李先生最近有点烦，他的车上一年出了6次险，各家保险公司都不给续保，眼看着自己的车要成无保险公司承保的“流浪车”。随后记者从各4S店了解到，最近类似的“拒保”例子不在少数。因为今年车险行业实施了理赔记录查询平台，车辆的出险情况保险公司一目了然，“一家不保，集体发难”已成为今年保险公司封杀高风险车辆的典型手段。
-典型案例
李先生的车险今年11月初已到期，新一年的车险却还没着落。上一年投保的A保险公司嫌他出险次数太多，理赔额高于保费，已对其明确表示只可以上交强险和商业三者险，其他商业车险续不了。
对于A保险公司的行为，李先生也没表现出太多的愤怒，按照往年的惯例，这家不保投另一家，有钱还怕买不到车险。于是他来到了B保险公司，该公司工作人员要求李先生提供上一年的旧保单，以便查上一年的出险情况，查询的结果是，李先生被告知：“您的车辆上一年出了6次险，已经超出本公司承保规定，因此不能接受您投保商业险。”
李先生很气愤，就因开车技术不佳，出了几次险保险公司就不给续保，保险公司这种规避风险的方法有点太不厚道了。不满归不满，李先生的车还是被拒保了。
-调查
拒保的充分不必要条件：出险6次及以上
对于拒保的条件，保险公司间似乎已成共识。记者从多名4S店续保工作人员处获悉，一般情况下，如果出险6次及以上，且理赔额超过了保费，基本上几家大型的保险公司都不给续保。但是对于出险不是那么严重的，各家保险公司的处罚规定略有不同。
平安车险
人保车险
人保在确定核保标准的同时，增加了出单系统，只要输入车辆车牌号和车主身份证号，系统就会显示上一年车险核保情况。
太平洋车险
太平洋车险采取黑名单管理，出险4次及4次以上就有可能上黑名单。黑名单上的车主不仅保费会上涨，而且不能上不计免赔险。保费上浮的情况则与平安相差无几，出险4次保费上浮10%，出险5次保费上浮30%。
-最新进展
不过高风险车辆遭集体拒保的情况即将得到改善，明年1月1日开始，北京市将实施新的保费上浮条例。
以往车主的车险保费最高只能上浮30%，消息人士透露，新条例实施后，出险8次及以上，保费最高可上浮200%，即比基准保费多付两倍的钱就可继续投保。
保费上浮比例提高的同时，保险公司拒保的概率将大大降低。
-分析
保险公司拒保属商业行为
像李先生一样屡遭拒保的车主难免会对保险公司心生抱怨，虽然保险公司是商业机构，追求盈利是其目的，但也不能只追求利润不承担风险。不少车主质疑保险公司，“如果总不出险，还上保险干什么？”保险行业专家认为，车主是很难接受遭拒保的事实，保险公司作为一种商业机构，拒保没有触犯法律规定，完全是一种商业行为。
保险公司拒保不违规
商业车险属于保险公司自身的商业行为，保险公司和车主都有权决定是否签订保单，中央财经大学保险学院执行院长郝演苏认为，保险公司拒保高风险业务没有违规。
郝演苏认为，很多车主从情感上很难接受保险公司的拒保，这主要是由于立场不同。实际上保险公司也要承担很多风险，如果一年出险6～8次，这属于高风险车辆，有可能存在骗保行为，对于这样的客户保险公司为了自身的经营会选择放弃。其实拒保高风险车辆是保险公司走向成熟的表现，过去保险公司盲目接受投保，是对优质客户的伤害，也不利于公司发展。
拒保是亏损的产物
面对送上门的保费，保险公司不收，“主要是怕到时赔出去的更多”，专家表示，保险公司拒保主要是由于近年来车险的亏损。
据悉，2006年以来，国内产险已经连续三年承保亏损，2008年亏损更是高达124亿元。而车险业务占到整个产险业务的70%，车险虽然是财产险公司保费进账大头，但同时也是亏损大户。车险的经营成本很高，除去渠道费用、车险的高赔付和保险公司的运营费用，保险公司的平均盈利率近年来维持在-7%左右。如此经营业绩，各保险公司只能挖空心思应对。
专家表示，拒保就是保险公司为了降低经营风险，从而提高经营效益的方法。
另外，从今年2月推出的“北京地区车险信息库平台”已于今年下半年开始使用。此平台已成为保险公司及代理人员的工作平台。各家保险公司会将投保车辆的出险信息输入这个数据库，等续保时，保险公司只需从信息库中调一下数据便知该车的投保及出险历史。
平台的使用实际有利行业的统一发展，规避了之前车主可随意更换投保公司引发恶性竞争的可能。
-应对
拒保车辆续保指南
至截稿时记者得知，在经历近一个多月的寻找后，李先生最终托人找了一家小保险公司上了车险，这家小保险公司不仅没上涨保费，而且还打了9折。记者从几家汽车4S店了解到，被大保险公司拒保后，找小保险公司续保，这是绝大多数被拒保车辆的出路。
转投小保险公司
记者从北京市保险行业协会获悉，北京有27家产险公司在经营车险，其中大部分产险公司已实现联网，但还是有少数保险公司没有参与到“大联盟”里。这些“联盟”之外的保险公司车险经营规模很小，现在生意难做，他们对于承保客户不会那么挑剔，一般会见保就收。
不过，从明年1月1日开始，北京27家保险公司都将实现联网，但即使如此，还是会有小保险公司见保就收，专家表示，实际一些小保险公司盲目承保跟“未联网”关系不大，主要还是自身经营问题。
当然，投保小保险公司的弊端也是显而易见的，小保险公司规模小，网点少，定损严格，合作商户维修水平差，从而使得理赔难。一名汽车4S店工作人员表示，小保险公司定损必须要有事故现场，如果在密云出了剐蹭的小事故，回头还得再陪保险公司到密云去恢复现场，赔的钱还不及来回跑的成本。
老实开车脱保一年
遭保险公司拒保，同时又不愿意到一些小保险公司续保，只能脱保一年。所谓脱保不是没有保险，目前即使遭保险公司拒保，交强险和商业三者险还是会有。交强险是国家规定保险公司不能拒保，同样因为涉及赔付第三方，不管上一年出险多少次，商业三者险也可续保。
交强险的责任限额为11.2万元，商业三者险的保额有10万元、20万元和50万元，车主可自由选择。这两个险种都是赔付第三方的，所以在脱保的情况下，如给别人造成了人员伤害仍可赔付，但车损得由自己买单。
专家表示，对于脱保一年的客户，下一年投保时保险公司一般都会接收。另外，明年1月1日新条例实施后，保费最高上浮200%。肯多付保费且不是恶意骗保的高风险车主，一般不会再遭保险公司拒保。(江云花)