对于工薪族白领的意义在于：最大可能减少风险的影响，不耽误自己和家人对于正常生活的要求，也让自己更加有尊严、有准备的处理各种“意外”事宜。
案例背景
双白领家庭是目前典型的中等收入家庭，国家统计局调查显示，这些家庭正面临消费结构的转型，即由温饱型消费向休闲型、享受型、安全型和发展型方向发展。其中，安全型指他们愿意在各类保险方面扩大支出的比重。
家庭资料：
丈夫：光辉，32岁，金融企业IT部门主管，年收入20万元左右
妻子：阿玲，29岁，跨国公司市场部高级职员，年收入12万元左右
夫妻俩所在的公司，都为他们办理了社会保险，阿玲所在的公司还为她办理了一份补充养老保险。
光辉担任IT部门主管，每天工作10小时左右;压力较大，希望在医疗保险方面有所加强;阿玲则需要经常在国内出差，偶尔也要赴国外的公司总部，希望在意外保险方面有所加强。目前每月还车贷、房贷共5000元，其它各类消费支出每月6000元。光辉希望在5年以后再购置一套大的住房，现有的房子让外地的父母住。
光辉作为IT部门主管，平时工作繁忙，是家庭收入的重要支柱，因此首先应考虑健康保险。阿玲作为市场部的高级职员，经常出差，在意外风险方面要加以侧重。作为30岁左右的年轻夫妇，接下来将面临生育问题，所以，阿玲的健康保障方面也应做相应的补充。在此，我们为光辉推荐以终身寿险、定期寿险和终身医疗险为主险的产品组合，附加以重大疾病、长期伤残及每日住院补贴。
方案一：
光辉的保险规划(单位：元)
险种
保额
保费
保费总计
某终身寿险
20万
6054
11757
某定期寿险
766
终身医疗保险
10万
1317
重大疾病长期健康保险（附加型）
2710
长期伤残收入保障保险（附加险）
20万（终身）
510
每日住院补贴医疗保险（附加险）
200元/天
400
其中，终身医疗保险不仅有每日住院补贴和手术费用的报销，在同种情况下还可重复理赔;附加长期伤残保险的功能是，如因意外导致二级伤残，可获得3000元/月和2万元/年的赔付;因疾病导致的伤残可获得2万元/年的赔付，直至终身。
阿玲的保险计划是以意外险、定期寿险和重大疾病险为主险的产品组合，附加以长期伤残收入保障保险、意外伤害医疗综合型保险和每日住院补贴保险为补充。
阿玲的保险规划(单位：元)
意外伤害保险
30万
690
4554
352
某重大疾病长期健康保险
3115
长期伤残收入保障保险（附加型）
20万（定期）
84
意外伤害医疗保险（综合型）
3000
153
100元/天
160
方案二：
从家庭理财角度来讲，万能寿险是一个可以灵活存取的险种。从这个家庭目前状况看，还有两个大量需要现金的时期，一个是3年后考虑生子，另一个则是5年后准备再买一套大住房。那时，就可以从万能险中领取资金使用。同时，缴费也可以暂停。
该方案主要内容：终身的疾病保障;享有保费豁免，一旦在交费期患重疾，可免交剩余保费;既有重疾，也有身故保障;附加住院费用保险，可弥补社会医保的不足。
但考虑到两人实际需求不一，故在保额方面有所区别。光辉投保50万元保额，阿玲20万元保额。
阿玲的意外保障，建议可采取综合的方法，平时每年购买一年期意外险，获得一个固定的意外保障额度。另外，临到出行时，再购买短期的航空人身意外或旅行意外险，来增加保障额度。
对于光辉和阿玲的家庭来说，他们的保险需求很明确：光辉需要较高额的医疗保险，而阿玲希望加强意外保险。以上两个方案都充分突出了他们的保险需求，再配以终身寿险、定期寿险、医疗保险等险种，搭配形成了较为完善的规划。