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2010.07.08
那么，一张保单是如何保全家的呢？这样的保单在为我们家庭带来保障的同时，又会带来什么风险呢？让我们具体分析。
一宗罪：生命怎有贵贱
二宗罪：羊毛出在羊身上
一人选主险，全家附险随便选。在家庭保单中，只要有一个人购买主险，其他家庭成员均可添加实惠的意外、医疗等附加险。突破以往客户不能单独购买附加险的限制，从而避免家庭成员保障的缺失，还大大地减轻了保费的负担，这正是给予客户的最大优惠。
三宗罪：容易越俎代庖
但凡买过保险的人都知道，每家保险公司的投保规则都会规定主险与附加险之间的比例关系，以保证保险公司的利益不受损失。附加险与主险的搭配越灵活，比例越随意，则意味着附加险保费的费率越高。
保险保障的是明天的风险，专业的保险代理人会根据投保人的缴费能力以及对保额的需求量身定做方案，并不断检视，经常调整。在这样的调整中，核心是调整主险(寿险)的保额与保费。毕竟大多数的投保人不是保险专家，望着眼花缭乱的附加险，很容易让他们忘记了对最重要部分的调整——寿险。
四宗罪：为未来留下隐患
五宗罪：误以为保障全面
其实这只是一种说法而已，任何新增的被保险人、险种及保额，对保险公司而言都是新契约，都要经过重新核保的流程，如果不经核保即随意承保，就是对其他投保人的不负责，毕竟理赔的钱不是保险公司出的，而是其他没发生风险的投保人出的。至于让一个经历了所有流程的新契约沿用原有客户的保单号，加入到家庭中去，这无非是保险公司吸引客户的手段和方法罢了。
案例解析
最后让我们来看一个3口之家的简单例子：陈先生，32岁，月收入30000元，公司提供完善的社保和商业补充医疗保险；陈太太，30岁，全职太太，无收入，无任何保险；儿子浩浩2岁。
主险，陈先生寿险10万元，缴费期20年；
附加险，陈太太养老险：保单生效第3年起，每3年领取3万元，至80岁；
陈太太重大疾病保险，保额20万元；
陈太太住院医疗保险，每年保额2万元；
陈浩浩教育金保险：初中至大学毕业，每年领取教育金2万元；