这是钱耳朵保险规划师，接手的一个真实案例。
钱耳朵最近开启了保单测评服务，一张保单保全家就发生在张女士身上。
张女士单身，很有保险意识，而且非常孝顺，为自己和父母都买上了保险，听起来挺好的。
不过仔细一研究给钱叔吓一跳，张女士家只有两张保单！
一张保单是张女士个人的，保障意外、重疾和寿险，一张保单就帮助张女士把个人问题都解决了。
另一张保单是保障张女士和父母的，一家三口共用一个医疗险，缴费也方便。
乍一看，张女士一家重疾、寿险、医疗都保障到了，好像没什么问题，其实问题太大了，恕钱叔直言：这种一张保单保多种险种、保多人的保险，谁买谁后悔！
01说什么都保，其实是套路！
一张保单不仅能保障重疾、寿险，还能保障意外险。
这种保险的展现形式一般是终身寿险附加重疾险、意外险等等，通俗来讲就是：附加型保险！
很多伙伴对于附加型保险比较陌生，但是提到几个产品，你一定不陌生，例如：**福、**星、**寿等我们熟知的产品，都是附加型保险。
而大部分人买这款保险的原因也很简单，因为“省事”！
可是很多人因为这个所谓的省事，搭进去了不少钱！这类保险绝对是钱叔最不推荐的一类！
附加型保险一般会打着一款保险保障好多种情况的幌子。
一般的附加险都是以一款保险作为主险，加几款保险的形式存在的。
而这样安排的主要目的是混淆你的思路。
这种保险的价格一般比较高，甚至能达到单独购买几款产品的2倍，但是保障却比较少，基本上保额维持在20万左右，对于投保人的帮助并不大。
最为致命的问题是：一旦附加几款保险中，有任何一款保险出险获得理赔了，那么其他几款保险就失效了，相当于我们花了很多钱，最后却只得到了1份保障，对于投保人来说非常的不划算。千万不能买！
02一家人买保险就要整整齐齐？
很多人都会有个固有的思想：一家人就要整整齐齐，一致对外的。
所以总有亲子装、情侣装等等，穿着一起出门，看起来就很温馨。
但是别傻了！保险可不一样。
人身险是对身体进行保障的产品，试想一下，家庭成员中每个人的身体状况能一样吗？
我们可能高发的疾病，与父母那个年龄的高发疾病能一样吗？
用同一款保险，保障自己和50、60岁的人实在不明智。
不仅是保障的问题，一张保单保障全家，那么保额就是共享的，像张女士一家，保额有100万，听起来非常够用了，但是细分下来其实每个人只有30几万的保额，一下子保额就会不够用。
所以买保险，千万不要图“省事”，而是要具体的分析家庭情况，钱叔非常不建议一家人共用一张保单，不仅保额低，保障也没有针对性。
虽然这只是对张女士家庭保单的分析，但是所有人都一样，在为家庭做保险规划时，要根据家庭各成员的身体状况不同，分别为每个人配置合适的保险。
以张女士一家为例：
张女士（32岁）：
1、重疾险：重疾险非常重要，但是千万不能买返还型重疾险，而是要买消费型重疾险，挑选保险时，最重要的是查看轻症、中症保障的病种，重症是否分组，附加的保障是否实用等问题。
2、医疗险：作为医保的最好补充，在挑选医疗险时，重点留意续保等实际的问题。
3、意外险：没人能预测明天和意外哪个先来，钱耳朵保险规划师从市场众多产品中选择出的意外险产品，每年不超过200块钱，非常实用。
4、寿险：由于张女士单身，有家庭经济重担，所以适当的定期寿险非常有必要！
张女士父母（均超过55岁）：
1、防癌险：其实对于超过55岁的老人来说，钱叔从来不推荐重疾险，价格高不说，保额还少，超过55岁最佳的选择就是防癌险/防癌医疗险，一般价格相对便宜，而且对老人的健康情况要求不算严格。
2、意外险：老人身体反应速度肯定会比年轻人要慢，遇到意外自救能力相对较弱，所以意外险尤其重要！
钱耳朵保险规划师根据张女士一家的身体状况，以及家庭资产情况，重新为张女士一家配置了保险。
相比较之前的保险，钱耳朵保险规划师规划后的保单，不仅保额更高，保障更完善，而且价格也更划算。
其实由于保险的复杂性、专业性，很多人在买保险时，都会遇到些或多或少的“陷阱”，一旦没留意，不仅损失了钱，还没得到适合的保障。