A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2.关于资产配置的说法正确的是（D）。
A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。
A．保本保证收益型B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型D．非保本保证收益型4.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（C）以上投资于股票的为股票基金。
A．50%B．55%C．60%D．65%5.我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。
A．财富债券系列B．创富系列C．天富系列D．财富御享系列6.（D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A.大堂经理B.渠道管理部经理C.产品经理D.客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。
A．360天B．365天C．产品发售天数D．实际持有天数14.基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的(A)原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。
A．公开、公平、公正B．平等、诚信、自愿C．公开、公正、平等D．诚信、合法、公开15.中国证券投资基金业协会（以下简称基金业协会）依据法律法规和(A)，对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。
A．自律规则B．行业准则C．道德规范D．协会准则16.以下不是商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格应当具备的条件是：（D）A．具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；B．有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；C．有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；D．至少需要有2个以上无死角摄像头17.保险公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于（C）元人民币。
A．1亿B．3亿C．5亿D．10亿18.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（D）年。
A.封闭式基金B.份额固定基金C.开放式基金D.可申购基金21.基金成立后客户申请购买基金份额的行为称作（D）A.赎回B.定投C.认购D.申购*认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。
*申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。
22.在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，需具有完全民事行为能力，年龄需达到（B）岁以上。
A.16B.18C.20D.3023.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（B），如实提示保险产品的特点和风险。
A．银行B．保险公司C．中国银监会D．中国保监会24.下列关于我行外币协议储蓄产品的描述，说法正确的是（C）。
A．协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品B．客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买C．协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回D．协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办25.2013年6月7日（周五），鹏华丰泽分级债A开放申购赎回，客户王先生当天赎回持有份额，目前该基金赎回款到账日为T+2日,那客户的赎回款应于(C)到账。
（提示：8-9日为周末，但正常上班；10-12日为端午假期）A．6月9日日终B．6月11日日终C．6月14日日终D．6月17日日终26.以下对于储蓄国债（电子式）的说法错误的是（C）。
27.以下关于现值和终值的说法，错误的是（B）。
DA.高高B.高低C.低低D.低高29.我行外币理财产品起息日是指（D）。
A．产品停止计算利息的日期B．对外发售理财产品的日期C．客户购买理财产品的日期D．产品开始按约定收益率计算收益的日期30.“日日升”理财产品的投资方向不包括（A）。
A.股票B.国债C.央票D.同业拆借31.个人投资者认购“月月升”理财产品的起点为（A）。
A.5万B.10万C.20万D.100万32.采用增额方式分红的分红保险，保险公司应当特别提示客户（D）的领取条件。
A.年度红利B.季度红利C.月度红利D.终了红利33.当预期未来有恶性通货膨胀时，个人和家庭投资应回避（C），以对自己的资产进行保值。
A．股票B．浮动利率资产C．固定利率债券D．外汇34.基金合同生效8年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩应当符合的要求是（A）。
A.保险公司；保险公司；保险公司B.投保人；投保人；投保人C.被保险人；被保险人；被保险人D.投保人；保险公司；投保人36.按照财政部规定，储蓄国债（电子式）自发行通知公布日至发行结束日期间，如遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债应（C）。
A.在发行结束日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整B.在利率调整日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整C.立即停止销售D.按发行通知公布的票面利率继续销售37.以下情况属于风险不匹配的是（B）。
A.高风险承受能力投资者购买高风险产品B.中风险承受能力投资者购买高风险产品C.中风险承受能力投资者购买低风险产品D.低风险承受能力投资者购买低风险产品38.（B）是指保持投资组合中各类资产的比例固定。
也就是说，在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置应当进行相应调整，以保持各类资产的投资比例不变。
A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.投资组合保险策略D.动态资产配置策略39.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（C）。
A.资金账号加办B.个人结算账号变更C.多对一加办关系变更D.个人投资者客户资料更改40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（C）。
A.客户需在预约最终有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消B.客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购C.客户预约同一期理财产品限制3次D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍二、多选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1.以下哪些是常见的消费心理：（ABCD）。
A．低价消费心理B．美感消费心理C．馈赠消费心理D．安全消费心理2.市场三要素包括（ACD）。
A．有某种需要的人B．销售者C．为满足这种需要的购买能力D．购买欲望3.下列哪些不是20世纪50年代以后的营销观念（AB）。
A．生产观念B．推销观念C．市场营销观念D．社会营销观念4.市场营销环境的特点包括（ABC）。
A．多样性和复杂性B．动态性和多变性C．不可控性和可影响性D．持续性和创新性5.基金销售机构涵盖了（ABCD）等，已有190家机构获得基金销售业务资格。
A．商业银行B．证券公司C．证券投资咨询机构D．独立销售机构6.商业银行保险销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（ABCD）等重要事项明确告知客户。
A．保险责任和责任免除B．退保费用C．保单现金价值D．缴费期限及犹豫期7.基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：（ABD）。
A.有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。
该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；B.制订了有效的风险控制制度；C.具有基金从业资格证人数达到1/2以上D.中国证监会规定的其他条件。
8.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（ABCD）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；B.预测基金的证券投资业绩；C.违规承诺收益或者承担损失；D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金.9.基金销售机构被责令暂停基金销售业务的，暂停期间不得从事下列活动：（ABCD）A.签订新的销售协议；B.宣传推介基金；C.发售基金份额；D.办理基金份额申购。
（AC）A．部分基金网银申购4折，优惠基金列表可从总行网站基金页面下载B．柜台申购4折C．所有基金定投8折D．重点基金认购费4折17.以下凭证式国债利息计算公式正确的是（AC）。
A．从购买之日起持有期限不满半年（对年对月对日，6个月为半年）不计付利息。
B．持有期超过半年，应付利息=应计利息-应扣利息。
C．应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日对月对日计算的整年数+不足整年的剩余天数/当前计息年度实际天数）。
D．应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日起实际持有天数/当前计息年度实际天数）。
18.“财富债券”系列理财产品的特点包括（BC）。
A．收益率波动大B．收益稳健C．本金安全D．投资激进19.我行开放型的人民币理财产品包括_______。
（ABC)A．日日升B．月月升C．鑫鑫向荣D．财富债券系列20.我行财富系列产品的理财资金不得投资于那些金融工具（AB）A．久期超过3年的金融产品B．信用等级在BBB级以下的企业债券C．央行票据D．企业（公司）债E．中期票据21.在我行人民币理财产品中，“财富系列”产品包括（ABC）。
A.日日升、月月升、鑫鑫向荣B.债券系列C.御享系列D.金种子系列22.下列关于我行外币理财产品的说法，正确的有（BD）A．风险评级为中等风险产品B．认购起点金额美元不低于7500美元C．产品类型为非保证收益类D．美元和港币部分产品采用分档收益率23.从目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（BCDE）。
A.谨慎型B.稳健型C.平衡型D.进取型E.激进型24.保险公司演示分红保险各保单年度末的保单利益，应当包括以下（ABCD）等要素。
25.A．各年度保险费及累计保险费B．满期给付、身故给付26.C．当年度红利及累积红利D．退保金等保证利益25.ETF基金的特点包括（ABC）。
A.理财产品风险评级B.客户风险承受能力评估C.销售活动风险评估D.系统稳定运行评估27.商业银行理财产品要素所包含的信息包括（ABC）。
A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品销售情况28.公司客户选择要考虑客户的（ABC），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.所在行业B.业务类型C.经营状况D.人际关系29.获取客户信息的途径包括（AB）。
A.直接获取B.间接获取C.主动获取D.被动获取30.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.浮动利率债券E.固定利率债券31.为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ABCDE）。
A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。
B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。
C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。
D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。
E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。
32.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ABC）A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息，扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.正确引导客户购买适合的理财产品E.预约客户购买即将发售的理财产品33.通过直接法获取对手信息可以（ACDE）。
（对）3.基金公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3。
（错）4.基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。
(对)5.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
（对）7.宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。
（对）9.保险销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。
（对）10.商业银行营业机构可以允许保险公司人员驻点销售。
（错）11.凭证式国债和储蓄国债（电子式）可以向个人和机构客户销售。
（错）13.客户在办理客户资料更改、理财类业务解约，理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改，资金账号变更、资金账号加办时，须由客户本人亲自办理，并出具系统预留的有效身份证件，不得代办。
(对)15.我行“日日升”理财产品存续期内任一交易日，若净赎回额超过理财计划上一开放日余额10%时，银行有权不接受其余赎回申请。
(错)16.某上市公司的股价为10元，每股净利润为0.5元，每股净资产2元，每股销售收入为5元，则该上市公司的市盈率为5。
（错）17.保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。
（对）18.认购费和申购费可以采用在基金份额发售或者申购时收取的前端收费方式，也可以采用在赎回时从赎回金额中扣除的后端收费方式。
（对）19.“月月升”理财产品以月为周期，申购实时扣款，赎回实时到账。
（错）21.根据监管部门的要求，基金业务和人民币理财业务的个人客户风险等级应至少每1年更新一次。
（错）22.保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档中的一档演示新型产品未来的利益给付。
（错）24.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。
（对）27.保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露时，可以使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，以使客户更容易接受本产品。
（错）28.我行客户累计投资“日日升”理财产品20万，客户可部分赎回18万该产品。
（错）29.保险产品说明书中的利益演示代表公司的历史经营业绩和对公司未来经营业绩的预期。
（错）30.对分红保险进行利益演示时，应披露用于演示的分红保险的投资回报率。
（错）31.在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低。
（错）32.分级债基金A类份额是约定收益的，因此没有任何投资风险。
（错）33.国债发行期结束后，券种的票面利率可随着定期存款利率变动而变动。
（错）34.我行外币理财产品与协议储蓄最大的不同是，不受银监会所规定的外币理财产品起点金额限制。
（对）35.购买储蓄国债（电子式）的客户可申请办理出单交易。
（错）36.银行保险销售人员介绍保险产品时，对于条款重点内容，投保人若不询问，可不解释说明。
（错）37.宣传资料应以图例形式演示万能保险各保单年度末的保单利益。
（错）39.认购财富债券系列理财产品时，募集期内按照活期存款利息计息。
（对）40.保险公司发现保险代理机构及其保险销售人员销售其保险产品存在违规行为的，可扣留其资格证书。
（错）四、填空题（请将正确选项填写到空格，共20题，每题0.5分）1.4P理论是指：产品（Product）、价格（Price）、渠道（Place）和促销（Promotion）。