随着因特网信息的发展，我们对保险的了解越来越方便，
与此同时，能够满足不同需求的产品也层出不穷。
许多朋友发现，他们之前购买的保险性价比并不高，或与当前的需求不匹配，
购买不合适的保险，怎样做，可以最大限度地减少损失？
1、购买错误的产品和保险
举例来看：
购买重大疾病保险的预算并不多，本来可以通过暂时购买一份消费型重大疾病保险类过渡，
结果由于不了解，买了人寿保险+附加重大疾病保险，
简而言之，就是含有死亡责任的储蓄型重大疾病保险，比消费型产品要贵得多。
相反，原本有条件购买终身储蓄型重疾保险，但由于不了解，只购买了保到70岁的产品，导致长期保障缺口。
再比如：
希望购买可以直接支付一笔钱的重大疾病保险，却购买了报销型医疗保险。
对于一般家庭来说，购买保险的费用，一般不能超过家庭年收入的10%。
保险费用过高，给家庭带来巨大的经济压力，影响日常生活费用。
例如：一个年收入十万的家庭，却花三万买保险，反而太过分了。
假如是这样的话，可以考虑退保。
但是，退保时要注意三个细节：
1）购买新的保险，然后退保：
如果想退保置换新的保险，
建议在保单失效前购买新的保险，
2）扣款银行卡上没有余额：
已确定退保，原用于缴费的银行卡中，不留余额，否则可自动扣费；
如果卡内必须有余额，可以更改该保单的扣费银行卡。
3）警惕代理退保黑产
一般情况下，退保是有损失的，一般情况下，可以不损失100%退保的情况大概是这两种：
社会上有许多人打着【全额退保】、【不成功不收费】、【专业维权】、【提供法律援助】等口号，
事实上，就是骗取消费者资金，
从事非法活动，形成退保黑产利益链，
关于退保黑产的套路，我们要特别注意，可以看下面的理解：
提高警惕！黑产品全额退保，有人已中招。
1、已经缴费多年了，建议保留。
对缴费周期较长的重大疾病保险，如缴费期满，建议不要轻易退保。
因为付款期满后，我们可以享受长期保障，
保单的现金价值也会越来越高。
就拿这份重大疾病保险保险单来说，年缴费18760元，保额70万。
退保第一年可以退还1960元现金价值，约10%，损失16800元。
第二年退保可以退还7070元现金价值，约18%，损失30450元
退保第三年可以退还12530元现金价值，约22%，损失43750元。
可看到，
如果缴费年限越长，损失保费也是比较多的。
类似这一情况，已缴费多年，不推荐退保。
假如真有非常喜欢的新产品，可以在保留原有产品的基础上，加保新产品。
2、健康状况有变，建议保留。
随着年龄的增长，如果身体出现小问题，很可能无法通过健康通知投保新产品，被保险公司会根据非标体承保或延期拒保。此时，建议保留原有的保险产品。
1、减额交清
一些保险产品有减少保险金额的权利，这意味着他们不想继续支付，也不需要退还现金价值，而是用现金价值兑换比原来更低的保证金额。
举一个简单的例子：
B先生购买了保险金额300万元的重大疾病保险，支付了20年。5年后，他不想继续支付费用。于是他启用保单减额支付权益，兑换成保险金额较低的重大疾病保险。
但是并不是所有的保险都有这个权益的，
具体可以查看的合同条例，
在后台咨询我们的规划师，然后进行权衡。
2、减少保额
若购买万能险，可采取调整保额的方式，以达到预期。
如果你想专注于保障，你可以增额人寿保险和重大疾病保险的保额；如果想专注于保险理财，可以将人寿保险和重大疾病保险的保额调整到最低，让更多的金额进入投资账户复利。
3、保单贷款
如购买现金价值较高的储蓄保险，如年金保险、增额终身寿险等，可考虑申请保单贷款，因为暂时资金周转困难。
贷款之后，
尽管保单被用作担保，
但是保险的保障不会受到影响。
普通保单贷款利率为5%-6%，低于市场利率，贷款额度最高可贷至保单现金价值的80%。
具体可以参考：保单贷款的四大优势，原来很多人都不知道
但是如果真的买了不合适的产品，及时止损也是很有必要的。
但愿大家谨慎投保，谨慎退保。
没有绝对完美的保险产品，我们要做的就是了解这些产品的保障内容，然后选择最适合自己的。
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