2024年，内地赴港投保热度丝毫不减，更有再上一层楼的趋势。
很多朋友对香港保险感兴趣，但不知道如何选择适合自己的香港保险？怎样才能确保买到高质量产品？
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香港保险公司挑选技巧
信贷评级
国际知名的评级机构如标准普尔、穆迪和惠誉等会对保险公司的财务实力进行评估。高评级的公司通常意味着更强的偿债能力和稳定性。
各大香港保险公司的信贷评级等级如下：
偿付能力
偿付能力充足率=保险公司的实际资本÷最低资本
官方要求香港保险公司偿付能力不得低于150%，若偿付能力低于100%，会被保监局强制停止新业务。
若偿付能力充足率是200%，意味着保险公司可以对所有保单同时理赔2倍。
偿付能力充足的香港保险公司一般具有更强的抗风险能力，能够更好地履行保险合同。
香港保险公司公布的最新偿付能力充足率排名如下：
历史与声誉
首先得了解公司的历史悠久程度。历史悠久的保险公司往往积累了丰富的经验，在市场上也更具知名度和信誉度。
其次，要评估客户评价和口碑。客户可以通过互联网、保险论坛等渠道了解其他客户对该公司的评价，包括理赔服务、客户服务质量等方面。
投资策略
从保险类型来看，内地客户在选择香港保险时，往往更倾向于哪些兼具储蓄和理财功能的产品，因为这部分产品的预期复利收益有望达到7%或以上，极具吸引力。
香港保险之所以能为客户带来如此高的收益，主要在于保险公司的投资策略。
香港保险公司可在全球范围内进行分散投资——一部分资金投入到固定收益、股权、债券甚至是基础设施等多个领域，比较稳健。
同时又能考虑投资不同地域或不同货币的资产类型，可跨币种、跨国家在全世界范围内寻找优质的投资机会，投资更加灵活。
-香港保险公司投资策略一览-
理赔服务
主要需要了解理赔流程与效率以及香港保险公司的理赔纠纷与口碑。
首先，得了解公司的理赔流程是否简便快捷。一个高效的理赔流程可以让你在需要时及时获得赔付，减轻经济压力。
最后，最好研究公司的理赔纠纷案件，了解其在过去的理赔案例中是否表现良好，是否存在拖延理赔或拒赔的情况。
大家还可以咨询保险代理人或其他专业人士，了解他们对不同公司理赔服务的评价。
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香港保险产品挑选技巧
除了得考虑香港保险公司的规模和背景外，最重要的是根据自己的具体需求和预算及偏好来选择适合自己的保险产品。
香港保险产品的挑选，可以从以下几个方面入手：
01
投保条件
香港分红储蓄险的缴费期选择多样，常见的有5年、10年。
而较长的缴费期（如10年）则可以分散缴费压力，适合资金量相对较小但有长期储蓄计划的人群。
香港储蓄险的保障期一般较长，通常为终身或100岁等。终身保障能够为投保人及其家人提供长期的财富规划，例如作为养老储备或财富传承工具。
香港分红储蓄险往往能够提供多种货币选择，如美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元等。
选择美元计价产品可以在一定程度上抵御人民币贬值风险，并且美元资产在全球资产配置中有较为广泛的应用。
如果投保人有子女海外留学、境外投资等需求，美元或其他外币产品会是一个合适的选择。
同时，也要考虑货币汇率波动可能带来的影响——当所选货币相对本币贬值时，退保或部分支取现金价值时可能会遭受汇率损失。
02
产品收益
大部分香港储蓄险都是分红型保险，收益主要由保证收益和非保证分红部分组成。
且保证收益通常都在1%以下——
绝大部分产品保证收益都比较低，但分红收益高，预期总收益长期来看能达到7%+！
-预期总收益对比-
注意：市场主流产品一般都是在7-9年左右预期回本；20年左右保证回本。追求短期理财的朋友不建议选择这类产品哦！
03
现金提领
好的分红储蓄险产品应具有一定的现金提取灵活性。
有些产品允许投保人在一定时期后（如缴费期满后）部分提取现金价值，用于应急资金需求或其他短期资金安排。
目前香港分红险主流产品大多都支持“566”或“567”提领方案：
5年缴费，第6个保单年度开始，每年提领6%/7%已缴总保费，可以满足子女教育金或个人养老金等长期现金流需求。
-566提领-
-567提领-
部分产品还提供贷款功能，投保人可以用保单的现金价值作为抵押向保险公司贷款，这样在不影响保单权益的情况下可以获得资金支持。
04
产品功能
投保香港保险，查看其产品功能也是非常重要的，将会直接关系到保险产品能否满足投保人的需求。
比如货币转换、保单分拆、身故赔偿金支付方式、第二受保人、保费豁免等等。
-产品功能对比-
05
保险产品过往实现率
分红实现率，通常也被叫做“分红达成率”、“履行比率”。
分红实现率=实际分红÷建议书给出的分红
简单来说就是保险公司实际发放的累积分红总额与销售时预期的分红总额之间的比率。
-分红实现率对比-
一个良好稳定的过往分红实现率往往意味着客户能获得稳定、可观的回报。
提醒大家，保单分红也分为很多种，比如：
不同分红的性质都不一样，一张保单可能发放多种分红。
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香港保险投保流程介绍
第一件事，确认投保产品。
如果你对香港保险不了解，以前也没有买过。建议找专业的保险顾问获取个性化的建议；以确保所选择的香港保险与个人财务目标/保障需求及风险承受能力相匹配。
让专业人员根据个人实际情况制作保险计划建议书，确定保费、保额、缴费方式等。
第二，准备投保材料。
确认好投保方案后，在保险经纪人或保险公司的帮助下准备好齐全的投保材料。
年满18周岁的投保人以及受保人必须亲自到港签约。
注意：
▲在香港以外的地区签订的香港保单都属于“地下保单”，是无效的，不受法律保护。
▲在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单和保费携带到香港保险公司签发保单的行为是违法的。
成年人投保需要准备好：
未成年人投保需要准备好：
其他材料：
第四，按时到客户服务中心签约。
然后在工作人员/保险经纪人/代理人指引下填写投保申请书，再去客户服务中心验证并签署保单。
验证签单时会需要查验、复印并备案投保人以及受保人的身份证件、入境证明等文件，确认无误后会要求签字确认。
第五，缴纳首期保费。
签署保单后，即可到缴费处排队缴费。
缴费方式很多，大家可根据个人情况进行选择，比如现金缴费、银行卡转账、电汇、支票、信用卡支付等等。
大家可以提前办理香港银行卡，开通自动扣款，防止后续忘记按时缴纳保费。
第六，核保。
缴费完成后进入核保阶段，核保完成会通过你预留的手机号/电邮通知核保结果。
缺少材料的话会联系你补充材料（一般上传电子版或快递邮寄给保险公司即可）。
第七，收取保险合同。
每个人的情况和需求都是不一样的，所以在投保香港保险之前，建议找专业的保险顾问获取个性化的建议；以确保所选择的香港保险与个人财务目标/保障需求及风险承受能力相匹配。
如果您有配置香港保险的想法，建议找专业持牌保险经纪人，让他帮您分析产品，充分了解收益和风险后再做决定。