从2005年开始，我国每年都会为退休人员上调养老金，已经持续上涨了19年。而在过去，我国人均养老金不到1000元，如今，这一数字已经涨到了大约3000元。
然而，大家不知道的是，在每100名退休人员中，只有不到10%的人能拿到5000元及以上的养老金。
这不得不让人产生疑问，退休老人养老金的多少主要取决于什么因素？又是哪些人能拿到5000元及以上的养老金呢？
01退休人员领取养老金数额多少的因素
是什么因素决定养老金领取数额的多少呢？主要有以下3点。
1.国家社保政策：
根据社保政策，职工按一定标准缴纳社保，退休后可以领取相应的养老金。
但是，我国社保政策一直都是“多缴多得，长缴多得”的原则，因此，那些缴费年限刚满15年的退休人员，他们只是满足了最低缴费要求的退休人群，而且续费基数通常是最低的档次。
2.各地具体标准
不同地区的养老金标准也会影响领取的金额。北上广深等一线城市，由于经济条件较好，在岗职工人均收入比较高，都能按较高标准缴纳养老金。
相反，一些三四线城市等经济欠发达地区的养老金标准相对较低，这种地区间的差异，导致了不同地区退休老人领取养老金金额的差异。
3.不同企业标准
不同群体的缴纳养老金标准也不同，比如普通企业退休人员，缴纳养老金的标准较低，而且缴费年限也不长。而一些私企缴纳的不规范或是个人频繁跳槽也很容易造成社保中断，因此退休后拿到的养老金较少。
国家和地方应该加强对社保政策的监管，提高养老金标准，缩小不同地区和不同群体间的差距，让更多退休老人能够享受到公平、合理的养老金待遇。
02哪些人能领5000元以上的养老金
1.机关事业单位和国企管理层退休人员
机关事业单位退休人员，和国企中高层管理者在领取养老金方面相对稳定。这类人群的特点就是，他们大多从学校毕业后就直接进入单位工作，只要不犯原则性的错误，没有人能开除他们，他们通常可以一直做到退休，他们第一天上班遇到的同事也很可能是一辈子的同事。
而且这些人群通常在单位中担任重要职务，养老金水平相对较高，在领取养老金方面也相对稳定，因为他们缴纳的社保基数较高，缴纳年限也较长。此外，国企和机关事业单位的养老保险制度相对完善，能够为退休人员提供更好的保障。
2.民企高管
一些民企高管在岗时，由于是公司骨干成员，也是高收入群体，公司通常会为他们缴纳一份较高标准的社保，这样他们可以在退休后拿到一份体面的养老金。
此外，一些民企还会给优秀的高管也缴纳企业年金，这样可以在一定程度上提高他们的养老金水平。
这两个群体在领取养老金方面相对稳定，养老金标准通常在6000-8000元以上，因此我们应该努力缩小普通企业退休人员和这些人群之间的差距。
03未来养老金改革的展望
养老金是老年人的重要保障，也是社会公平的体现。然而，目前普通企业退休人员的养老金普遍较低，而机关事业单位的退休人员则能拿到较高的养老金，国家也一直努力通过政策调整来缩小这之间的差距。
这里不得不提及即将10年过渡期满的“双轨制”。之前我国已提及过或将在2024年取消养老金双轨制，虽然现在还没有官方消息回应，但如果能实现普通企业退休人员和机关事业人员的养老金并轨，将对普通人是一件极大利好的事。
其次，我们需要加强对养老金的管理和监管。养老金是老年人的重要保障，希望能确保养老金的安全和稳定增长。同时，我们也需要加强对养老金的审计和监督，防止非法获得和浪费现象的发生。
此外，我们需要逐步提高养老金的待遇水平。我们需要逐步提高养老金的待遇水平，让老年人的生活水平得到更好的保障。
总之，缩小普通企业退休人员和机关事业单位退休人员养老金的差距，是实现社会公平公正的重要举措。加强对养老金的管理和监管，逐步提高养老金的待遇水平，让老年人的生活得到更好的保障。对此，你同意吗？
自己退休时每月能领多少钱？
交了那么多年的社保，怎么可能不想知道自己退休后能月入多少钱？
那今天，保险伴我一生就手把手来教你怎么算自己的养老金。
社保的养老保险主要有两种：城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险。
按照现有规定，只有当我们退休时已经缴纳了至少15年社保，才能拿到社保的养老金。
01
我们的养老金由两部分组成，具体是：
每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金
其中，月基础养老金=（首次领取基本养老金时基本养老金计发基数+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1%
月个人账户养老金=个人账户余额（含利息）÷计发月数
基本养老金计发基数是啥？
视同缴费年限又是啥？
对应以上两个公式，有几个概念要搞清楚：
a.首次领取基本养老金时基本养老金计发基数
这个数据每年不一样，我们自己可以上网查得到，比如2022年广东省的基本养老金计发基数是8682元。
b.本人指数化月平均缴费工资=首次领取基本养老金时基本养老金计发基数×本人平均缴费指数
本人平均缴费指数：
由参保人每年的缴费基数除以当地上年的社平工资，得出缴费当年的缴费工资指数，如此每年计算一次，到退休时，把每年的缴费工资指数相加，然后再除以实际缴费年限得出的。
比如你工资10000元，按照工资来缴费，而2022年深圳的平均工资是12964元，那么你2022年的缴费指数就接近0.8。
如果你每年的缴费基数和社平工资一样，那这个指数就是1。
c.缴费年限
通俗点说，就是你交了多少钱社保的意思。
需要注意的是，如果你是九六年之后开始交社保的话，视同缴费年限为0。
d.计发月数按下表执行。
公式看不懂？那举个例子——
2022年6月，李大爷达到了法定退休年龄(60周岁)可以申领基本养老金了：
他在广东省交了25年的社保，全为实际缴费，每年的缴费基数与所在城市的平均工资持平，个人养老金账户里余额是15万，那李大爷退休每个月可以领多少钱呢
按照李大爷的情况，
2022年退休，广东省的基本养老金计发基数是8682元；
他每个月的缴费指数是1，平均缴费指数也是1；
缴费年限是25年；
60岁退休的计发月数是139。
按照公式，李大爷
月基础养老金=（8682+8682×1）÷2×25×1%=2170.5元
月个人账户养老金=15万÷139=1079.14元。
那么退休第一个月就可以领到
2170.5+1079.14=3249.64元
从李大爷的例子可以看出，缴费基数越高，缴费年限越长，基础养老金就越高。个人账户累计储存额越多，个人账户养老金就越多！
然而，大家可以自己翻一翻社保缴费记录，你的缴费基数往往会低于社平工资不少，也就是说缴费基数相对偏低。
缴费年限短、个人账户的余额也不怎么好看……
最后可能还比不上李大爷。
再退一步讲，在平均工资为8000+的时候，李大爷到手才3000+，这点钱也不并抗打啊~~
02
还没退休的人，将来还面临一个重要“变数”：根据近两年国家政策导向，逐步实行延迟退休基本已成定局，那未来养老保险的最低缴费年限延长是否也会成为板上钉钉的事呢？
毕竟，我国老龄化状况不容乐观，未来很可能是“领钱的人多，交钱的人少”，社会养老保障的压力会越来越大。
现在根据目前不同地区的不同规定，我们需要缴纳20年至25年的社会保险，才能享受“终身医疗报销”待遇。
换句话说，眼下15年就是社会养老保险缴纳的“最低门槛”。
于是，有很多人认为：自己只要交满了15年，将来养老基本就有依靠了。
如果你真这么想，那就错了！
在保险伴我一生看来，有这样想法的人一定没有好好计算过，如果只交15年社保，退休后每月能领到手的退休金有多少？
算一算，自己退休每月能拿多少钱？
“这还是深圳，一线城市，怎么生活啊？”
相信每个看到的朋友都和我保险伴我一生一样，心中感觉有些焦虑了！我们将来退休了也不会只拿这么一点吧？
答案令人心碎！如果只是交满15年，将来大多数人的养老金水平，可能真的只有这个数字。
根据人力资源和社会保障部数据，2021年全国企业退休人员的月平均养老金仅为2987元，还包括各种节假日补贴和安葬费补贴。
而真正能拿到3000元以上养老金的人只占一小部分，因为大多数群体“被平均”了。能拿到这个数的人一般是国有企事业单位的员工，缴费基数高，工龄长。
大多数普通人的养老金都是在3000元以下。
今天，保险伴我一生就帮大家一起算一算，将来领的养老金是如何计算出来的。
1、领取养老金的规则
为什么大多数人的养老金都不到3000元？
先介绍养老金领取公式。
举个例子：
小明，男，2022年满60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费119340元，其中个人账户的余额是：47736元。（此处省略计算过程一万字...）
假如2022年小明所在地区的在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，所以他第一次领到的养老金是：
（1）月基础养老金：
(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元
（2）个人账户养老金：
47736÷139=343.42元
合计：663元+343.42元=1006.42元
所以，小明第一个月的养老金是1006.42元。
所以，如果只交15年社保，退休后养老金真的领不了多少…（注：以上举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，而不一样。）
可以看出，如果仅凭交满15年社保，大多数人退休后每月也就只能拿1000多元。对于这个金额，你觉得够养老吗？
按照国际上的通用标准，如果退休后的收入能够达到退休前的70%，基本上可以维持生活水平不出现明显下降。
如果你退休前的工资是8000元，那么最好能保证到退休时至少每个月有5600元收入。
如果你是第一个案例中的李大爷，你就要想办法让自己在退休后再多2500元，或更多！
感兴趣的朋友也可以去官方查询
看看自己退休每月能领多少钱
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国家社会保险公共服务平台
输入相应参数，就可以估算自己的养老金～
03
怎样提高自己的养老金？
一方面，要坚持缴纳社保，保证自己的基础养老金。
另一方面，要提前给自己储备好一份商业养老金。
比如你现在25岁，每年买2万预定利率3%左右的储蓄型保险，买10年，60岁退休的时候每个月就能多领2500~3200元，领取终身！
趁自己现在年轻还能赚钱，每年存一笔钱到商业养老保险里面，长期复利下来，年化收益比起目前市场上大多数理财产品，都更为可观。
等退休的时候就可以按月或者按年开始领钱，在别人都只能领一份社保退休金的时候，你每个月每年都能进账两笔养老金！拥有两笔终身稳定的现金流！
只要活着，就可以一直领，这个月钱花完了没有关系，下个月还有，完全不用考虑坐吃山空的问题，真正过自己舒服的小日子，逢年过节还可以给孙子孙女多买点好吃好玩的~~
算算自己养老需要多少钱？
蚂蚁金服和富达国际联合发布的《中国养老前景调查报告》显示，认为每人至少的养老现金储蓄为182.2万，两个老人就需要近400万，甚至更多。
养老的意义不是一天三餐吃饱的那么简单，我们都知道，老人一般都是疾病缠身，很多老人能吃饱饭就很不错了，如果再负担看病，就现在养老金的水平来看，根本不够用。
当我们老了，是依靠自己，还是依靠孩子？这是我们每个人都必须面临的问题。
央视：商业养老才是出路
①仅靠退休金满足不了养老需求
②中国已经快速进入老龄化社会
这就是为什么国家要大力发展养老第三支柱的原因。
简单来说，养老这件事：
国家负担一部分
企业负担一部分
个人负担一部分
相对于其他方式，商业养老保险的好处无可取代。活得越久，领得越多，生活品质有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！
所以，想在晚年依然“有钱花”，生活水平不改变，仅靠政府的力量是绝不可能实现的！世界上任何一个国家都负担不起！而从现在开始，就着手准备一笔商业养老险，靠自己的力量许一个美好未来则是很靠谱的一件事。