很多老师会有疑问，雇主责任险和团体意外险究竟有什么区别呢？
在这里和老师简单梳理一下：
一、保谁？
团体意外险，说白了就是意外险，只是按照团体的方式进行投保，保障的是团体内每一位成员，即保障对象是员工（即雇员）；
二、保什么？
团体意外险，保障的是雇员的身体/生命；
雇主责任险，保障的是雇主依法应承担的赔偿责任。
举个例子，如果雇员因故受伤，但是不属于雇主依法应承担的责任，那在雇主责任险里是无法赔付的。
雇主可以通过参加工伤保险和购买雇主责任险来转嫁企业风险，但是团体意外险没有转嫁风险的功能。
三、赔给谁？
理赔款原则上都是打到被保险人账户。
团体意外险的被保险人是雇员，故理赔款到打给雇员（特定条件下雇员可以委托单位接收理赔款）；
而雇主责任险的被保险人是雇主，故理赔款是打给雇主的对公账号。
如果发生身故，团体意外险的受益人是雇员的法定继承人，由法定继承人领取身故保险金；
而雇主责任险的受益人是雇主，身故保险金还是打给雇主的对公账号。
四、怎么赔？
这里主要说一下伤残赔付标准差异。
团体意外险，和普通意外险一样，伤残等级按照保险行业适用的《人身保险伤残评定标准》进行评定；
雇主责任险，按照《劳动能力鉴定、职工工伤与职业病致残等级》评定伤残等级。
要说这两者评定标准谁更好，这就不好说了。
1、鉴定标准不同
以右手无名指末端指节缺失为例：
内容截取《劳动能力鉴定、职工工伤与职业病致残等级》
内容截取《人身保险伤残评定标准》
根据工伤鉴定标准，一手的无名指远端关节缺失，可以评上10级；
而根据人身保险伤残评定标准，一手的无名指远端关节缺失，只占了4%，按照双手计算为2%，未达到最低要求的10%，故鉴定不上级别。
如果从这一点上说，人身保险伤残评定标准要比工伤鉴定标准更为严格。
2、赔付比例不同
鉴定等级最低为十级，最高为一级。
从十级到二级，工伤赔付比例比人身保险赔付比例都相应较低。
比如都鉴定为十级伤残，人身保险赔付比例为10%，而工伤赔付比例仅1%。
故从这一点上来说，人身保险赔付比例要比工伤赔付高，即赔付金额较高。
太保雇主责任险，在工伤赔付比例的基础上做了一定的提升，比如十级伤残从1%提升至5%；九级伤残从4%提升至10%。虽然没有人身保险赔付比例高，但已经是不错的亮点了，兼顾了低伤残起付标准和较高赔付比例，很优秀。
综上所述，
雇主责任险的伤残起付标准较低，较轻的伤势有机会评上伤残等级，但赔付金额会较低；
团体意外险的伤残起付标准较高，但一旦评上伤残等级，赔付的金额比较可观。
总结
团体意外险保障的是员工，防范意外事故导致的损失，钱赔给员工或者其家属，伤残等级和赔付比例按照人身保险伤残评定标准确定，起付门槛高、赔付比例高；
雇主责任险保障的是雇主，承担企业依法需要承担的赔偿责任，钱赔给雇主对公账号，伤残等级和赔付比例按照工伤标准确定，起付门槛低、赔付比例低。
小编建议：
如果企业更偏向转嫁风险的作用，作为工伤保险的补充，推荐雇主责任险；
如果企业考虑的是给员工的福利，增强企业竞争力和员工归属感，推荐团体意外险。
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