在低利率时代，选择一款能够提前锁定未来数十年优良收益的增额终身寿险，成为理财规划中的明智选择。
这类寿险不仅仅是理财工具，更提供了身份保障的双重优势。
因此，它受到许多追求保障与收益兼具的投资者的青睐。
富德生命旗下的富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)便是此类产品的典范。
让我们深入了解这款产品，看看它是否符合您的理财与保障需求。
本文重点：
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)什么时候可以取？
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)保障和收益表现怎样？
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)值得推荐吗？
一、富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)什么时候可以取？
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)属于增额终身寿险类产品。
通常情况下，除非发生保险事故或者退保，否则保险款项是无法在中途提取的。
然而，通过利用保单贷款和减保权益的选项，保单持有者可以较为灵活地贷取或提取现有保单价值。
具体而言，富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)允许在犹豫期结束并且保单具备现价后，申请保单贷款。
至于减保，需要在保险合同生效满五年后才可提出申请。
因此，如果有取款需求，可以在这两个条件满足后考虑申请保单贷款或进行减保。
二、富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)保障和收益表现怎样？
1、保障分析
先来看看其保障图：
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)向0至70周岁的个人开放投保，提供终身保障，并有四种缴费期限供选择，增加了缴费的灵活性。
此产品不仅涵盖身故和全残的保障，相较于其他仅提供身故保障的增额终身寿险，显得更为全面。
这使得富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)成为考虑理财与保障双重需求的家庭经济支柱的理想选择。
此外，该保单还提供保单贷款和减保权益，极大地提升了资金的灵活使用。
在保险持有者面临资金紧张的情况时，这份保单便能转化为一种“应急资产”。
然而，富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)设有七条免责条款，相对于其他仅有三条免责条款的同类产品来说，条件较为严格。其中包括酒驾、无证驾驶等情况。
因此，对于可能涉及此类行为的人士，建议选择免责条款更少的保险产品，以避免因这些原因导致的事故而无法获得理赔。
2、收益分析
假设一位40岁的女性每年支付10万保费，连续交纳5年以购买此保险产品，其收益情况如下：
该被保险人初始可获得448,300元的基本保额。
此外，保额将以每年3%的速度递增，到她105岁时，保额可达约297万。
在此保险方案中，投保人总共支付了50万保费。
到第五个保单年度即缴费期满时，保单的现金价值将超过所交付的保费，这标志着保单开始盈利。
考虑退保取现，至少需等到第五年结束时，才能确保无亏损退保。
到了80岁时，该保单的内部收益率（IRR）达到了2.82%。
考虑到当前增额终身寿险的预定利率通常被限制在3%以下，富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)所能提供的这一收益率显得尤为优异。
三、富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)值得推荐吗？
富德生命如意臻享终身寿险(臻享版)提供了灵活的资金获取方式：投保人可在犹豫期结束后，利用保单贷款功能贷款取款。
此外，一旦合同生效满5年，投保人还可以选择减保，即通过减少基本保额来取出相应的现金价值。
富德生命如意臻享终身寿险（臻享版）不仅提供全面的保障，其收益表现也相当可观，是值得考虑的选择。
对于那些追求更高收益的投保者，还可以考虑其他年内部收益率接近3%的保险产品，以实现更优的财务规划。