老话有说：大病一起，花掉黄金万万两。可见重大疾病医治疗养耗费之高，重大疾病保险是首要的保险配置毋庸置疑。好多小伙伴在后台问学姐：
“重疾保险的重要性我get到了，但是除了被推荐的重疾保险，我也想尝试自主挑选看看。”
这不，宠粉的学姐秉着“授人以鱼不如授人以渔”的原则，将重疾保险的选择依据和内行人才知道的坑一次性全公开给大家。
本文重点：
>>优秀的重大疾病保险有哪些选择依据？
>>重大疾病保险有哪些常见的坑？
一、优秀的重大疾病保险有哪些选择依据？
重大疾病保险，其本质是收入损失险，保的是保险条款约定的重大疾病。当被保险人所患疾病符合理赔条件时，保险公司一次性赔一笔钱。理赔款拿到手之后，我们可以自由支配。
重大疾病保险的弯弯绕绕真的太多了，一不小心就掉坑里了。那么，有没有什么依据可以让我们顺利挑选出优秀的重大疾病保险的呢？还真有！
1.除了保重疾，还保轻症和中症
如果没有轻症，没有中症的，那这款重大疾病保险基本可以剔除了。而轻症方面，高发的轻症要齐全，如果缺了，那这款重大疾病保险也可以直接淘汰了。
为啥？高发病不保，买了重大疾病保险也不保险呀。轻症为何这么重要？得了轻症，能够理赔，那就可以有钱赶紧治疗，不至于演变成大病呀。
但是，保的轻症数量倒也不必苛求。
2.轻症的赔付比例最好在30%以上
市面上很多重大疾病保险轻症的赔付比例只有20%，太低了。
像高发的冠状动脉介入手术（非开胸手术），做这个手术少说10万，还没算康复费用呢。又或者像轻微脑中风的住院费，可贵着呢。
重大疾病保险20%的理赔哪里够，要买就要买到位，30%起步。
你看下面哪款重大疾病保险不是≥30%的。
3.对于高发的大病例如癌症，能提供多次保障，而且间隔期要合理
癌症是人类的头号杀手，很难治好，就算治好了也容易复发，或者是转移到其他器官。基于这样的情况，一款重大疾病保险如果可以癌症多赔，那就非常棒了。
如果你看上的重大疾病保险，没有癌症多次赔，就要小心了。
目前市面上癌症间隔期有3年和5年，间隔期5年的重疾保险一律淘汰。为什么呢？
因为医学上有一个名字叫做癌症五年生存期，意思是肿瘤患者术后如果活过五年，就相当于痊愈了。
患者都能熬倒健康了，那这重大疾病保险的赔付还有啥意义？
4.性价比高，大部分消费者能够接受
这里说的性价比高不仅仅是说重大疾病保险的保费低，更多的在于花同样的保费，你能买到更多的保障——重大疾病保险保额高、保障全。
5.重疾的赔付，在特殊年龄段最好有额外的赔付
现在重疾高发也日渐低龄化，在最需要保障的年龄加大重疾保额，且还不额外加费，这样加量不加价的产品才是真正的优秀产品啊。
比如在前15年多赔30%，在60岁前多赔50%等设置，能够更好补偿家庭财务损失。
篇幅有限，就不多说啦，更多重疾保险的辨别标准都放到下文里啦：
说完了挑选呢准则，下面我们来盘一下重大疾病保险都有哪些常见的坑吧。小心驶得万年船，谨慎一点总是没错滴。
二、重大疾病保险有哪些常见的坑？
【坑一】确诊即理赔
确实存在那么两三种重疾是确诊即理赔，比如“恶性肿瘤”“多个肢体缺失”“严重III度烧伤”。其他大多数重疾病都是有相应的理赔标准，例如脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
也就是说，重大疾病保险并不是那种生病了就赔的，它会有一定的理赔要求。
【坑二】高发轻症缺失
现在绝大多数的重大疾病保险产品都有高发轻症保障了，但总有几款产品，会偷摸减去几种高发轻症，比如某安的某满分，轻症保障有30种，却缺少了高发的不典型的急性心机梗塞和轻微脑中风。在这里我给大家整理了一些高发轻症，大家可以参考一下：
但是，轻症保障的种类也不是说越多越好！为什么？戳以下链接获取答案：
【坑三】重大疾病保得越多越好
众所周知，重大疾病是规定了高发的25种必须要保，这25种已经占到了重疾发生率的95%左右，其他疾病加起来也不过是5%。如下表所示：
然后就有些重大疾病保险产品，在重疾保障中添加一些大病率较低的疾病，比如肌无力，它的发病率大约只有十万分之一。增加这些发生概率很低很低的病后，让保单看起来保障充足了很多，以此为借口把保费提了又提！
重大疾病保险的坑当然不止上面几点，更多的我放到下面的深度剖析文里面了：