喜欢刷抖音的朋友，一定刷到过很多关于保险的视频，例如“小孩千万不要买寿险”“年金险都是骗人的”“买这些保险产品，省50%的钱”等等。
所谓的“带你避坑”，实际上是在带你入新的坑。今天，我们就来聊聊自媒体保险的套路。
套路1：重疾险就该买定期消费型的！
这应该是大V们必聊的话题了。
之所以他们都会说，原因之一就是抓住人喜欢贪图便宜的心理，因为定期消费型重疾险比终身型重疾险便宜省钱，所以买终身型的都是浪费钱！（这是什么逻辑...）
而另外一个原因，定期消费型重疾险基本上都是线上产品，这样就非常方便直接提供链接给你投保，至于其他后续的服务...
先PO一张图，你就知道重疾险的分枝是多么复杂了：
消费型保险的优势很明显：
首先，杠杆比例大，可以用较少的保费获取比较高额的保障，更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。
其次，消费型重疾险保障期限更加灵活，包括1年/20年/30年/保障至XX岁等。
消费型重疾险的缺点同样也很鲜明：
1、保障期比较短，到期就结束，想续保就得重新再买。若届时身体状况发生了变化，就很难再买到合适的产品或要加价很多。
2、消费型重疾险互联网保险发展的产物，为追求极致性价比，往往只包含一次重疾赔付。且核保较为严格，若是身体状况比较复杂的客户很难符合健康告知的要求。
总体来说，消费型适合以下三种人群：
第二类：有较强的投资能力，不需要通过强制交费的形式，为家庭多存一笔钱，只需要覆盖生病后的收入损失；
如果只能选择消费型重疾险，请搭配一份寿险，医疗险，才能更好的规避风险。
套路2：千万不要帮儿童买寿险！
千万不要帮儿童买寿险！这句话也是在各种自媒体上经常看到的。
虽然说从家庭保险规划上看，寿险其实应该优先考虑家庭经济支柱，但不太代表儿童就一定不能买寿险。
其实给儿童买寿险，有以下几个好处：
1、保费便宜
因为孩子的年龄越小，自然所缴的保费也会越便宜，买寿险也会越划算。试想一下，当你的小孩成年时，他的寿险也缴费完了，子女不用再缴纳保费，又可以享受终身保障。这样也可以减轻子女将来的负担。
2、承保的几率大
因为儿童身体一般都比较健康，因此小孩买寿险通常不会因为身体健康原因而被拒保或加费。
所以，儿童买不买寿险也要具体情况具体分析，我们可以在配置完大人的保障后，资金有余力的情况下，考虑给孩子配置寿险也是一个不错的选择。
套路3：年金险都是骗人的！
年金险往通俗了说，就是一种保险理财工具。
年金保险的安全性、稳定性的特点，非常适合用做以下四类场景：
1、养老金
只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划：
要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；
要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后就可以稳定领取养老金。
2、子女教育金
如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。
如果仅仅通过储蓄，银行利率比较低，无法强制储蓄，基金定投和年金险都是比较好的选择。
3、财富传承
对于高净值人群来说，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。
所以通过购买高额的保险，可以达到财富传承和合理避税的目的。
4、保护私有
对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。
之所以那些专家们说年金险都是骗人的，那是因为大部分年金险都是不能在网上销售的。
既然不能卖，那肯定不能夸它好，所以很多自媒体为了吸引流量，干脆就是无脑黑。
买保险不是在菜市场买菜，不是挑最便宜的，而是要搭配最合适你的。