阳光保险:数据与技术将深入企业骨髓,未来每一个企业都可能成为科技公司金融

“数据阳光”被视为阳光保险战略思路中的第一位,是其余“三个阳光”的基础,其重点在于通过不断积累的数据,分析、了解、洞察客户,最终形成满足客户多元化需求的金融产品,以解决保险交易相对低频的问题,增加客户粘度。

用“水之于鱼”来比喻“数据之于保险”想来并不为过,保险行业一贯依赖于数据,产品设计、风险建模、定价等等都离不开数据的支持。但随着大数据时代即时性、多样性海量数据的爆发,用户需求的日趋多样化、个性化,保险企业对于传统数据的分析经验对业务的推动也愈显动力不足,如何通过大数据分析应用,洞悉客户需求、创新优化保险产品、有效控制风险并进行精细化管理,成为越来越多保险企业的核心战略。

WarbyParker数据科学总监CarlAnderson博士在《创造数据驱动型企业》一书中提及,数据驱动是企业的一种文化。当下,我们也看到越来越多的保险企业开启了“数据驱动型”发展模式,完善自身的数据运营体系和大数据分析平台。“数据阳光”无疑就是阳光保险打造“数据驱动型”企业的“产物”。

围绕“一身四翼”的集团战略,目前,阳光保险不仅成立了阳光信保、惠金所、融汇阳光、融和医院多家子公司,还收购了SheratononthePark等海外企业,业务范围从传统保险一直延伸到了互联网金融、医院、酒店。这被视为阳光保险的“二次创业”,而为了支持这样多元化业务的发展,如何从不同维度快速分析不同业务领域的数据,快速响应市场变化,洞察客户的需求,如何获取数据、分析数据,也开始让阳光保险“犯难”。

“基于这样的需求,并且经过多方的了解和研究,我们最终选择了IBM的Cognos作为数据分析以及决策分析的工具。”阳光保险集团信息技术服务中心总经理助理王睿表示。

依托于Cognos搭建的数据分析平台,阳光保险开发出了精算集市、产品集市、渠道集市、理赔集市和综合集市5个分析集市,覆盖了精算、理赔、承保、客户、财务、销管、保全等19个业务领域。从总公司决策部门到各级分公司机构使用人员,目前,报表日访问量超过了15000次,用户围绕该平台不仅可以进行日常管理,还能够实现数据分析和追踪。

王睿总结了Cognos应用过程中的四大特点:首先,基于标准的元数据模型,Cognos能够提供一致视图,支持动态图形以及复杂的组合过滤功能,实现可视化分析;此外,在集市基础上,数据使用者可以自行分析数据、创建和修改报表,并且报表操作非常简单,元素也相当丰富,支持鼠标拖拽、定制主题,能够快速响应业务的需求;其三,Cognos支持多种图表类型,固定报表通过锁定维度可以快速提供清单报表,而多维报表根据业务指标则可以设置多种数据组织规则,甚至可以增加维度,根据需要自行进行组合;最后非常重要的一点是,基于Cognos,阳光保险应对需求变化的能力得到了增强,开发周期也有所缩短,加快了前线部门、总公司各部门以及管理层对于数据分析的时效性。

“我们认为数据的价值在于分析,因此Cognos平台非常注重数据的分析。另外,它与其它BI产品的最大不同也是非常重要的一点是,Cognos定位的是企业级的BI体系。”IBM大华区大数据与分析事业部业务分析平台销售总监洪建勋表示,“通过强大的数据安全和管理能力,Cognos可以扩展至十万用户同时访问的级别,并且保持数据管理和分析的一致性。这才是一个支撑企业级的BI平台。”

在洪建勋看来,企业级的BI平台一定是“两条腿走路”,不仅在界面上美观丰富、使用上便捷易用灵活,在数据管控功能上也不可疏忽。这恰恰就是Cognos的优势,业务人员在不需要IT支持的情况下也可以自助操作,同时,IT人员对此也有足够的管控力,能够实现企业各种复杂报表、权限管控、与复杂IT环境的集成。

通过这样一个企业级BI平台的应用,阳光保险不仅实现了对客户动态需求的进一步了解分析以及对各个风险环节的精准把控,同时营销运营和公司管理工作也得到了优化,无论对客户还是公司内部的管理都实现了数字化和精细化管理。

以财务考核为例,财务考核应收保费账龄报表示财务中非常重要的一个多维度分析报表,通过财务分析,可以追踪不同保险产品、营销渠道下保费的收入情况,分析账期的变化趋势。同时,了解自身保费收入情况,控制保费流失风险,为整体经营状况提供数据分析的依据。“阳光保险有一个特色,就是根据历史数据进行建模,生成红黄蓝标识对应不同风险级别,然后进行差异化的处理。”王睿介绍。

“未来技术和业务一定是相互支持、相互协作的,技术会越来越深入企业的骨髓,每一个企业也许都可能成为科技企业。现在我们每个部门甚至每个子公司都在使用数据支撑决策,所有的业务都建立是在技术基础上。我们当然也希望未来阳光保险能够成为保险行业的科技企业。”石运福表示。

阳光保险对IT的看重,对时局的把握,也是其发展如此之快的原因之一。成立3年时就跻身七大保险集团之列,5年就超越了与其同期成立的71家保险主体。2014年,阳光保险同时布局了互联网金融以及不动产海外投资领域,并且在2015年成功进军医疗健康产业,成立了全资子公司融和医院。

布局互联网金融业务以来,阳光保险的互联网保费、客户数量、平台流量和用户数、互联网产品数以及客户服务数都呈现了爆发式增长。截至2015年5月,累计新保互联网客户数达到了1830.54万人,累计用户数295万人,开发了互联网产品共有305款。

“随着IT的含义从InformationTechnology逐渐演变为IntelligentTechnology,我们也看到了未来商业智能的机会,并且希望通过智能化的大数据分析,在PB级的数据基础上,进行商业智能分析和挖掘,从而更加准确地预测业务契机。在此基础上,更全局地对客户、行业、甚至整个社会进行360度画像,这是完全可以预见的未来商业智能应用。”王睿表示。

总之,未来的时代一定是智能的,而数据仍将是非常关键的要素。IBM所提的认知商业将渗入各行各业,为企业的转型赋予更多的能量。而Cognos仅仅是其中的一部分,它了解和解决的是当下已经发生的事情,对此进行描述性分析。在这基础上,要进一步做预测性分析和解释性分析,IBM还提供了SPSS、ILOGCPLEX以及Watson平台等产品和解决方案,形成了一整套智能分析的体系。

但这里要强调的是,IBM所谈的智能一直是“增强智能”,它认为AI的价值更多的是辅助而非取代人的工作,重点在于人机协同。

因此,在谈及人工智能在未来是否会取代精算师这样一个“多金”又高价值的职业时,石运福表示,未来精算师并不会消失,对于保险行业而言,非常重要的就在于对不确定风险的管理,因此精算师的工作需要大量的人工经验积累,是一项极具创造性的工作,而人工智能容易取代则是机械性工作。人工智能能够为精算师在数据探索和预测上提供更加便利的工具,给他们的工作带来极大的辅助,但取代是很难的。从这方面来看,他认为,未来精算师到角色可能会转变,但并不会消失。

无论如何,人工智能经过这60年的起起伏伏,从硬件设施到算法都已经逐渐成熟,它将深入我们的日常生活,改变企业生产运营方式,颠覆传统的市场规则。而数据对于人工智能而言,就如同人体所需的基本元素,只有基于数据,人工智能才有的放矢。因此,对于企业而言,当下最重要的还把握住“数据”这一把打开未来智能商业的钥匙。

Blackwell相对较弱的FP64性能,可能让Zen家族的Instinct加速器在未来的能效基准测试中占据优势。

微软在近日举行的Ignite2024大会上公布了一系列进展,标志着向自主AI代理战略的转变,旨在提高各个部门的运营效率和生产力。

IBM表示,下周将在AWSre:Invent大会上展示多项重要合作,包括在AmazonBedrock和AmazonSageMakerJumpStart服务上线IBM最强大的Granite模型,还计划集成IBMwatsonx.governance平台和AmazonSageMaker,以及为Amazon领先的AI平台提供各种全栈可观察性工具。

随着“GraniteRapids”至强6的发布,英特尔决定放弃使用HBM内存,转而采用其希望推向主流的MCRDDR5主内存。

THE END
1.2018级泛华金控——专业互联网保险中介商业模式案例分析泛华金控——专业互联网保险中介商业模式案例分析 一、创业背景分析 1.1中国互联网保险市场概况及竞争分析 1.1.1互联网保险市场的定义与产业图谱 定义 《互联网保险业务监管暂行办法》中定义的互联网保险是指“保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。”...http://fmba.pbcsf.tsinghua.edu.cn/info/1027/1260.htm
2.保险公司大数据平台案例金融行业包括银行、保险、基金、P2P、大数据金融等公司,Lindorm可应用于保险公司大数据平台。 业务痛点 传统数据库查询复杂,不支持动态列且列数个数有限、更新困难,且数据量有限。 传统数据库无大数据生态,分析困难,且一般需要搬迁。 传统数据库是分库分表业务感知,较为复杂。 解决方案 方案解读: Lindorm百万并发毫秒...https://help.aliyun.com/document_detail/174792.html
3.大数据分析在保险业风险评估中的应用袋鼠社区随着信息技术的飞速发展,大数据已经成为了推动现代保险业发展的重要力量。在风险评估领域,大数据分析技术的应用为保险公司提供了前所未有的机会,使其能够更加精准地评估风险、定价产品,并优化业务流程。本文将探讨大数据分析在保险业风险评估中的应用,并分析其对保险业带来的影响。首先,大数据技术使得保险公司能够收集和处理...https://www.dtstack.com/bbs/article/18291
1.数字化保险的数据分析:如何应用大数据技术本文探讨了保险行业的传统问题,并介绍了如何通过大数据技术进行数字化转型,降低成本、提高效率、个性化服务和风险管理。文章详细解析了大数据、分析方法、机器学习算法及其在保险中的应用,并展望了未来的发展趋势和面临的挑战。 摘要由CSDN通过智能技术生成 1.背景介绍 ...https://blog.csdn.net/universsky2015/article/details/135796933
2.中国大数据金融行业现状调研分析及市场前景预测报告(2024年版)(1)海外保险大数据发展分析 (2)保险大数据建设案例分析 2.5.3 国外大数据金融发展启示 第三章 大数据金融创新分析 3.1 大数据金融三大创新支点 3.2 大数据金融基础设施创新 3.2.1 支付体系建设分析 (1)支付行业用户规模 (2)支付行业交易规模 (3)支付行业模式分析 (4)支付行业市场规模预测分析 3.2.2 征信体系建设分...https://www.cir.cn/R_ITTongXun/72/DaShuJuJinRongDeFaZhanQuShi.html
3.中国大地保险数据管理应用中心大数据应用平台案例分析2017年底,在“科技驱动的客户综合经营”战略导向下,中国大地保险创新孵化中心应运而生,该中心旨在落实公司科技驱动的战略目标,从而在变革时期承接对创新业务的持续探索。据悉,中国大地保险创新孵化中心的职能大致分为四大板块:即行业研究,创新管理,金融科技,大数据https://bigdata.51cto.com/art/201902/592367.htm
4.大数据背景下众安在线保险产品创新案例分析互联网保险 大数据 众安在线 产品创新https://cdmd.cnki.com.cn/Article/CDMD-10207-1021720887.htm
5....全球及中国高端保险产业运行大数据与标杆案例分析报告随着全球经济的不断发展和财富的积累,人们对于风险的认识和保险需求逐渐提高,对于保险产品的需求也从基本的保障转向了更高层次的个性化需求,高端保险以其个性化、全面性覆盖、服务水平等方面的优势,成为满足富裕群体风险管理需求的首选。另外,科技的发展为高端保险产业提供了新的发展机遇。数字化转型使得保险公司能够更高效...https://www.iimedia.cn/c1066/97594.html
6.《保险大数据报告——货拉拉车辆遭受保险拒赔情形及应对指南》二、大数据报告来源 三、检索结果 四、法院裁判规则及律师分析建议 (一)拒赔理由一:使用非营运车辆进行营运,改变使用性质导致危险程度显著增加 (1)法院通过哪些证据来认定车辆改变营运性质? (2)如何认定危险程度显著增加? (3)只要改变了车辆营运性质保险公司就能拒赔,还是车辆在营运过程中发生事故保险公司才能拒赔? https://www.yoojia.com/article/8772655385307565783.html
7.大数据保险行业的应用,有哪些具体的案例和效果基础知识前言:本文将会介绍一些大数据在保险行业中的具体应用案例以及它们所带来的效果。此外,保险公司还可以利用大数据来监测风险的变化,从而及时采取相应的措施,降低风险。大数据技术在保险行业中的应用非常广泛,可以帮助保险公司提高效率、降低风险、提升服务质量。 随着互联网技术的不断发展,大数据已经成为了一个非常热门的话题。https://www.shenlanbao.com/zhishi/5-588650
8.湖南省高级人民法院劳动争议大数据报告4、案由分析 参考《民事案件案由规定》的案由对所有案件进行统计分类,确认劳动关系共计39件,占比28.68%;追索劳动报酬共计15件,占比11.03%;经济补偿赔偿金共计39件,占比28.68%;社会保险纠纷共计21件,占比15.44%;二倍工资共计4件,占比2.94%;加班与年假共计18件,占比13.24%。 https://www.rhrlawyer.com/site/zh/falvshijie/shiwuwenzhang/1626111184828633089.html
9.@金融主体,这个全国金融助农典型案例,不容错过!在专业大数据机构分析结果基础上,组织专家对各案例进行综合评议,推选出榜单及典型案例、人物名单。 (三)榜单发布与称号授予(12月底) 榜单及典型案例、人物将在年度荣耀盛典活动现场进行发布,由部委领导、专家、文化名人等为相关主体授予称号。 5 享有权益 https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_25266224
10.金融精准决策大数据应用案例精准营销智慧金融客户流失银行风控保险稽核 查看详情 某银行智能一体化大数据分析平台 原有大数据指标系统与Tempo大数据分析平台无缝整合,打造一体化大数据平台“B+平台”。丰富API接口轻松实现与第三方平台对接,打造一体化分析平台、实现从IT驱动转为业务主导的数据价值分析与应用。 https://www.asktempo.com/case/financial.html
11.大咖云集,共探未来——2023地理信息技术创新大会完整议程揭晓...确定最危险的道路——交通事故时空分析案例研究 黄立新 中路高科集团大数据研发中心资深研究员 城市轨道交通智能勘测技术研究与应用 罗海涛 广州地铁设计研究院股份有限公司高级工程师 数字孪生技术助力港航行业数字转型 王田田 上海城市地理信息系统发展有限公司总工程师 ...https://china.qianlong.com/2023/1011/8124694.shtml
12.年增长25%的消费基因检测:站在生命大数据风口,如何起飞和落地?国内保险与基因企业目前的合作方式多为“买保险,送检测”,检测的结果与临床结果是否一致是保险公司赔付的判断标准。朱叶青表示:“新的技术出来后,消费者对技术的灵敏度和可靠性肯定会有一定的质疑,而保险这个角色恰好能给技术提供背书。” 案例分析 众安×华大:知因保 ...https://36kr.com/p/1721520259073
13.降险“后市场”:大数据如何进行风险管控保险频道9月4日,栈略数据首席运营官郝磊在《今日保》主办的第二届“中国健康保险与健康产业发展论坛”上,以“医疗健康险大数据风控实践实例”为主题,从业务一线的案例实践拆解了大数据风控究竟能给健康险带来哪些价值。 以下为郝磊在“第二届“中国健康保险与健康产业发展论坛”上的演讲实录: ...https://insurance.hexun.com/2019-09-28/198716075.html
14.2019,浅谈保险大数据在保险领域的综合应用IBM公司曾用5个特征来描述大数据,既大量、高速、多样、低价值密度、真实性。这些特征其实也表明了大数据对风险防控的意义。 1.大数据时代下,核保环节通过大数据分析有条件对客户进行系统性风险扫描。具体来讲,在传统核保过程中,客户告知什么,保险公司就审核什么。核保人员要从有限的告知信息中,发现风险点的蛛丝马迹。https://www.iyiou.com/p/118223.html