随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，财产值的不断攀升，财产一切险作为一种保险产品，越来越受到人们的青睐。在投保财产一切险时，关于保险赔偿金额的计算，通常有两种计算方式：原值和净值。究竟应选择哪种计算方式呢？本文将从法律角度分析这两种计算方式的优势与不足，以帮助读者作出明智的选择。
原值与净值的概念及区别
1.原值
财产一切险投保:原值还是净值图1
原值，是指保险合同约定的被保险财产在保险事故发生前的大小、种类和价值。简单来说，原值就是被保险财产的初始价值。
2.净值
净值，是指被保险财产在保险事故发生后的价值，通常是指被保险财产经过折旧、损耗等因素影响后的价值。简单来说，净值就是被保险财产在现在时的价值。
原值与净值在财产一切险投保中的法律规定
根据《中华人民共和国保险法》的规定，财产一切险的赔偿金额应按照被保险财产的原值或者净值，按照保险合同约定的赔偿方式进行计算。
原值与净值在财产一切险投保中的优势与不足
1.原值的优势
(1)保障充分：原值计算方式能够更好地保障被保险财产的损失。因为原值计算方式按照被保险财产的初始价值进行赔偿，即使被保险财产在保险事故发生过程中受到了损失，也能够按照初始价值进行赔偿，保障被保险人的权益。
(2)公平性：原值计算方式具有较高的公平性。因为原值是保险合同约定的被保险财产在保险事故发生前的价值，所以在赔偿时，双方按照约定的原值进行计算，有利于保障双方权益的公平。
2.原值的不足
(1)难以体现损失：原值计算方式难以体现被保险财产在保险事故发生后的损失。因为原值只反映了被保险财产在保险事故发生前的价值，对于保险事故发生后被保险财产的损失，原值计算方式无法准确计算。
(2)保险赔偿额有限：原值计算方式下，保险赔偿额受到被保险财产原值的限制。如果被保险财产在保险事故发生后的价值超过了原值，那么保险赔偿额将按照原值计算，这可能导致被保险人的权益受到损失。
3.净值的优势
(1)保障全面：净值计算方式能够更好地保障被保险财产的损失。因为净值计算方式按照被保险财产在保险事故发生后的价值进行赔偿，能够充分体现保险事故发生后被保险财产的损失。
(2)适应性强：净值计算方式具有较强的适应性。因为净值是经过折旧、损耗等影响后的价值，所以在保险事故发生后，净值能够较为准确地反映被保险财产的价值变化，适应保险市场的变化。
在财产一切险投保中，原值与净值的选择应根据被保险财产的特点、保险事故的性质以及保险市场的变化等因素进行综合考虑。在实际操作中，原值与净值并无绝对的优劣之分，而是需要根据具体情况选择合适的计算方式，以充分保障被保险人的权益。
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