咱们购买重疾险时，主观意愿当然是希望能够获得多次赔付，所以不少客户会选择有“多次赔付”的重疾产品。但是保险合同的条款可能我们并没有一一去看，甚至也看不明白，多次赔付的重疾险产品，我们除了看间隔期、年龄限制，“三同”条款及“疾病分组”也十分重要，条款差一句话，赔付就可能差几倍！
【一.什么是“三同”条款】
“三同”条款指的是在多次赔付的重疾险当中，因为同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故所导致的两种或者两种以上的重大疾病仅赔付一次。
【同一疾病原因】：比如老王不幸罹患白血病（符合第1次重疾），后面匹配到合适的供体，进行造血干细胞移植（符合第2次重疾）。这就属于同一种疾病原因导致。
【同次医疗行为】：比如老李罹患较重的心肌梗死需要做手术（符合第1次重疾），手术过程中还要做冠状动脉动脉搭桥手术，（符合第2次重疾）。这就属于同一次医疗行为原因导致。
【同次意外伤害事故】：比如老张发生了交通意外，深度昏迷（符合第1次重疾），后来苏醒后全身瘫痪（符合第2次重疾），这就属于同次意外伤害事故原因导致。
【二.什么是“疾病分组”】
现在多次赔付重疾险的重大疾病一般都会设置有100多种，但是有些保险公司会把100多种疾病进行分组。比如客户罹患了其中一组中的一个重疾，那未来罹患这个组别内的其他重疾，就无法得到赔付。
【结论】
1.尽量不要买有“疾病分组”的重疾险。
2.目前市场上没有三同条款的产品很少，90%以上的多次重疾都有三同条款。“三同”条款并不是所谓的“坑”，它更像是基于保险公司的风险控制与市场营销的制衡点，所以不要纠结“三同条款”，当然市面上有一些优秀的产品，他们是“二同”，也有“一同”的，要仔细甄别筛选。
4.保额仍然是配置重疾险最重要的指标，这就好比你的车是多大排量的，优先保证第一次的赔付金额才更实在，关键时刻解决家庭燃眉之急。
5.可以通过附加可选责任增加重疾保障，比如【恶性肿瘤类+心脑血管疾病责任】，因为这两类是重疾里面的头号杀手。
发布于2024-3-1308:51北京
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