7月9日，银保监会就《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》）向社会公开征求意见，给车险改革拉下序幕。
此次车险综合改革的目标是：
一是将“保护消费者权益”作为主要目标；
二是短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
预计改革实施后，短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。
说太多也没用，这次称为史无前例的车险改革需要我们一起看，带给消费者们什么福利。
①赔得更多了
1.交强险责任总限额提至20万元
车险改革的降价对于广大车主来说是一个好消息。1.附加费率下调，这是降价的关键①附加费用类率的上限：由35%将至25%②适时支持网销、电销等渠道车险产品的附加费用率上限低于25%
现有的车险，附加费用占保费上限为35%，改革后会降为25%，强力压缩费用空间。而网销电销等渠道的商业车险产品，附加费率上限将有可能将低于25%。附加费用减少了，这意味着附加费用占比更少、赔付更多、保费更低。2.交通事故费率浮动系数下限从-30%降至-50%
在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。
浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
可以看出，没有发生过赔付的消费者的费率优惠比原来提高了不少，这对未出险过的车主是件好事，平均价格会下降。
3.自主定价系数：逐渐放开
自主定价系数包括“自主渠道系数”和“自主核保系数”。作为普通消费者，我们不用知道它的具体含义，只需要知道，它能让车险的折扣低至6折。
第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]；
第二步适时完全放开自主定价系数的范围。为更好地保护消费者权益，在综合改革实施初期，对新车的“自主定价系数”上限暂时实行更加严格的约束。
4.优化无赔款优待系数
《征求意见稿》：引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。这个大概率会继续降低费率，但影响程度不好说。③优选保障服务1.车损险增加7项保障责任
《征求意见稿》：引导行业将示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。车损险增加的这7项保险责任，除了盗抢险，其它6项都是附加险，车主要投保相应的主险才能购买对应的附加险，比如玻璃破碎险，要购买了车损险才能投保。
而此次改革，将这7项附加险归入车损险条款内，大大提高了车损险的保险范围，今后理赔也会更简单些。2.支持开发新附加险国家还鼓励保险公司开发其它附加险，比如车轮单独损失险、医保外用药责任险等。
市场上的车险，对于车辆自身原因造成的轮胎、钢圈的损坏，保险公司是不予理赔的，能单独开发车轮附加险，消费者又可以拥有更多的选择。现在执行的车险，医疗费用的报销只能是在医保目录范围内，所以超出目录范围的花销就不给报销了，现实中，医保起到的报销费用微乎其微，所以说这个医疗外用药责任险也是值得入手的。再提醒一下大家，在以后的日子里，可以拥有一个百万医疗险，买个放心，用很少的几百元的保费，就可以换到百万的报销额度和转嫁住院的风险。3.删除不合理的免赔责任免赔就是“不赔”，我们都知道，一旦发生车祸，不管是谁的责任，都会有一个免赔额，也就是车主要自付的部分。比如全责免赔20%；主责免赔15%；同责免赔10%；次责免赔5%。由于责任免赔率容易引起一些理赔纠纷，新的车改征求意见稿，引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款，合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
4.推行车险实名制，推广电子保单在保障消费者知情权和选择权的基础上，鼓励财险公司通过电子保单方式，为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。学姐总结出来这些总的来说，此次的车险改革将会给车险行业带来很大的影响，车险行业因为这个有了高质量的发展。因为这个改革，车险不仅降了价，还提高了质量，这对于经常开车，又买保险的车主来说，这是一个令人高兴的消息，然而高风险驾驶的车主必须要缴纳更高的车险价格。
以上就是我对"改革后的商业车险怎么买最划算"的图文回答，望采纳！