为了更好展现，这张图大家可以参考：
其实，这些数据都是友邦官网可查的，有兴趣的可以移步如下：
友邦：
友邦分红实现率超100%
事实上，不仅充裕未来这款产品总现金价值实现率超100%，友邦香港旗下主流产品均超100%。旗舰储蓄险「充裕未来」系列、「盈御多元货币计划」，总现金价值比率都超100%！旗舰重疾险「加裕倍安保/加裕智倍保」，总现金价值比率93%-105%！非常稳健！
1、盈御多元货币计划
2021年推出，目前是盈御多元2。2021年投保的「盈御多元货币计划」，2022年的总现金价值比率100%。
2、「充裕未来」系列
①充裕未来盈尚
2020年推出，目前在售。2020、2021年投保的「充裕未来盈尚」，2022年的总现金价值比率都为100%。
②充裕未来3
2018年推出，2020年停售。2018年投保的「充裕未来3」，2022年的总现金价值比率为104%。2019年投保的「充裕未来3」，2022年的总现金价值比率为107%。
③充裕未来2
2016年推出。2016-2018年投保的「充裕未来2」，总现金价值比率分别为107%、106%、109%。
2015年推出。2015-2017年投保的「充裕未来」，总现金价值比率分别为102%、104%、106%。
如何让“非保证”成为保证
虽然香港的储蓄分红险的长期预期收益率可高达7%(复利)，收益部分由保证收益+非保证预期收益组成，看到“非保证”三个字，许多人会认为“香港保险的高预期收益不靠谱”、“非保证部分根本一分钱都没有”，事实真的是这样吗？
首先，“非保证”的意思是指保单的实际分红金额可能高过保险建议书上的预计金额，也可能低过预计的金额，也就是说分红的收益率是浮动的，而不是说有或者没有分红派发给客户。
跟其他高收益的理财产品相比，香港储蓄险的风险已被“6大护法”控制到最低，今天财知岛就跟大家聊聊，香港储蓄险是如何保护你的“非保证”收益！
沿用普通法
自由且严格的监管机制
作为有“小美元”之称的港币，长期与美元保持固定汇率（也称联系汇率），这将大大降低香港金融机构及金融市场与国际金融市场的交易成本。同时，香港特区政府拥有丰厚的外汇储备，且长期保持财政盈余，使得香港始终获得最高主权信用评级，因此香港保险的信用评级和风险控制将稳步提升。
其次，香港没有严格的货币管制制度，无论是人民币、港币、美元...，都可以在香港境内畅通无阻！经济贸易更加自由，对保司的监管方面，也是相对更加宽松，无论是投资标的、还是疾病定义，都可以由保司自行定夺，但必须每一份保单的80%的保费留在香港境内，用于日后的赔偿及经济运维，避免保司缺少赔付能力。
最后，香港保监局要求各保司，至少每年与保单持有人沟通当年分红情况和更新后未来分红演示，并保证预期收益与实际收益差距不会太大，同时披露保单持有人过往的分红实现率，详情请参考：《香港保监局GN16新规，2024年起实施！让保险分红更有保障！》
投资能力与风险管理
香港保险公司，可投资于全世界的各类资产，透过广泛的投资组合，香港的分红险可以为客户在可接受的风险水平下争取最高回报。
香港保险公司的大多数分红产品会投资于美国、欧洲等成熟市场的股票、债券等，并会根据市场情况转变投资资产分配比例。
正常情况下，在保证回报较高的保险计划内，较高风险但较高收益的资产(如股票)会占较低比例；在保证回报较低、预期回报较高的保险计划内，较高风险、较高收益资产会占较高比例，以此让风险水平切合不同产品的风险程度。
香港保险公司还会借助衍生工具来管理风险，并会在投资组合中加入一些另类投资品种，如房地产等，也可能会利用证券借贷等手段，用以最大限度提高回报。
我们以香港友邦的储蓄分红险-盈御储蓄计划的投资策略为例：
友邦保险公司的投资策略是为了达至长远投资目标，并减少投资回报波动，亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。现时就此产品的长期投资策略是按照以下的分配比例进行投资：
分红实现率
分红实现率指的是一家保险公司过往的一个分红派发的数据，跟其当时承诺的预期收益是否一致的一个指标。
公式是这样子的，分红实现率等于实际派发的分红除以计划书上的预期分红。
举个例子，假设保险公司的一个计划书上预期明年是要给你分1万块钱的分红，但实际上第二年他确实给了1万块，那么他的分红兑现率就是100%，但是如果他只给你分了5000，那么他的分红兑现率就是50%。
对我们来讲它最简单直接的一个评估就是看这家保险公司它过往对客人的预期回报的承诺，实际上是兑现了多少。
要知道，香港保险公司均是经营过百年的信誉老店，绝不是会为一时利益而牺牲长远利益的逐利者。信誉、品牌对它们而言，往往比生意额更加重要，任何夸大、不切实际的数字均会让它们付出无可挽回的惨痛代价。
而保险公司的每一份产品均是经过严格、缜密的精算，衡量、预测未来数十年的经济环境、投资收益情况，才得出如计划书中所演示的分红数字的，绝不是一拍脑袋，随便写上去的数字。
“红利锁定”功能
大部分香港储蓄险都有“红利锁定”功能，通常在保单的第15周年（部分产品为第10个保单周年），就可以行使此项权利，比如今年经济环境大好，而明年经济环境会有下降趋势，可以选择提取一定百分比的周年红利及终期红利至红利锁定账户，根据各保司提供的利率滚利生息，将部分“不保证收益”变为“保证收益”，对保单持有人更添一份安全。
大部分产品支持提取比率通常在10%~70%之间，每年可行使1次红利锁定权益。
缓和调整机制
所谓的缓和调整机制是指在市场波动情况下、分红情况天然地带有高低波幅，为让客户得到更稳定的回报。
香港保险公司均会有平滑机制，或称为缓和调整机制。它的目标是让红利率不会完全跟随分红基金价值升跌而造成相同程度的改变。
为此，保险公司会保留部分利好时期的投资回报，为日后回报较低时的红利派发提供缓冲；或在回报不好的市场情况下暂时提升红利率，以免保单价值波动情况过大。
总结
对于储蓄分红险，由于保费基本100%用于分红（而不是承担保障），所以多保险公司的考评来说，最重要的是收益，体现在计划书上，就是现金价值一览中，保证部分和非保证部分的数字。发布一款产品，获得客户信任，随后的分红回报比较稳定地达到预期值，获得客户信任，销售业绩增加，前景看好，投资者买入，股价上涨，业务更加壮大，继续发布新产品……人寿保险从本质上说也是这样的，在好的游戏规则下，保险公司和客户达到双赢。