在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，一直到现在还可以听得见它的优越历史，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。
对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
原来平安智盈人生这么优秀！
然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，挖掘到了它背后的秘密。
一、平安智盈人生保障内容大分析！
智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：
智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：
1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；
2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；
3.利率上不封顶下有保底。
仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上好不好，我们还得另说：
（一）主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生属于终身寿险，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。
但是它竟然没有全残保障！
对于寿险来说全残保障是很重要的，把这个问题深入到内部，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。
全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。
学姐认为有必要给大家讲解一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：
2、扣除费用高
平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：
扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。
也就是说，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，那么有3000元会被直接扣掉了，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，以后对于收益来说一点都没有。
所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险，还有这些点我们要注意：
（二）附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，是可以提前给付基本保额的。
2、重疾险保障力度小
只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且还是与主险共享保额的。
可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，意思就是，资金在理财账户里会逐渐变少。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，但是它的伤残标准是七级赔付比例。
在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能因为比较早的推出智盈人生，
别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这可太难过了。
别的，不说伤残标准低的情况，而且更苦闷的是，意外伤害10万保额就要170元保费，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。
4、收益少
智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。
意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且这么点保底利率看着也太惨了。
相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。
智盈人生的万能险收益出现的漏洞，别的万能险可能也有着这方面的问题，所以我们选购这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：
综合来看，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资也还一般般。
因此，保险公司有名，产品也有可能比较差强人意，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，不要一时冲动，把产品吃透了才是最要紧的事。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办？
倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保是会有损失的，要用何种方式减少损失的产生呢？
智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，这说法自然是相对的，但是相对总体上来看，这类保险期缴保费的更多，缴费期越长，回本越快，收益越大。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，收到的利益也会有一些。
随后，大家选择专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，就当它是个存款的账户就行了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。
给大家一个小建议，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。