年金险，可以理解为年轻时交一笔钱给保险公司，退休之后从保单里定期领钱，一直可以领到身故，所以也一般被称为“与生命等长的年金险”。
这一险种拥有长期储蓄和财富增值的功能，能够保证在未来拥有一笔稳定的现金流，且绝大部分可以终身领取。
可以用来保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标、传承财富。
但是作为储蓄险，也有很多人对这类产品误解颇深，认为只有有钱人才买得起，而对于普通工薪家庭或者年轻群体来说，保费压力大。
最近就有个朋友，刚刚在奶爸这边配置好了重疾险、医疗险等保障型险种，想着还有一些预算，考虑要不要买年金险，
但是又担心自己预算不多，要是一年只交1万保费来买年金险，是不是太低了，没有意义呢？
今天奶爸就来给大家分析一下，一年一万的年金险有意义吗，未来能领多少钱？
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预算少，买年金险的意义何在？
奶爸认为大多数普通人，特别是收入不高，预算有限的人群，可能更需要年金险。
在自身抵抗风险能力低的情况下，更加需要借助这种工具，来保障自己未来的退休生活更有质量、更有尊严。
因为有时候决定财富积累的不是某一项大的收入，而是隐藏在我们不注意的细节当中。
以年金险的基本功能来一一分析：
1、强制储蓄
很多人想养成储蓄的习惯，但又管不住自己的手，每个月都成了月光族，“想要”的很多，“需要”的其实很少。
作为长期的理财规划工具，就能很好地帮助投保人养成强制储蓄的习惯。
如果只是把这笔钱存银行，或者买短期的理财产品，很可能会因为控制不住自己的欲望，中途取出消费。
而且对于普通人来说，每年强制性存下这笔钱，不会影响平时的生活质量，反而能节省掉很多不必要的消费。
巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”
所以预算少，才需要尽快开始做好财富规划。
2、提供稳定的现金流
人只要活着就一直需要消费，并且有些消费是刚性支出，比如孩子的教育、自己将来的养老等，这就需要源源不断的现金流。
比如养老，年轻时有很多种积累财富，为养老做准备的方式，
但是大多数人都很难保证，这笔养老钱不会被挪作他用，比如买房、买车、旅游、创业、投资或者被他人借用。
如果想要在退休之后，能定期领到一笔钱，而且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，年金险是为数不多的靠谱选择。
除了养老，其他重要的人生规划，比如创业基金、教育基金和婚嫁金等都需要这样一个工具。
储蓄少的人群，更需要通过这样的工具，给自己的未来提供一份保障。
3、资金累积生息，收益增值
在如今的经济大环境下，普通人要守住手中的钱，能够选择的稳健理财的工具并不多。
而年金险具有锁定终身利率的作用，在国内外都是经得起考验的金融工具，就比较适合普通人。
收益写入合同，安全稳健，与生命等长，活多久领多久，可以用于规划长远的养老和传承资金。
绝大多数年金险，都是在年轻的时候通过缴纳保费，一点点累积生息，
经过十几年甚至几十年的复利，等到年老的时候，再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。
也有部分产品可以附加万能账户，如果这笔钱暂时不用用到，还可以放到万能账户里累积生息，实现资金的二次增值。
年金险就像我们家庭资产里的压舱石，是我们普通人用来抵御通货膨胀的保障工具。
4、对冲长寿风险
如今人们的寿命越来越长，虽然很多人又社保兜底，
但是社保养老只能提供基础的保障，但是想要良好的医疗、充沛的资金，体面的生活，还需要继续更多资金的支撑。
配置养老年金险也是我们普通人的选择之一，它是对社保养老金的一个有力补充。
年金险可以有效防范长寿风险，避免“人活着，钱没了”。
年金险中的养老年金，可以保证我们在生存期间一直领取，即活多久、领多久。
如果在年轻的时候买了年金险，就不用担心因为活得太久而没有钱花，老无所依的困境。
当然了，我们可以根据自己的交费能力和养老需求，来制定适合自己的投保方案，自由规划未来的养老生活。
除了这些基本功能，现在的年金险还有很多“隐藏功能”：
比如现在有很多人就选择在结婚之前先给自己投保一份年金险，当做婚前财产，给未来的自己多一份保障。
此外，年金险里面还包含丰富的增值服务，比如对接养老社区的服务，
投保这样的养老年金险，保费达到一定额度，就能直接获得了养老社区的入场券，给未来的自己又增加了一份保障。
所以就算没有很高的预算，奶爸也建议你考虑投保一份年金险作为未来的保障，
而且现在很多产品的投保门槛很低，普通人都能轻松上车。
那么预算低，这份保单能发挥多大作用呢？
我们来看实际的产品保单利益情况：
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一年一万的年金险，未来能领多少钱？
以富多多1号年金险为例，
30岁男性，年缴1万，20年缴费，共投入20万，60岁开始领取：
先看年金领取情况：
从60岁开始，每年可领取22910元，也就是一个月大概有1909元，
到68岁时，累计领取年金206190元，超过已交保费，
到77岁时，累计领取年金412380元，超过2倍已交保费。
如果一直领取到90岁，一共能领取710210元，累计领取IRR达到3.724%；
如果一直领取到100岁，一共能领取939310元，累计领取IRR达到4.110%。
再看现金价值情况：
保单中后期开始，现金价值增长速度加快，
60岁时，现金价值已经达到313716元，此时退保IRR达到2.521%，
70岁时，现金价值已经达到232814元，此时退保IRR达到3.186%，
现金价值持续到90岁，此时现金价值还剩下67832元，此时退保IRR达到3.877%。
年金开始领取后，如果被保人身故，则按照现价赔付身故保险金，对于高龄人群非常友好。
这么算下来，一年一万的年金险，每年可以领取22910元，虽然未来领取的年金不算太高，但是也可以作为社保养老的有效补充，
而且这笔钱可以活到老领到老，或者在90岁之前随时退保取回现金价值，可以实现养老传承两不误。
不同的产品领取金额有所不同，想了解其他产品的领取额度、保单利益的，可以给奶爸留言哦！
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奶爸总结
不少朋友总觉得，投保年金险、增额寿这类具有理财性质的产品，要是自己投入太少，产生的回报太低。
但其实，预算多少都需要做好资金规划，
而且有总比没有强，买储蓄险就是积少成多、聚沙成塔，不存小钱就不会有大钱，
这两年越来越多年轻人来找奶爸配置储蓄险，
现在投入几万块钱，将来可能就是关键的几十或者上百万现金。