头部险企抢跑“开门红” 储蓄型保险产品热销经济参考网

从已推出产品来看,以年金险、增额终身寿险为代表的储蓄型保险产品,成为市场热推重点。整体来看,“开门红”产品呈现“短交快返”特征。对此,业内人士表示,在当前存款利率下行,权益市场震荡的背景下,消费者更偏好高确定性且收益较高的理财产品,因此“开门红”主打的年金险、增额终身寿险的产品特色,有望激发客户需求。但值得注意的是,消费者在选择保险产品时,仍须提前做好功课,注意规避销售误导。

多险企“开门红”营销序幕开启

“开门红,全年红”,尽管近年来“开门红”的营销有所淡化,但仍是险企每年提振士气、刺激业绩的重要选择。

10月中旬,中国人寿寿险上线鑫瑞稳赢年金保险、鑫瑞年年养老年金产品和鑫享未来两全保险三款产品,拉开今年“开门红”营销的序幕。平安人寿紧随其后,推出平安盛世金越(尊享版)终身寿险、平安御享财富(2023)养老年金保险和平安御享财富(2023)年金保险,产品形式以“增额终身寿险+短交年金”的搭配为主。泰康人寿于近日推出“开门红”主力产品泰康惠赢人生(爱家版)年金保险产品计划。

平安证券研报认为,当前理财收益率下行、客户资产配置需求凸显,预计主要险企将延续过往两年的策略,第一阶段主打搭配相对高收益万能险的短储产品,第二阶段主打长储和增额终身寿险,并继续搭配康养服务,预计2023年“开门红”业绩将表现良好。

尽管已有多个头部险企率先开启“开门红”,但随着近年来监管趋严、外部环境等因素的影响,也有不少险企选择淡化“开门红”概念,将业绩压力平滑至日常销售中。

例如,太保寿险此前在业绩发布会上表示,进行“收官、开门一体化”,以常态化销售、常态化增员应对,而非短期激励。并表示目前对“开门红”的准备在于客户积累,在年底完成对老客户的服务、回访,同时积累新客户。

储蓄类保险产品成“主打”

受年内资本市场震荡加剧影响,投资者开始更多关心保险产品在“保值”基础上的“增值”。从目前各险企推出的产品看,“开门红”大多为储蓄型保险产品,主要为增额终身寿险和“年金险/两全险+万能账户”的组合形式,具备久期长、收益率相对较高且功能灵活等特点。

从缴费方式来看,以期缴业务为主,缴费期限多为3年、5年、8年、10年。整体来看,“开门红”产品在缴费期和保障期方面较此前有缩短趋势。“现在险企‘开门红’产品普遍有‘短交快返’的特征,这主要是为了满足部分消费者想要快速拿回本金的需要。”一保险代理人对记者表示。

在“年金/两全保险+万能账户”产品组合中,投保人可在主险“养老年金”或“两全保险”中附加万能账户。附加万能账户后,保单养老金或生存金在未被领取的情况下,就会自动转入相对应的万能账户进行生息,从而达到财富持续增长的目的。

以中国人寿的“鑫享未来”为例,该产品为中期两全保险,在去年“鑫裕金生”基础上有所延续,可选择一次性缴费、3年交、5年交,保障期有8年和10年可选。该产品的特点在于返还快,搭配的鑫尊宝万能账户(A款),现行结算利率可达4.8%。

业内人士普遍认为,在权益市场震荡、存款利率下行的背景下,今年保险业“开门红”有望扭转颓势。

“当前客户需求重点聚焦高收益确定性的保险理财,保险‘开门红’主推的短期储蓄较好满足了客户需求。”国泰君安非银金融首席分析师刘欣琦指出,需求方面,权益市场较大波动以及银行理财破净等导致客户风险偏好明显下降,叠加岁末年初居民流通资金相对宽裕,支付能力和理财需求较强,消费者对于高收益确定性的理财类产品需求明显提升。供给方面,保险公司“开门红”期间以中短期储蓄类产品为主,同时近两年增加保本保收益的传统增额终身寿险的销售力度,较好满足了客户的短期储蓄需求。

招商证券非银团队研报认为,短交年金险、增额终身寿险作为“开门红”的主力产品,具备久期长、收益率相对较高且功能灵活等特点,有望激发客户需求。叠加各公司今年以来的产品结构和费用投放逐渐向储蓄类险种倾斜,有助于储蓄类险种尤其是大额保单的销售。

近期央行发布的《2022年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示,居民当前选择“银行、证券、保险公司理财产品”投资方式的居民占比最高,为45.6%。当被问及未来三个月准备增加支出的项目时,选择保险居民占比为14.1%。

消费者投资保险仍须理性

记者注意到,中国精算师协会近日提醒消费者,要警惕增额终身寿险销售过程中的误导行为,某些产品宣称的“增额终身寿险复利3.5%”并不是投资收益率,而是保额增长率。该协会指出,保额增长率和投资收益率的概念差别很大,应予以警惕。终身寿险的保额是指在被保险人身故或者全残时,受益人可以领取到的保险金额,它跟投资收益率完全不是一个概念,不可混为一谈。

北京银保监局10月28日发布《关于进一步防范人身保险佣金套利风险的通知》,要求加强人身险销售行为管理,防范“短期激励、规模导向”下的佣金套利风险。

“把保险当成存款,把保险当成短期理财,销售人员可能存在的销售误导,是消费者在购买保险产品时可能遇到的风险。”一头部险企保险经纪人告诉记者,以“开门红”期间销售旺盛的万能年金险为例,一些公司的当下结算利率在4.5%左右,其保底利率一般是2.5%左右。但值得注意的是,保险公司的结算利率是不能保证的,消费者在购买“开门红”产品时务必明确知晓。其次,消费者如果急需用钱,前5年从账户中取钱是会被保险公司收取额度不等的手续费,一般是5%、4%、3%、2%、1%的比例,且每年取钱一般还有20%的限制。

在城市竞争日趋激烈的当下,四个县级市强势跻身大城市彰显了县域经济的巨大潜力,也给未来城市转型发展提供了一种思路。

日前,宝山钢铁股份有限公司面向全球发布了汽车板超低碳零件和净零碳路径。

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4.储蓄型保险与银行储蓄之间有哪些差异按照规划的保险配置方案,最近打算购买一份重大疾病险,但听销售员的建议说是购买储蓄型的实惠,如果在保险期内没有发生重大疾病,所缴的保费就当是存款储蓄了。想问问理财师,这类保险的储蓄功能和银行储蓄有区别吗?专业理财师:单从储蓄功能上看,储蓄型保...想要了解更多关于储蓄型保险与银行储蓄之间有哪些差异的知识...https://mip.66law.cn/laws/695407.aspx
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6.银行业务知识汇编全稿银行凭证受理审核要求我行目前主要代理中国平安保险公司、中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国泰康保险公司的寿险产品。 代理平安保险公司寿险产品 一、平安千禧红两全保险(分红型,A、B、C、D款)是一种分红保险,保险公司承诺在每个寿险保单年度,在保证保单固有利益(生存收益、死亡利益)正常给付不受影响的情况下,按保险公司的实际经济...https://blog.csdn.net/LYX_WIN/article/details/132355540
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