中国外汇丨出国留学、旅游：你必须要了解的用汇政策
作者丨王娜中国人民银行武汉分行
陈汝薇招商银行股份有限公司武汉分行
要点
“来一场说走就走的旅行”充斥在各种社交圈的言论中。那么如何做到“想看就看、说走就走”呢？6月份以来，换汇、用汇需求趋热。据统计，2017年中国公民出境旅游突破1.3亿人次，花费达1152.9亿美元；出国留学人数则突破60万大关。相信今年暑假，出境热潮还会引发境内居民境外用汇的高峰，银行的外汇业务量会再次大增。结合旺盛的用汇需求，本文从梳理外汇政策入手，阐述个人如何合规、合理及正确用汇。
最新个人外汇政策
（政策的具体规定见表1）
二是提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；
三是个人持境内银行卡在境外提取现金，外币卡由每卡每日不得超过等值1000美元调整为等值1万元人民币；
四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
个人换汇、用汇流程与手续
直接购汇使用
通过银行卡和移动支付设备用汇
个人用汇主流方式
在国外使用现金，零钞不够怎么办？想用银行卡取大额现金时被拒绝如何解决？了解各种用汇方式是出境留学旅游的必备课程，目前除了携钞出境、刷卡消费、境外取现等传统的境外支付模式，新型移动支付方式也正被广泛运用于各种支付场景中。
刷卡消费
刷卡消费是对于购物、酒店住宿等正规场所消费的最佳选择，在携带和使用上都有很高的便利性，多币种和全币种信用卡，使用人民币对当地货币的实时汇率兑换，可避免多次换汇的损失，再加上部分信用卡还提供折扣、返现等支付优惠，深受境外持卡消费者的欢迎。但需要注意的是，境外刷卡消费除银联通道外，均不需要密码验证，仅通过签名即可完成消费，因此存在较大的被盗刷风险。
建议可提前申请多币种和全币种信用卡，但应注意卡片保管、用卡加密等使用技巧。银行卡尽量由磁条卡升级为芯片卡，以提高卡片的适用性和安全性。
推荐指数：★★★★★
移动支付
建议到亚太地区出境旅游的客户，可优先选择移动支付方式。
携钞出境
现钞携带具有便捷易用、普及性高的优点，但是需要进行购汇、提钞、申领携带证等较多手续，同时出境后还有可能存在遗失、被盗抢、找零伪钞等风险。因此，携带现钞出境目前推荐作为消费用汇的补充支付手段，使用情况多为不发达地区消费、零钞小额购物或者部分应急场景。建议个人在出境之前了解清楚当地的货币币种，准备少量现钞，尤其是小面额零钞，方便使用。
推荐指数：★★★★
境外取现
境外取现免去了出境前准备现钞的繁杂手续，同时也可兼顾境外直接使用现钞的便利性，在境外使用银行卡直接取现消费是个不错的选择。但受制于取现限额管理、高额手续费以及境外ATM机器操作的不熟悉，使得此种方式在便利性和使用成本上存在一定的局限，无法满足个人境外用汇的全部需求。建议在出境时可准备一到两张银行卡，在所备现钞使用完毕后可应急临时取现使用。
推荐指数：★★★
境外汇款
境外汇款不适用于出境旅游用汇，但却是境外留学缴纳学费的最主要支付方式。根据境外学校缴费通知单提供的收款人及收款银行信息，直接汇款至学校缴纳学费，快捷、方便且安全性高。
（个人用汇不同方式的比较见表2）
当前，在出境旅游、境外留学的热潮中，个人应基于真实需求、合规用汇的前提，根据自身用汇需求和特点，选择对应的用汇渠道，讲究用汇技巧、注意用汇安全，同时在换汇和用汇时，应注意保障自身权益：一是合理规划用汇需求，根据不同的用汇场景，选择合理的支付方式，以达到安全便利的用汇效果。大额的学费等资金，应尽量采用境外汇款等安全性高的支付方式；在境外直接消费时，要减少携带和使用大额现金的情况，避免人身和财产安全受到不法侵害。二是注意个人银行卡及移动支付设备的安全和信息保护，了解支付程序和支付安全技巧，避免银行卡或支付设备被他人盗用，影响正常交易产生财产损失。三是依法合规使用外汇，不将个人外汇兑换和使用额度随意借给他人规避额度管理，也不向他人出借银行卡，以避免被不法人员利用从事违法犯罪活动，进而给自身的征信及外汇信息采集留下不良记录，影响自己后续的正常用汇需求（下附问答）。
问答
Q：出境旅游或留学办理购汇业务时，如何填写《个人购汇申请书》？
Q：如因出行、留学计划发生变更，实际未能出行成功，购汇用途发生了变化，如何保证购汇信息如实申报？
A：如购汇用途发生变化，可通过银行柜台或电子渠道重新提交《个人购汇申请书》，按照最终的真实用途进行修改。
Q：张先生计划近日携全家到塞班岛度假，针对境外用钞，有什么建议和提示？
A：出行之前，应了解当地使用的货币，适当准备小面额零钞用于支付小费及小额消费；对于某些免签或落地签国家，要求旅客携带一定量的现金才允许入境，应提前准备充足的现钞；在境内提取外币现钞后，应尽量妥善保管避免弯折或损坏。某些国家对于使用现钞的要求非常严格，对于疑似假币（某些国家对于一定程度旧损的货币不予流通，会按照货币的新旧程度来判断真伪）会对旅客进行扣留调查。
Q：某科研所陈教授带队赴境外进行为期三年的考察，目前每人每年银行卡在境外取现不能超过等值10万元人民币，远不能满足陈教授的团队在境外的工作、生活需求，如何解决这个问题？