出增长的金融需要。
3宁波地区农村金融发展案例分析
始于20世纪70年代末期的农村经济体制改革，为我国农村生产力的解放提供了难得的机会。一些东部的农村地区充分发挥自身的区位和资源优势，冲破了农村“大一统”金融安排的束缚，采用了多种方式融通资金，突破了农村的“低水平均衡”，并发展起来了，宁波地区等地发展成为了中国经济最为发达的地区之一。经过三十年的改革开放，宁波已走出了一条工业化、城镇化和农村经济市场化的发展新路，经济社会发展已进人工业化中后期和城市化加速期阶段，现阶段促进传统农业向现代农业转变，传统村落向农村新社区转变，传统农民向专业农民和现代市民转变，形成新型城市化和新农村建设双轮驱动的发展格局，对此金融的作用更加重要。
通过对2007年长街企业用于生产经营的资金筹措及资金成本情况的统计可以发现：企业用于日常生产周转的资金中，自有资金占76.8％，远远领先于其他渠道得到的资金。处于第二位的是“其他商业银行融资”，占19.4％；“农信社融资”占2.6％，其他为“农业银行融资”(0.8％)，“亲友借款”(0.4％)，“其他企业借款”(0.01％)。用于技术改造的资金中，“其他商业银行融资”占78.2％，“自有资金”占21.8％。用于基本建设主要来自“其他商业银行融资”(48.9％)和“自有资金”(43.1％)。虽然非亲友民间借款的比重不高，但对满足企业的资金需求有着非常重要的作用，而且其更接近于市场性金融。
关键字：苏北地区；农村干部培训
乡镇党委书记专题培训
乡镇党委书记，是国家行政管理体系的最基层，处于“三农”工作的最前沿，乡镇党委书记置身于农村基层。乡镇党委书记的作用非常重要，上级政府及各级职能部门的工作要求需要在乡镇层次具体执，处于非常关键的地位；因此，要加强乡镇党委书记培训，培训内容要结合苏北地区农村的发展现状，主要包括都市型现代农业、环境整治、依法行政、城镇化建设、新型工业化、WTO知识产权保护等。
“科技镇长”专题培训
苏北地区农村经济的大发展需要科技力量的支撑，需要科技促进经济发展。为此，需要组织苏北地区农村分管科技的乡镇长举办专题培训班。培训的主要内容是：如何进行产业结构的调查研究；如何积极培育新的经济增长点；如何策划实施科技开发项目；如何进行知识产权开发与保护等内容。
对“科技镇长”采取集中的专题培训，帮助科技镇长寻找科技转化为生产力的切入点，以使科技更好地推动苏北地区经济建设。帮助“科技镇长”根据苏北地区农村当地实际经济情况，转变思路、转变角色，积极的为苏北农村经济建设出力。使“科技镇长”转变认识，坚持以科技、人才工作为重点，创建新型平台和引进人才引进为突破口，促进高科技人才和智力成果向苏北农村汇集。同时加强思想政治教育，坚决与党保持高度一致，讲大局、淡名利，讲奉献、淡得失，团结协作，共谋发展。以服务苏北地区农村经济发展、服务苏北地区农村产业、服务科技创新为已任，充分利用高校优质科技资源，深化产学研合作，提升高新技术项目发展水平。
村干部培训
从农村基层工作和村干部的实际需要出发，紧紧围绕苏北地区农村经济社会发展，创新培训方式，科学设置培训内容，确保培训的全面性、丰富性和针对性。一是在教学方式上采取专家讲座、参观交流、案例教学、录像教学、座谈会等形式，邀请专家教授、农口等有关部门负责人和基层一线经验丰富的党员干部授课，激发村干部学习的积极性和向先进分子学习的热情。二是围绕提高村干部工作能力为目标，按照缺什么补什么、做什么学什么的原则，科学设置培训内容。主要的培训内容包括党性修养、履职能力、群众观点、惠农政策、项目知识、社区管理、组织协调能力等方面的教育培训。着重培养如何发展特色种养殖业、如何搞活农村集体经济、创建合作社、专业协会等方面的知识，鼓励村干部积极带头致富、带领群众共同致富；着力培养发展型、服务型、创业型的村干部，促进苏北地区农村经济发展。
大学生村官培训
苏北地区农村经济的发展需要新观念、新思路、新方法，而大学生村官有着丰富的科技文化知识、散发着青春活力、充满了开拓精神、能拼搏有干劲，能给农村带来先进的思想和观念。苏北农村地区尤其缺乏市场经济的思想，大学生村官可以将市场经济的思想带到农村，让农民也用市场经济思维发展农村经济。比如：招商引资的措施，强化资源开发、利用和整合，运作资本市场等，可以加快农村改革开放的步伐，推动传统农业向现代农业、传统农村向现代农村、传统农民向新型农民的历史性转变。
培训内容有：一是开展农村业务培训。针对大学生村官岗位职责特点，开设民情介绍、思想政治、领导科学等课程，并对培训课程进行了细化、量化、专业化改进。二是开展创业培训。举办“大学生村官创业致富讲座”，邀请创业培训专家为大学生村官进行辅导。三是开展公文写作技能培训。对大学生开村官开展党纪政纪、政治理论、秘书基础、档案管理等专项培训。四是开展心理素质培训。通过培训，使大学生村官增强面对困难、挑战的勇气和信心，克服心理惰性，培养积极进取、勇于创新的工作态度。
农村党员远程培训
农村党员干部远程培训是将信息技术和培训结合的一种新型教育方式。在远程培训活动中，注意结合农村经济结构调整，突出农业科技技能培训，增强远程培训工作效果。采取集中学习和分散学习相结合，定期学习和自主学习相结合，政治学习和科学文化知识学习相结合的方式进行培训。
农村党员干部远程培训是一项重要的基础工程，是进一步加强党的执政能力建设、加快苏北地区农村经济发展的重要保证。农村党员干部远程培训的目的在于以远程培训为手段，教育党员保持党的先进性，发动群众，共同进步，共同走向富裕。
在教学内容上，主要包括党性教育、政治教育、政策法规学习、实用技能学习等，坚持网络视频教学、电视教学、多媒体教学与专门辅导相结合。对农村党员干部，重点培训农村农业政策信息咨询、种养技能培训，致富经验交流，不断增强教育针对性和实用性。
农村党员干部远程培训有较多的优点：
关键词：村镇银行；农村金融；机制建设
Abstract：Townandvillagebankisemergingpowerandhas“catfisheffect”onruralfinancedemandandsupply.Buttotakefulladvantageoftownandvillagebank，therelevantinstitutionandsystemshouldbebuiltup.
KeyWords：townandvillagebank，ruralfinance，institutionalconstruction
一、信贷配给瓶颈：我国村镇银行产生背景与发展现状
当前村镇银行（villagebank）的设立和发展已成为国内金融理论界探讨的热点问题。从近几年我国发达县域农村经济发展与融资状况看，资金需求的快速膨胀与资金供给的持续不足之间的矛盾日益突出。市场配置的结果是导致对农村经济更为严重的信贷配给问题，农村领域的资金供给表现为持续不足。
信贷配给（creditrationing）理论中，解释了单靠市场机制即“利率刺激”并不会导致信贷资金过度供给问题，因而保持区域信贷的足额供给不能依赖单一的融资机构。结合西方新凯恩斯学派的逆向选择论和道德风险论，大致可将我国农村经济融资中的信贷配给问题描述出来。图1中，由于逆向选择和道德风险的存在，就单一贷款者和特定领域而言，在利率提高到一定程度后，如果再提高利率会引起预期收益下降，贷款者提供的资金将随之减少，导致资金供给曲线S向下弯曲。在利率为R0时贷款者预期收益达到最大值，尽管此时的信贷需求D1大于供给S1，但贷款者不会再提高利率而降低收益，即产生正常的信贷配给问题，D1与S1之间的差额显示着信贷配给的程度。因而可以推出，要保持某一区域信贷总量的有效供给，寻求数量较多的资金供给者是一条短期即可见效的路径。
图1：农村经济融资中的信贷配给模型
二、威海县域案例：鲶鱼效应与机制缺欠互现
威海市地处山东半岛最东端，辖区县域经济发展呈现典型的沿海发达地区经济特征。2010年威海市首家村镇银行在下辖的乳山市成立，至目前共组建3家村镇银行，荣成、文登和乳山三个县级市各有1家。截至2011年末，威海辖区村镇银行各项存款达4.92亿元，各项贷款达2.34亿元，其中涉农贷款达1.54亿元，占比达65.81%。威海辖区的3家村镇银行各有特色，荣成的汇丰村镇银行是由外资银行发起成立的，文登的建信村镇银行是由国有银行发起成立的，乳山的天骄村镇银行是由地方法人金融机构发起成立的。母行性质的不同决定了威海辖区的村镇银行具有典型代表性，对其经营发展情况进行研究也具有典型意义。