在重疾险里，投保人是投保人，被保人是被保人，保险公司是保险公司（即保险人）。其中，投保人可以是被保人（自己给自己买保险），但投保人和被保人不可能是保险公司。
一、什么是保险人、投保人和被保人？
二、买重疾险要注意什么？
三、有哪些高性价比的重疾险推荐？
（一）保险人、投保人、被保人基本概念：
保险人
保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式，例如大家经常听到的中国平安、中国人寿等就是股份有限公司的形式。
学姐也将保险公司做了排名，大家可以看看排名前十的都有哪些：
投保人
投保人也称要保人，是与保险人（即保险公司）订立保险合同并按照保险合同赋有支付保险费义务的人，简单来说就是负责交保费的人。
投保人是保险合同的主体之一，与保险人合称保险合同的当事人，成为投保人需要具备以下条件：
①具有相应的民事权利能力和行为能力，对保险标的具有保险利益。
②自然人与法人皆可成为投保人。
除此之外，一般的重疾险可以附加投保人豁免（后续保费不用再交）保障，感兴趣的朋友可以做个深入了解：
被保人
被保险人，是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。
（二）投保人和被保险人的关系
投保人和被保人的关系
投保人和被保人可以是同一人（自己给自己买），也可以是不同的人（企业为员工投保团体险、家庭经济支柱为父母或者孩子买保险）。
总的来说一句话，投保人负责交保费，被保人享有保障，保险公司进行承保，还是比较容易理解的。
除了上述基础知识，学姐还给大家总结了“正确“”的投保姿势，看看都有哪些：
①保障期限
买重疾险最好选择保障终身的，根据保险行业发布的25种重疾发生率表来看，人的一生，发生重疾的概率会随年龄的增长而加速升高：
直接购买终身重疾险除了帮助我们抵御无法预估的疾病风险，也给我们老年生活提供了强有力的保障，同时也避免了保险到期后续保因身体健康问题无法成功投保的问题，再加上购买终身重疾险的缴费年限长（最长30年）且年保费固定，总的来说性价比更高。
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②保额选择
考虑到近年来治疗重疾所需费用、后期康复费用以及生病期间的各种隐藏损失基本在30-70万左右，建议保额至少选择50万（或以上）更好，这样咱们能自由支配的理赔款才更多，更能发挥重疾险的作用。
③保障内容
一款好的重疾险产品在轻中重症和高发疾病的保障上是没有缺失的，除此之外还有身故/全残、被保人豁免的保障；另外可选责任也比较丰富，包括癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔、投保人豁免等，有的产品还可以提供优秀的特色服务
总的来说，保障越全面的越好。
除了以上几点购买注意事项，这些重疾险的坑大家也要特别留意：
市面上好的重疾险产品还真不少，这里也给大家推荐两款高性价比的：
达尔文3号（不含身故）：
作为一款单次赔付的终身重疾险，达尔文3号（不含身故）的保障内容全面且灵活，涵盖重疾、中症、轻症，早期癌症、高发轻症、中度脑中风二次赔，还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔；
此外，60岁前确诊重疾可赔1.8倍保额，人生前期保额高；同时，轻症赔付比例为45%，中症赔付为60%，附加二次癌症、心脑血管可赔150%，比例均高于市面同类产品；
高发的早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入都算在基础保障里，此外还可附加恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付，保障力度强！
但达尔文3号并不是真的完美无缺，它的这些缺陷大家也要重点注意：
康惠保2.0：
康惠保2.0保障全面灵活，可选保至70岁或终身，还可自由附加身故保障；涵盖重疾、中症、轻症、前症等，还有癌症二次赔，可选心脑血管二次赔；
60岁前确诊重疾，额外赔付60%保额；中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔45%，对比市面多数产品赔付较高。
除了这些优点，康惠保2.0还有一个很明显的缺点是不能忽视的：
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