21世纪资管研究院研究员唐曜华8月金融机构处罚力度有所减轻，金融六司共给金融机构开705张罚单，罚没金额合计1.79亿元，环比7月减少3成，国家金融监督管理总局、央行的处罚力度均有所回落。
法律风险方面，8月共有1家银行、2家信托公司、2家保险公司被法院列为失信被执行人，其中河南渑池农村商业银行被渑池县人民法院列为失信被执行人。
一、8月金融合规情况整体概览
（8月以国家金融监督管理总局罚没金额最多，合计罚没1.5亿元，环比减少3成，央行开出的罚单数量和罚没金额也环比大幅减少，分别环比减少62.11%、37.85%。证监会开出55张罚单，环比减少39.56%。）
（从今年前8个月的金融处罚分布来看，1月份和7月份是两个高峰阶段，1月份的罚没金额高达3.92亿元。）
（8月除了银行和保险罚单依然较多，券商罚单数量排第三外，其他类型金融机构罚单数量整体较少。银行类型中，又属农商行被罚最多）
二、银行处罚排名（不含员工个人罚单）
（罚单数量前三机构中，建行主要涉及贷款三查不到位、贷后管理不到位、违反规定办理结汇业务等；邮政储蓄银行则主要涉及销售违规，包括未按规定进行销售行为录音录像、未落实客户适当性管理要求、部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格、误导投保人等；工行主要涉及违反反洗钱法、贷款管理不到位等。）
（罚没金额前三银行中，网商银行涉及未及时披露公司治理中的重大变更事项、违反规定提高存款利率、非洁净转让信贷资产、非标管理不审慎等违法违规行为；厦门国际银行涉及内部控制不到位、贷款调查不尽职、贷款管理不到位，以及存贷挂钩，违规要求借款企业配套存款等；交通银行涉及贷款风险管理不尽职、线上抵押贷管理不尽职导致形成不良、贷后管理不尽职、贷款三查不尽职形成重大损失、违规发放并购贷款等）
三、非银机构处罚排名（不含员工个人罚单）
四、8月被法院“拉黑”的金融机构
（8月金融机构共有15条失信被执行人记录，其中有一家银行，河南渑池农村商业银行；两家信托公司，雪松国际信托、中国民生信托；两家保险公司，中华联合财产保险和静县支公司、安心财产保险；以及6家私募，其中被列为失信被执行人次数最多的是民生财富投资管理有限公司，其次是深圳前海千灯恒力资产管理有限公司。）
五、8月金融合规特点1、银行员工行为管理不到位罚单大增
8月银行被罚较多的领域依然是贷款领域，包括贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后管理）不到位、贷后管理不到位、贷款资金被挪用、违规发放贷款等，此外员工行为管理不到位、关联交易管理不到位、违反反洗钱法、内控措施不到位等也是被罚较多的违法违规行为。
据不完全统计，涉及员工行为管理不到位的罚单有45张，环比增加28.57%。处罚的具体违法违规行为包括：员工与客户发生非正常资金往来、员工借用客户资金、员工出借资金给客户使用、员工违规保管客户空白凭证等物品、使用客户账户办理个人业务、违规为近亲属代办业务等。因员工行为管理不当被罚较多的银行有建设银行、新疆塔城农村商业银行、江西吉水农村商业银行、广西全州农村合作银行等。
2、42张罚单处罚贷款被挪用，部分银行因资金“空转”被重罚
贷款资金被挪用依然是监管处罚的重点，据不完全统计，8月份有42张罚单处罚贷款资金被挪用，挪用后违规流入的领域包括股市、购买土地、银行承兑汇票保证金、定期存单、理财产品、结构性存款、归还贷款等。共有17家银行和一家财务公司因贷款资金被挪用而被处罚，其中农业银行、招商银行、九江银行、浙江萧山农村商业银行、广西上林农村商业银行等银行均收到2张罚单。
今年7月审计署官网发布的《国务院关于2023年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》，特别揭露了资金“空转”问题。根据披露，有6家金融机构涉及等额存贷，企业在贷款前存入等额存款或贷款后再以定期存款形式存回银行。还有4家银行680.59亿元名义上投向科技创新领域的贷款被挪作他用或空转套利。
3、处罚违规结汇、售汇的罚单数量环比增160%
六、8月金融合规典型案例1、网商银行因违反规定提高存款利率等被罚735万元
浙江网商银行因未及时披露公司治理中的重大变更事项、违反规定提高存款利率、非洁净转让信贷资产、非标管理不审慎、迟报涉刑案件信息等13项违法违规行为收到大额罚单，被罚没735万元。该项处罚针对的是2022年监管驻场综合检查期间发现的违规经营问题。据网商银行披露的具体违规事实，违规提高存款利率是指网商银行一款存款产品，违反计息规则，多向用户支付了近11万利息。迟报涉刑案件信息，系2020至2022年，有四起外部人员针对网商银行的贷款诈骗。网商银行向公安机关报案之后，没有及时向国家金融监督管理总局浙江监管局报备。
2、国元农业保险因未按规定使用保险条款费率被合计罚88万元
国元农业保险8月有两张罚单涉及未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，合计罚没金额88万元，在当月罚没金额前十的非银机构中排行第三。其中滁州中心支公司因未按规定使用保险条款费率、审核不严导致农业保险业务数据不真实被罚38万元；河南分公司因“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”被罚50万元。
去年10月，为强化银保渠道“报行合一”，监管部门下发《关于银保产品管理有关事宜的通知》，要求保险公司备案的银保渠道产品预定附加费用率，与后续单独报备的银保渠道总费用要一致。今年1月国家金融监管总局又发布《关于规范人身保险公司银行代理渠道有关事项的通知》，围绕银保渠道实施“报行合一”中的常见问题进行了全面的规范。