买储蓄型保险为什么不划算?储蓄型保险的优缺点是什么?

说起储蓄型保险,相信不少人都买过国寿、平安的理财险。

不少人买后大喊不划算,因为除了需要长期持有保单才能实现回本,还不能随意支配保单,灵活性相对较差。

事实上,储蓄型保险如果规划合理,也可以在养老以及孩子教育金规划方面起到不小的作用。

下面奶爸来和大家详细说说。

储蓄型保险是兼具储蓄和保障功能的险种。

有以下特点:

1.强制储蓄:投保人定期缴纳保费,帮助实现长期的资金积累。

2.提供保障:保障期间,若被保险人发生合同约定的风险事故,如身故、全残等,保险公司会给付相应的保险金。

3.稳定回报:能提供较为稳定的收益,风险相对较低。

4.长期规划:适合用于养老规划、子女教育金储备等长期财务目标。

常见的储蓄型保险有终身寿险、年金险、两全保险等。

有不少人说买储蓄型保险不划算,可能有以下原因:

收益相对较低:与股票基金等投资方式相比,储蓄型保险的收益确实不突出。

灵活性较差:短期内退保会有较大的损失,资金的流动性受限。

保费较高:相较于保障型保险,储蓄型保险保费较高。

事实上,从购买保险的本质是买一份保障的出发点来看,奶爸一般是建议大家购买保险时先保障后储蓄。

毕竟保险的本质是“保”,我们要先把大病、意外等风险保障做好,在此基础上仍有一笔闲钱,才来考虑储蓄型保险。

对于缺乏储蓄习惯或理财能力的人来说,储蓄型保险能帮助实现资金的积累。

而且其收益相对稳定和确定,不受市场利率波动的影响。

此外,储蓄型保险可规划养老、子女教育等,确保未来有一笔稳定的资金。

与储蓄型保险相对应的是消费型保险,这类型保险保费很便宜,但如果到期没出险,保费也是不返还的。

所以跟消费型保险相比,储蓄型保险的优缺点非常明显:

优点:

首先,储蓄型保险将保障和储蓄功能结合起来了,既可获得身故/全残保障,又可以通过长期持有保单,实现资金增值的目标。

以某款年金险为例,30岁男性投保,年交10万,60岁起领为例:

退休后每年可以领取13万退休金,即每个月1万多元。

活多久领多久,提供和生命等长的现金流,满足物质生活的同时,更给人一种稳稳地安全感。

领到80岁,已经领了274万的年金,

如果不想领了,可以申请退保,还能退回将近80万元。

此外,目前市场上有不少带有分红的储蓄型保险,除了保底收益,还有机会获得保险公司分红,叠加实现更高的收益。

此外,储蓄型保险还可以进行财富财产传承。

对于高净值人士而言,可以通过指定受益人的方式,把财富直接传承给自己想传承的人。

缺点:

首先,储蓄型保险的保费相对高一些。

其次,储蓄型保险前期的现金价值比较低,增额寿最快7、8年才能超过已交保费。

如果是年金险,可能需要十来年保单的现金价值才超过已交保费。

按照保费投入到返还的整个过程的情况来看,

如果你保费预算暂时不多,选择储蓄型保险不如消费型保险来的划算。

选择储蓄型保险时,需根据自身的经济状况、风险承受能力和未来规划来综合考虑。

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