牛姐研究了一下这个事件，总结几个结论：
该网友最终无法理赔，主要是因为其所患急性心肌梗塞的程度，达不到该病的理赔标准。该标准是保险行业统一的，并不取决于保险公司，因此这件事并不是保险公司或者支付宝恶意拒保。
不能因此否认保险的意义。但是，保险公司是盈利机构，很多保险条款设计也确实很“坑人”，在购买的时候才更要慎重。
然而，大多数人对健康险很少有非常全面的认识，在网上购买健康险，其实非常容易买错。比如，保险是一分钱一分货，很多打着“高性价比”旗号的互联网保险，实际作用非常有限，但是很容易误导投保人，让其以为自己受了很高的保障，等到真的需要理赔的时候，不仅发现不能赔，而且还错过了可以买到合适的保险的机会。
今天，牛姐就跟大家聊聊，网上卖的这些健康险，到底有哪些“坑”需要避开？
保险是一分钱一分货，很便宜的保险，经常也很鸡肋。比如事件里，作为一个重疾险，理赔额度只有1000多元，实际上作用并不大。
保险的作用毋庸置疑，但前提是要买对产品。比如当事人，如果他当时买的是保证续保的医疗险，或者是终身重疾险，哪怕这次理赔不了，以后也很可能会派上用场的。
然而因为当时没买对产品，现在需要的时候想买也买不了了，因为无法通过核保：
基本上所有健康险，投保都需要通过核保，通过不了就买不了：
保险产品有个特点，就是，一定是卖给暂时不需要的人，而真正需要的人（比如身体开始出现各种毛病了，比如糖尿病、乳腺增生等等），已经无法投保了。
实际上，健康险主要有两种：
医疗险，一般是“报销制”，即看病花多少钱报销多少（不同医疗险对报销额度及报销项目有不同限制），且是交一年保一年的消费型保险
重疾险，是“给付制”，一般是确诊保险承保范围内的重大疾病（比如癌症、中风、心脏病等）即赔付一笔事先规定数目的现金。
刚才说到，当事人因为买的是一年的重疾险，但是达不到疾病理赔标准，所以不仅拿不到理赔金，也无法再购买其他健康保险了，以后的医疗费用大部分只能自己承担了。
但是如果他当时买的是这两种保险，那么结果可能大不相同：
1.买的是终身的，或者期限较长（比如保20年的）的重疾险，那当事人实际上以后还是有可能获得赔付的。得过一次重大疾病，实际上健康风险已经剧烈上升（很多疾病是特别容易复发，并且引发其他疾病的），非常需要保险来转移风险。
2.买的是“保证续保”的医疗险。那么基本上不限疾病种类，医疗费都可以报销。保证续保的意思是，你如果上一年买了，今年可以直接续保，保险公司不能以核保不通过而拒绝你投保。保证续保一定比不保证的要贵，看这里：
上面那两个都是可以保证续保的，肯定比较贵。下面两个，保障范围仅限癌症的重疾险，而且只保一年，还不保证续保，肯定便宜得多！
实际上，在买健康险的时候，选择产品更要慎重，因为：
人身险经常涉及到一个人甚至是一家子的健康和生活，影响很大。
保险是非常复杂的产品，保险系统外的人，很难对保险产品有非常深刻的了解，牛姐身边一堆做金融的人都搞不懂保险产品。如果自己不事先咨询专业人士，而是随便在互联网上选择，很可能买到错误的保险。
互联网人身险购买“秘技”
网上买保险，尤其是人身险，比很多财产险（车险、运费险、房屋险等等）要复杂得多。
这里，牛姐给大家科普一下在网上买人身险的一些秘籍：
意外险：意外险是性价比很高，产品条款也相对简单的一款产品，还是可以在网上购买的，除了看清楚保障范围外，注意看保险条款里的免责，比如不是所有意外都能理赔，比如滑雪滑冰发生意外可能不赔：
医疗险：医疗险一般都是交一年保一年，刚才说过了，除了保障范围外，是否保证续保很重要。
重疾险：这个险种比较复杂，建议可以多询问保险业务员，问清楚了再买。比如以下这些：
－期限：终身的，和定期的（比如到60岁、90岁等）价格差别挺大。一年期不推荐购买，除非也是保证续保的。定期重疾险还分是否有到期返还，价格也有差别。
－轻疾：非常非常重要，轻疾可不是小病，很多我们认为的重疾，其实是轻疾，比如原位癌等。
－身故赔偿：非常非常重要，有身故赔偿的重疾险其实是组合了寿险，价格肯定会上去。有身故赔偿的终身重疾险价格价格较高，但是保障确实更全面。
－是否分红：国内的分红型重疾，建议不要买，性价比低，而且分红水平不高。
－疾病种类：同样价格下当然是越多越好，但是其实90%以上重疾理赔都是癌症、中风、心脏病，所以不要觉得100种和50种相比有明显优势
－疾病定义：国内疾病定义的是保监会统一的，所以没什么区别。如果买其他地方的比如香港的，可以看一下
－免责：需要认真看
－在理赔的时候，有疾病史一定要告知。另外买保险前和买保险后几个月内不要去体检（保险有等待期），等待期内查出什么病来，很可能疾病是符合理赔条件的，但是不赔。
寿险：寿险适合家庭经济主力买。不过，很多时候你以为这个保险跟你绝缘，实际相反，可能你买的最多的就是这个保险。因为大部分理财类的保险，都是寿险。之前牛姐讲课问大家，知道这是个什么保险吗，基本没有人懂：
（答案：投连险，属于寿险）
牛姐对于互联网保险并不排斥。实际上，网上买保险，和传统方式的差别，主要在最后一步－“购买”方式。然而，对于许多较为复杂的保险产品，买之前的研究、咨询工作是不能省略的。
所以，对于较为复杂的保险，牛姐还是建议大家多咨询专业人士再下手，在“点击－确定－付款”之前，你还是得先了解，你买的到底是什么东西。