这些住房政策的变化就像是枪伤上的创可贴。常识表明，随着更多需求进入市场，这种“负担能力政策”将把房价推向完全错误的方向。
我主要担心的是，这项政策与退休的目的相矛盾。目的很单一，那就是为退休生活做准备。现在，它正被重新定位为进入房地产市场的工具。
事情会如何发展并不需要水晶球。我们可以简单地看看莫里森政府提前发布的经济刺激计划。没有严格的释放条件，380亿美元从养老金账户中抽走。
那些领取养老金的人减少了51%的余额，75%的人提取了最高额度。赌博是这些基金最大的支出之一。
格拉坦研究所（GrattanInstitute）发现，在最贫穷的20%年龄在25岁至34岁的租房家庭中，平均养老金余额为5000美元。收入最高的20%的租房者拥有超过7万澳元的养老金。这项政策对大多数需要帮助的首次购房者几乎没有帮助。
提前发布的经济刺激计划可以作为一个教训，说明如果不进行经济状况调查，这些资金可能会如何使用——尽管这些资金必须用于购房。
一些人将以此作为进入房地产市场的助力。其他人将以此为起点，为他们的房产购买再增加25万美元。其他人将把已经为住房节省的资金用于其他支出。
德勤发现，一对参加这项政策的30岁夫妇预计每年将从老年养老金中获得3270美元，导致终身预算减少8.84万美元（每人提取3.5万美元）。
晨星公司（Morningstar）的模型显示，一对65岁退休的夫妇，如果每人使用5万美元的全额提款，他们的退休金将减少635800美元。顶部-没有真正改善住房负担能力的首次购房者。
我最近和丈夫买了我的第一套房子。虽然我们没有得到父母银行的帮助，但这是有警告的。我们是双职工家庭，收入丰厚。我们没有依赖或照顾的责任。我们的学生贷款还清了。我们可以选择征收土地税而不是印花税。如今在澳大利亚买房需要天时地利人。
我本可以通过第一居所储蓄计划（FHSSS）获得退休金。我之所以选择不这样做，是因为我的退休金的投资方式和大多数澳大利亚人一样，包括那些选择“我的退休金”的人。
它倾向于长期资产，以较高的短期价格波动换取较高的长期回报。我知道，如果我依赖超市，而市场下跌，当我找到一个家时，钱可能就不在那里了。即使我的退休金可以支付提款，我也可能以低价出售，这将进一步损害我的退休收入。
退休金的目的很明确。它是为退休准备的。如果我们允许人们为了买房而掠夺这些钱，为什么不支持人们为了其他目的而提款，以建立金融安全呢？还清学生贷款、个人贷款或信用卡债务。把它扔进偏移区。退休金要么需要保障，要么也可以是自愿的。
这不是第一个，毫无疑问，这也不会是最后一个为退休以外的目的提供养老金的政策。它总是打着赋予澳大利亚人权力的幌子。在我看来，没有什么比保障澳大利亚人的退休生活更好的办法了。
也许需要考虑的一个更大的问题是住房的用途。目的是通过让人们在退休时还清抵押贷款来提供经济保障吗？是为了加强对社区的依恋吗？为家庭提供稳定？
还是一种为房主积累财富、让下一代望尘莫及的方式？如果是后者，那么这是一个值得考虑的政策。如果是前者，这也于事无补。
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