盘点保险公司的10大安全机制——买过保险的你,一定要了解一下。保险法再保险投保人

设立保险公司,注册资本最低2亿,且为实缴货币资本

——《保险法》第69条

我国银行有超过四千多家,人寿保险公司却不足100家,可见保险牌照审核严格性。

而且保险法68条-79条规定了董事、高级管理人员等设立要求和责任义务

不知名公司举例

2.偿付能力的监管-监管手段

监管要求保险公司应具备与其风险和业务规模相匹配的资本,即充足的偿付能力。银保监会每季度核查,并对偿付能力不足的公司提出整改

——《保险法》第101条

买保险,最开始挑选公司的重要参考指标(点击查询如何了解)

3.资产独立-风控手段

保险公司财务与资产独立,不得通过借款/违规担保占有保险资金

——《保险公司控股股东和实际控制人管理办法》第10条

保险公司的股东,不能干预其独立的运营资金,

4.保险资金运用监管制度-风控手段

保险公司资金投资范围及比例都有限制,并受银保监会严格管控,以确保本金安全——《保险法》第106条

投资仅限于稳定经营范围,如银行存款,国债券,不动产等等。

5.责任准备金制度-风控手段

保险公司根据提前测算的理赔金额,储备一笔保险金,确保用户未来理赔的兑现——《保险法》第98条

未决赔款准备金计提不足,会导致保险公司资本充足率下降,偿付能力受损;从而约束经营,提前发现风险。

6.公积金制度-风控手段

保险公司会提取税后利润的10%,当出现亏损时,用以弥补亏损

——《保险法》第99条

用保险风险准备金来弥补损失,避免出现资不抵债或者破产清算的情况。

7.保证金制度-风控手段

保险公司需将注册资本的20%存入银保监会指定银行,仅用于公司清算时偿还债务——《保险法》第97条

保险保障基金由国家集中管理,清算时用于向投保人、受益人提供救济

8.再保险制度-安全手段

保险公司只可承保自己兑付能力范围内的风险标的,如果超过其兑付能力的,就必须向再保险公司投保,把一部分风险转移和分散,以避免一次性把公司“赔穿”

——《保险法》第103条

给保险公司再上一个保险,双重保险。

9.保险保障基金制度-安全手段

保险行业互助基金,在保险公司面临撤销、破产等重大危机时,帮助其恢复正常运作——《保险法》第100条

长期保单换一家保险公司承保,保单效力不受影响,短期保单的话,5万以下的损失由保险保障基金全额救助,保险消费者的利益基本不会遭受损失。

10.退出“接盘”机制-安全手段

人寿保险公司“破产”,会有另一家合格的寿险公司“接收”,接收内容不仅包括“资产”,还有“责任”,以确保投保人的权益不影响。

——《保险法》第92条

国家兜底机制,一定让长期保单不会失效,保护消费者。

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THE END
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