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邮编：100872
摘要
关键词：寿险费率改革；养老年金保险；条款设计；法律风险；合规审查
会议最后，张总经理总结了大家讨论的意见和建议，从应对市场竞争、丰富公司产品结构的思路出发，决定将公司开发的第一款费改产品确定为养老年金产品，一方面充分利用政策所带来的产品的价格优势，另一方面也符合社会公众的养老保障需求和行业大力发展长期养老业务的初衷。另外，费率政策改革产品开发后，必然对公司的销售、投资、费用管理等方面能力等提出新的要求，张总经理要求销售管理部门、资金运用部、财务部等部门认真研究市场形势和其他公司的经营情况，提前发现问题并合理应对。
会后，按照公司的业务流程，由产品开发部牵头开发产品条款，起草产品的精算报告；业务管理部配合制作与该产品有关的业务单证和销售资料；法律合规部对条款进行合规性审核。其他部门也结合自己的本职工作参与产品的开发。
接下来的工作就要由王总组织公司法务人员对条款初稿进行法律合规审查，根据《保险法》、《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》、《保险公司养老保险业务管理办法》、《健康保险管理办法》等法律和部门规章对保险条款的内容进行逐条审核，并与其他部门沟通确定条款的终稿。
2.由于涉及保密的要求，在本案例中对有关名称、数据等做了必要的掩饰性处理。
3.本案例只供课堂讨论之用，并无意暗示或说明某种经营行为是否有效。
THE END