适应全球保险发展需要进一步发挥保险监管作用
——访国际保险监督官协会主席亚历山大·阿尤帕
-本刊记者林铁钢
记者：首先感谢阿尤帕先生接受我们的采访，并对中国保监会承办的国际保险监督官协会(IAIS)第十三届年会在北京成功召开表示祝贺。首先请您谈谈这次年会的意义以及对于全球保险监管的推动作用。
阿尤帕：2006年是中国加入世贸组织五周年，在这一特殊的时刻在中国举办IAIS第十三届年会很有意义。从加入世贸组织起，中国保监会已经实施了一系列重大改革措施，这反映出中国非常重视承诺，要成为全球市场的重要参与者。融入世界经济使中国受益匪浅，中国GDP在过去27年里增长了10倍。今天的中国正处于从计划经济到市场经济的转型中，不断扩大的保险市场是这种改革取得积极成果的例证。世界上不少保险专家认为，中国的保险业在未来将会保持现在的两位数的增长。同时，这次参加IAIS年会的代表很想了解中国的保险市场上有什么样的机遇和挑战，了解中国经济以及保险业发生的变化，这对于讨论保险监管方面的问题是很有益处的。中国有13亿人口，保费总收入达到624亿美元，现在已经成为世界第十一大保险市场，谁会对此无动于衷呢？
本届年会有来自100多个国家的600多名保险监督官、国际组织和部分世界知名保险机构的代表参加，是IAIS历史上规模最大的一次年会。参与者的增加，说明保险监督在社会范围内的重要性，说明我们协会工作的重要性，更说明中国在商业上和文化上的重要地位以及古都北京的魅力。我非常感谢年会的东道主——中国保监会，吴定富主席和他的同事们的辛勤工作和敬业精神使第十三届年会成为IAIS历史上最出色的一届年会。在这次年会上专家们讨论了一系列重要的话题，比如保险公司偿付能力的监管、公司治理、自然灾害和跨界业务的挑战以及对从业人员的监督等。在本届年会之后，我们将采用两三项新的标准和一些新的准则、指引性文件等。
IAIS通过推行保险监管方面的合作，增进了全球保险市场的透明度和开放程度。在协会中交流是最重要的，特别是对于来自一些保险业不发达国家的代表，他们可以借此机会和发达国家的有经验的保险监督官进行交流，这种通过面对面交流建立起的友谊是大有裨益的。
记者：我们的有些读者还不太了解IAIS的职能、作用以及工作机制等，可否请您介绍一下这方面的情况。
阿尤帕：IAIS是一个全球性的保险监管组织，1994年在瑞士成立，最初由美国的保险协会发起并负责运行。它由129个国家和地区的保险监管机构组成，另有98家公司或组织为其观察员。IAIS汇聚了各国保险监管当局的意志，对国际保险业的发展方向有着重要影响。成为IAIS成员，享有表决权，是一国保险监管当局融入国际保险界、对国际保险事务发挥影响的重要标志。
在过去的许多年里，IAIS已经得到越来越多的国际认可，人们已习惯上把我们与巴塞尔委员会及国际证监会组织相提并论，但是我们对自己的成绩不能沾沾自喜，需要在成绩的基础上更多地展望未来。自IAIS成立以来，我们为会员制定了大约35～40条标准，其中包括保险核心准则。之所以称之为核心准则，是因为世界银行、IMF将它们作为对保险机构的评估标准。IAIS和巴塞尔委员会不同，后者制定的标准是国际通行的，而IAIS对于不遵循这些准则的机构没有惩罚性措施，我们只是强烈推荐使用这些标准。
记者：各国推进IAIS制定的统一保险监管标准的进程如何？
记者：请您谈谈IAIS在制定监管保险公司框架和标准方面，有哪些进展？
阿尤帕：美国早在20世纪80年代末、90年代初就对保险公司提出了资本金水平要求。而欧盟在设立了“偿付能力I”(SolvencyI)之后，又制定了“偿付能力II”(SolvencyII)。瑞士政府也在发起“瑞士偿付能力测试”(SwissSolvencyTest)。即使在美国，对资本充足率的要求也更加重视以风险为基础和进行风险评估。一般来说，至少在发达国家，保险监管更多地采用这些基本原则，这标志着保险监管机构的一个根本性的转变。同时，要求每个保险公司有内部特定的分析模型，这样监管机构的专业人士才能够更好地分析这些信息，得出看法和判断。
记者：银行业和保险业的合作日益密切，金融混业经营中某些风险是相互传递的，您认为应当如何处理混业经营下风险的监管问题？
阿尤帕：目前金融机构跨行业的业务越来越多，很容易使其他行业尤其是银行业的风险转移到保险业。这个问题不仅仅限于中国和美国，在欧洲一些国家也面临同样的问题。与我们最初预想的不太一样的是，银行业的风险大多数转移到了资本市场，只有很少一部分转移到了保险业。如今资本市场也开始渗透到保险领域，跨行业的衍生产品和服务越来越多。这就需要IAIS与其他监管机构加强合作，制定相应的保险监管原则与标准，提高成员国的监管水平。
记者：中国保险监管起步较晚，很重视吸收发达市场的经验。您认为一个好的监管机构如何才能做到既促进保险行业的发展又能够很好地进行监管？
记者：中国的农业保险发展较晚，还存在很多问题，对于促进商业保险公司进入这一领域，您有什么建议？
阿尤帕：这是一个如何兼顾单个市场发展和社会整体发展的问题。首先我们要清楚，政府不可能承担所有的工作，要通过制定政策、优化监管环境，从而使保险公司在农业保险领域有利可图。例如，可以通过提供税收优惠等政策，激励更多的保险公司从事农业保险工作。事实上，目前中国的保险市场在世界排名第十一位，具有巨大的发展潜力，国外很多保险公司都对进入中国市场感兴趣，它们在健康保险、农业保险方面都有出色的专业技术。重要的是应该让这些保险公司尽可能充分发挥各自的作用，承担风险，满足社会的需要，这就是保险公司的工作。有些业务的风险确实很大，但是保险公司应该具备处置这些风险的能力。
记者：最后，请您对《中国金融》杂志的读者说几句话。
阿尤帕：《中国金融》杂志的读者可能更多的是银行从业者，要认识到保险业同银行业是一样重要的。我在一些发言中经常提到，这就像人的身体，你需要健康的血液才能保证身体健康，在经济运行中，如果没有了保险行业和保险产品，就好比人的身体失去了血液，社会的投资机会、就业机会等都将失去。我住在美国的缅因州，这里有110万人口，保险业每年带来的收入有60亿美元，如果抽走这60亿美元，经济根本无法支撑。所以说保险业对于经济、社会的发展是至关重要的。感谢《中国金融》杂志的采访，并通过你们转达我对贵刊读者的问候。-