手上有点闲钱，但放在股市太可怕，买理财又处处暴雷，房市更是一言难尽，难道就没什么稳健靠谱的投资渠道了？要不还是存进银行里安心赚点利息？
继国有6大行和12家全国性股份制银行集体下调挂牌存款利率后，全国各中小银行及湖南、江苏、广西等地的区域性银行也陆续跟进下调存款利率。
有客户经理向记者表示，增额终身寿险现金价值写入合同，可提前锁定收益，较为推荐。
看到银行存款和国债利率表
把存单变保单的人都笑了
你可能和我有一样的疑惑，这还是我记忆中的银行存款利率吗？前不久不是才降过吗？怎么又降了？
看看过去30多年的银行存款利率走势图，你会发现，利率下行已经是不可逆的必然趋势，甚至日本、瑞典、瑞士等国早已进入了负利率时代。
其实，如果你存钱的利息跑不过CPI（消费者物价指数），你存着的钱不等于就是“负利率”？
打个比方：去年你有10万块钱，能够买一辆10万元的汽车，但去年时你把这10万元存到银行存了一年定期，今年到期后本息一共为101500元，然而你却发现汽车的价格涨到了102500元，你的钱已经不够买这辆汽车了。
10万元存银行一年不仅没有升值，反而贬值了1000元，还不如一年前就花出去。我这到底是存钱赚利息，还是存钱交保管费？
30年前，你习惯10%的利率
20年前，你习惯5%的利率
今天，你需要习惯1.35%的利率
未来，0利率甚至负利率时代，你准备好了吗？
银行，已经从帮你“存钱”的地方，成为了帮你“放钱”的地方。未来，甚至可能还会向你收取“保管费”。
曾有媒体报道过这样一个案例，引起了网友的广泛讨论。家住成都水碾河的汤婆婆，1977年存进银行400元，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除为2.36元。
三十几年前的400元，相当一个3口之家的一年全部生活费，可存银行几十年，这利息恐怕还不够买条像样点的烟……
这个生动的事例也告诉我们，如果资金不能通过合适的方式获得持续且能跑赢CPI的收益，那就意味着财产在不知不觉地流失！
你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。
钱存银行的四大风险
1银行绝对安全？NO！
银行是永远不会破产吗？答案是否定的。2020年8月，拥有近500万名储户的包商银行就由于资不抵债，申请了破产。
根据《存款保险条例》，在银行破产后，储户存的钱如果在50万以内（不包包括任何银行理财产品），国家可以兜底赔付，但是存款超过50万，那么，超过的部分不享受保障，可能会蒙受损失。
2银行有长期储蓄产品吗？NO！
银行的储蓄产品最长也就5年，没有更长期的，因为银行要承担着利息差的风险。也就是说，在银行存款，只要利率下降，到期后的存单就只能按下降后的利率来计息了。
3银行能帮我强制储蓄吗？NO！
银行存款特点是存取方便，但是正是这个因素使99.9%的人存不下钱，甚至还会透支去超前消费。很多人到真正需要用钱的时候，才发现自己的账户中没有足够的现金可支配。
4银行是复利计息吗？NO！
银行一般都是单利计算，没有复利。面对通货膨胀的压力，存在银行的钱很难实现保值和增值，辛苦攒下的钱在悄无声息地流失。
利率下调，请储备增额终身寿或者年金险，提前锁定利率。
其实保险公司，就是另一种形式的“银行”，但是相比银行存款，有些方面的优势更为突出。
比存款更高的利率：目前市面上大部分年金产品的现金价值能按照3%甚至是3.5%的复利增长，并且锁定终身，不怕利率下行。
足够安全：现金价值写进合同，能保证未来的领取，受法律保护。
流动性强：现在很多年金产品都具备保单贷款功能，兼顾用户的应急使用需求，保证了流动性。
增额终身寿的五大好处
增额终身寿险可以长期稳健增值，现金价值写入合同，收益固定不受外界市场环境变化的影响，受法律保护，安全性很高，非常适宜作为资产长周期保值增值的利器。
2帮助我们给孩子储备教育金！
增额终身寿险的现金价值增长较快，一般5-7年，现金价值就超过投保人所交总保费。如果计划给孩子储备教育金、婚嫁金，可以在孩子刚出生时，就买一份增额终身寿险，这笔钱只属于作为被保险人的孩子，谁都拿不走。
3做好养老储备，安享晚年生活！
面对越来越大的养老压力，在年富力强、尚有余力的时候，提前为自己和老伴儿买一份增额终身寿险，让这笔养老资金稳健增值；甚至有的保险产品还能对接高端养老社区，不愁晚年没钱或无人照顾，提前为品质养老做好保障。
4让你的财富得到传承！
增额终身寿险在指定受益人的情况下，身故赔偿金不会进入法定继承，而是由保险公司直接赔付给受益人，达到指定传承财富的目的。而且被保险人可以随时更改受益人，掌握财富指定权。
5税务筹划功能！
在我国，根据个人所得税法规定，保险理赔金是免征个人所得税的。
另外，虽然我国还没有开征遗产税和全面征收房地产税，但参考世界上其他国家来看，这都是迟早的事。
很多富豪会将部分资产投入寿险来降低纳税资产总额，因为遗产税是分段计收税率，资产越高，税率越高。
年金险的四大好处
1年金绝对安全？YES！
《保险法》第92条规定，人寿保险公司不会“破产”，如果保险公司经营不善需要退出经营，会启动保险保障基金，同时还有另一家合格的寿险公司“接收”，接收内容不仅包括保险资产，还有保险责任，以确保投保人的权益不受影响。
2年金产品可以用来长期存钱吗？YES！
年金产品就可以理解为一种长期储蓄，即现在交保费，为未来未雨绸缪，作为自己的养老金储备。老了以后开始定期领取，活多久领多久，一直可以领取到终身。而且年金产品的预定利率可以终身锁定，省心放心。
3年金能帮我强制储蓄吗？YES！
年金产品可以保证自己将来有足够的养老金，定期交保费，不会因为超前消费而花掉这些钱。如果真的有急用，也可以申请保单贷款。
4年金是复利计息吗？YES！
年金产品的现金价值是按照复利计算的，而且一直锁定复利到终身。