汽车保险险种的搭配可谓是“五花八门”，多种多样的形式没有标准答案，关键应了解自身的风险特征，并结合自身的风险承受能力及经济承受能力来选择一些险种，只有适合自己需求的险种组合才是最好的。无论怎样搭配险种，都应遵守一些基本原则。
（1）交强险必须投保
未参加投保的车辆，将无法在车管所登记，也无法通过车辆年检；违规上路的，公安机关交通管理部门将扣押车辆，并通知机动车所有人或管理人按规定投保，还要处以应缴纳保费的2倍罚款。
（2）千万不能重复投保有些车主认为多投几分保险，就可以使被保险车辆多几份赔款。《保险法》第四十一条第二款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定之外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”
（3）车损险不要超额投保有些车主，明明新车购置价是20万元却偏要投保25万元的保险，他认为多花钱就可以获得多赔付。《保险法》第三十九条规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。”
（4）主险最好能保全车损险和商业第三者责任险一定要保，因为这两个险种是车辆出险后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。至于其他的一些附加险，要看车主是否有这些方面的风险，当然有经济承受能力的最好也投保。
2、常见的险种组合方案
（1）最低保障方案
方案一：
险种组合：机动车交通事故责任强制保险。
保障范围：只能在交强险的责任范围内对第三者的人伤和物损负赔偿责任。
缺点：保障额度不高，一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的部分赔偿，且自己车辆的损失只有自己负担；
推荐适用车主：适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没有什么用的人，车价低，驾龄长；急于上牌照或通过年检的人。
案例：
45岁的张先生在2004年购买了一辆2002年生产的桑塔纳2000型二手车。张先生是个老驾驶员，有15年驾龄，主要用于上下班。
方案分析：
张先生的车辆是二手车价格较便宜。张先生是个驾龄经验丰富的驾驶人，再加上张先生日常开车的范围只介于家和单位之间，道路较熟悉，另外45岁的中年人安全意识较强。所以说买这个最低保障型险种较合适。
方案二：
险种组合：交强险+第三者责任险（5万元）。
保障范围：基本能够满足一般事故对第三者的损失负赔偿责任。
优点：可以用来应付上牌照或验车，第三者的保障基本能满足。
缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的少量赔偿，且赔偿限额只能说“基本宽余”，另外自己爱车的损失只有自己负担。
推荐适用车主：保险意识不是很强，但又担心自己不小心对他人造成损失的。
黄先生有着9年的驾龄，他在2003年买了一辆雪佛兰赛欧。黄先生每次对4s店催缴续保费非常的反感，认为自己驾驶技术好，安全意识较强就行了，自己驾车以来，从来没有过磕磕碰碰的事故。又到了买保险的时候了，你帮黄先生做个选择吧！
9年的驾龄使黄先生具有娴熟的驾驶技术，同时由于车辆已经使用了7年，黄先生对车辆本身的保障需求并不强烈，况且私家车买人身意外伤害险比车上人员责任险更划算，他主要需要保险公司对事故发生后对第三者造成的损害赔偿责任提供保障。他的保费支出预算较少，可采用此方案。
（2）基本保障方案
险种组合：交强险+车辆损失险+第三者责任险（10万~20万元）。
保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
优点：费用适度，能够提供基本的保障。
缺点：不是最佳组合，最好加上不计免赔特约险。
推荐适用车主：经济实力不太强或短期资金不宽余，有一定经济压力的车主。这部分车主一般认识到事故后修车费用较高，愿意为自己的车和第三者责任寻求基本保障，但又不愿意多花钱寻求更全面的保障。
小王最近刚换完了婚房的贷款，看到同事们都有车了，心动了，毅然贷款10万元购买了一辆18万元的大众速腾轿车，请你为小王选择一款经济实用型险种。
小王是贷款买的车，经济上有一定的还款压力，购买的车辆属于中档车，发生事故后的维修成本也较高，建议购买基本保障型险种。
（3）经济保险方案
险种组合：交强险+车辆损失险+第三者责任险（20万元）+不计免赔特约险+全车盗抢险。
保障范围：基本保障方案上增加盗抢险和不计免赔特约条款。
优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。
缺点：部分附加险种还未投保，保障还不完善，主险中还存在较多的免赔情况。
推荐适用车主：适用于车辆使用三四年，有一定驾龄的最佳选择。
潘先生于2010年购买了一辆福特福克斯轿车，实际驾龄达到了5年，但是潘先生住的是老小区，没有固定的车位，经济条件中等，平时较为节约，请为他选择险种组合。
潘先生具有一定的驾驶经验，车龄只有5年，加上住的地方是老小区，停车没有安全保障，小偷容易光顾，因此应在减少保费支出的情况下尽量获取较多保费，但由于是私家车，可用人身意外伤害险代替车上人员责任险。
（4）最佳保障方案
险种组合：交强险+车辆损失险+第三者责任险（30万元）+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险。
保障范围：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险和玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
适用对象：经济较宽余、保障需要比较全面、而乘客不固定的私家车主或一般单位用车。
刘小姐刚学了驾照，2010年7月购买了一辆别克新君威，平时喜欢和朋友一起外出自驾游，如何给她上保险呢？
刘小姐属于新车新手，她对车十分爱惜，希望有全面的保险保障，而且喜欢和朋友一起自驾游，车上乘员及车辆被盗及玻璃的风险应该考虑，况且经济状况较宽裕，对于这种情况，建议上最佳保障的车险。
（5）完全保障方案
险种组合：交强险+车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。
保障范围：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，也不必承担投保决策失误的损失。
缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
推荐适用车主：经济宽裕的车主、价格偏高的车辆和企事业单位用车。
顾先生是位企业家，上个月他为自己购置了一辆宝马760Li，价格为180万元，请为他选择保险险种。
顾先生是一个经济条件较好的车主，他所购买的车辆宝马760Li价格很昂贵，是德国进口车，维修配件的费用非常高，而且有公用的用途，要保障车上人员的安全，所以建议投保全面保障型保险。