要在什么时候打算养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那一定赶不上啦。
学姐感觉，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就十分好。那该做怎样的准备呢？只是依靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐以为的是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，开始面临养老问题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，涉及到一些产品案例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
分析之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那么养老险适合什么样的人购置呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的须要，并非适宜购买。
不要觉得自己财产够多了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
二、养老险该买多少？
答案是：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假使小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算可知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利指的就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，除了有赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能入住养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
这个限制实在是太宽容了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直是太优秀了！
能够了解到，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生六十岁退休不工作了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是和朋友品尝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是可以的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、平时的生活有专人料理、所有的医疗都可以受到保障、三餐不但富含营养而且味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。真是买到就是赚到。
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，若是想一退休后就开始领取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，换工作时也提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
想打听更多的挑选养老险的方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
以上就是我对"45岁怎样买商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！