这款顶流养老金保障全面，年金领取高、领得早，还有丰富的增值服务！
但8月31日，全行业3.0%预定利率都要下调到2.5%，
像富德大富翁3.0这样的产品注定也要在这个月退市，
不少朋友打算上车。
奶爸提醒大家，若没做足功课情况下投保，是很容易踩坑的。
今天奶爸整理了富德大富翁3.0年金的10个问题，建议大家了解清楚后再安排投保事宜。
问题1：大富翁3.0年金的收益有多高？
这款产品有两个投保方案可选，比较灵活。
方案一：保终身，特点是活多久领多久，但没有保证领取；
方案二：保至80周岁，即退休金只能领到80岁，且保证领取到80岁。
我们来看看，这两套领取方案当中，哪个领钱最多？
举个例子，30岁王先生，年交10万交10年，60岁起领。
两个投保方案养老金领取和保单现金价值如下：
方案一，60岁后每年都可以领130600元。
到了80岁时，累计领取274万多元，是已交保费的2.74倍，累计领取IRR为3.0%！
王先生拿着这笔钱，再加上社保养老金，他可以过上宽裕舒适的退休生活。
再来退保IRR，领到80岁时退保，收益率都有3.56%；领到100岁时达4.11%。
这种领取方案，适合想要领得多、提高养老品质的人群。
方案二：每年可领养老金113400元，领取部分少了一点。
领到80岁，合同就已经到期，累计领取238万多元，领取IRR为2.574%；
此时退保，现价还有693410元，退保IRR也有3.155%。
至于方案二，若领取后不幸过早身故，保司把剩余未领的年金收益赔付给受益人，兑现保证领取。
这种领取方案，适合想要兼顾领取和身故保障的朋友。
可以说，除了市面上一些分红类型产品，大富翁3.0年金的收益表现优秀。
IRR（内部收益率）终身可超4%，是目前监管允许范围内的头部水准。
问题2：保单现金价值是什么意思，有什么用？
现金价值是人身保险中一个很重要的概念，是保险合同中隐藏的财富。
通俗来讲，现金价值是在保单退保时，保险公司退还投保人的那部分金额。
以大富翁3.0年金方案一为例，除了每年约定领取的年金之外，保单现金价值也在变化。
除了退保，我们还可以通过保单贷款或减保领取一部分现金价值，实现资金周转。
一般情况下，只有长期保险才有现金价值，如长期重疾险、各类寿险、年金险、分红保险等。
而一年以内的短期保险通常没有现金价值。
问题3：大富翁3.0年金多少岁开始领？多久领一次？
目前市场上大部分养老年金，一般女性55岁起领，男性60岁起领；
放眼整个年金险市场，这种设计十分罕有，适合追求起领年龄早、退休自由的人群。
举个例子，35岁王女士，年交10万分5年交，合同约定40岁起领。
等到王女士40岁时，她每月能拿1700多元，相当于每年可领2.1万。
很多人可能会有点纠结，万一我后面想改方案了怎么办呢？
承保公司富德生命人寿把这点考虑在内了：
在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄。
也就是说，万一后续计划有变，及时调整就是了。
问题4：大富翁3.0年金的身故保障怎么样？
我们来看看条款内容：
这款产品方案1的身故赔付和大多数同类产品类似。
领取前身故，都是赔已交保费或现价的较大者；
领取后或者其他情况，则赔当年现价。
区别在于方案2，因为有保证领取，身故赔付约定有点不一样。
若是领取后身故的话，保司赔付“应领未领的保证给付年金”。
即保证给付年金总额扣除累计已给付部分的余额。
这种方式解决了万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬。
问题5：大富翁3.0年金提供了哪些增值服务？
富德生命人寿还提供了丰富的健康服务以及贵宾服务。
健康服务功能专区包括：在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康资讯、健康档案等七项内容。
并且，健康服务没有保费门槛，为您的健康保驾护航。
至于贵宾服务，则需要达到富德生命VIP、F+俱乐部会员入围标准，如下图：
贵宾服务的“礼遇随行”和“安康随行”实用性高，增强了保单权益。
问题6：大富翁3.0年金适合哪些人投保？
富德大富翁3.0年金支持0至60周岁的人群投保。
有六种交费方式可选，分别是趸交、3/5/10/15/20年交，最低1000元起投。
不管男女，可选40/45/50/55/60/65周岁开始领取。
问题7：大富翁3.0年金的健康告知严格吗？
没有健康告知，1-6类职业都能投。
仅仅是对投被保人地址或常驻地区进行校验。
问题8：投保后急需用钱怎么办？
该产品支持减保、支持保单贷款。
如果资金周转需要，可以通过部分减保或保单贷款应对突发情况，具体信息可参考产品条款。
先来看看减保，合同生效满5年可申请减保，每年最高减保金额不超过累计已交保险费的20%。
至于保单贷款，则与市面上大多数同类产品相似，这里不重复描述。
问题9：大富翁3.0vs鑫禧年年尊享版，怎么选？
提到大富翁3.0年金，就不得不提到富德生命人寿另外一款产品，鑫禧年年尊享版。
在年金领取上，都支持月领或年领，但大富翁3.0起领年龄更早且可选也更多；
年金领取后，这2款产品依然有现价，且现价都持续终身。
保障方面，鑫禧年年尊享版显得更有诚意一些。
额外享有祝寿金，满88周岁仍生存，额外给付100%保额。
如果看中高龄保障的用户，鑫禧年年尊享版的这个设计就非常贴心。
鑫禧年年尊享版可附加万能账户——如意宝B款。
保底利率2%，是目前监管允许最高水平，最新结算利率是3%。
比如60岁开始领取养老金，万一暂时花不完，没有合适的存钱渠道，可以申请转入万能账户二次增值，随时提取。
从收益表现看，两款产品差距不大。
我们以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例：
大富翁3.0：方案1年领130600元，方案2年领113400元；
鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元。
相对来说，前期大富翁3.0领取要略高一些。
不过88岁时，鑫禧年年尊享版还能再领一笔祝寿金，到了后期两款产品差距很小。
到100岁时，两款产品累计领取IRR都在4%以上。
再来看看方案2，虽然大富翁3.0比鑫禧年年领取更高一些，但前者只能领到80岁，后者可以领至终身。
对于追求年金领取高的人群，奶爸更推荐两款产品的方案1选项。
问题10：富德生命人寿实力怎么样？靠不靠谱？
富德生命是中国加入WTO后第一批成立的保险公司。
成立于2002年，总部现位于深圳市，是国内综合实力较强的十大寿险公司之一。
总资产近5500亿元，保费规模持续站稳千亿平台，市场排名稳定在行业前十。
截至2023年12月底，服务客户近4000万名，支付保险赔款超209亿元。
目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，十度入选“亚洲品牌500强”。
股东实力方面，富德生命人寿5％以上股东均是著名企业，拥有坚强的后盾。
具体如下图所示：
篇幅有限，富德生命人寿的介绍就到这，如果想了解更多内容可以加规划师咨询。
写在最后：
不得不说，富德大富翁3.0年金是一款很优秀的保险产品。
如今监管正式通知：9月1日起，普通型保险产品预定利率上限为2.5%。
接下来大家会持续看到各类3.0预定利率产品停售的消息。
此轮定价利率下调后，对传统固收类养老年金影响很大。
可以理解成，
同样的钱投进去，下个月买新产品，比现在买的产品，拿到手的收益就会减少。
买养老年金险，下个月再买，比现在买，未来能领的养老金也更少。
如果你有养老、储蓄等计划，8月是一个不容错过的投保窗口期。