自由职业者要怎么交社保？是交居民社保好，还是交职工社保好？
确实，现在自由职业者越来越多了，我们身边都有很多人做自媒体、微商、自由摄影师…
但自由职业者跟上班族不一样，由于没有单位帮忙交社保，养老和医疗都需要自己来考虑。
今天深蓝君就和大家聊聊：自由职业者，社保怎么缴更划算？
主要内容如下：
1）自由职业者，社保五险都要交吗？
2）医保怎么缴，看病能报销更多？
3）养老怎么缴，退休金能领更多？
我国的社保宣传做得非常好，只要在国内生活，几乎每个人都知道“社保”，但并不是所有人都知道，社保其实包含了“五险”。
直接说结论：
而自由职业者，既可以交职工社保，也可以交居民社保。
此外，深蓝君还帮大家确认过，除个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳，大多数地区可以单独购买医保，养老保险是自由选择的。
那么，自由职业者怎么交社保最划算呢？接下来，我们分别看看医保和养老。
中国地大脉搏，每个地方的医保政策都有所差异，为了让大家有更直观的了解，这里举个例子：
A先生今年30岁，北京户口，由于家里每个月都有上万的房租收入，也厌倦了朝九晚五的工作，所以他选择做一名自由摄影师。
下面我们来看看，自由职业者要怎么交医保：
1、职工医保VS居民医保，哪种交得少？
职工医保和居民医保的缴费相差很大，具体如下：
从表中可见：
职工医保是按月缴费的，而居民医保是按年缴费，一年下来，两者费用相差了十几倍。
那到底值不值得，花这么多钱去交职工医保呢？我们再来看看它们的报销福利。
2、职工医保VS居民医保，哪种报销好？
人一生病，除了身体遭罪，医疗费用也是一笔不小的开支。北京医保的报销分为门诊和住院两部分。
①门诊能报多少钱？
我们先来看看，万一A先生感冒发烧去看门诊，两种医保分别能报多少？
职工医保的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高，不过报销门槛也会相应高一点，每年花费超过1800元才开始报销。
举个例子，A先生今年一共看了4次门诊，每次花费600元，合计2400元。那么，在扣除1800元的免赔额后，剩下的600元才可以报销。
如果他去的是社区医院，可以报销90%，也就是540元；同样的情况，如果他交的是居民医保，最终可以报销：
(2400-100)x55%=1265元
可以看到，在每年医疗费用不高的情况下，居民医保报得更多。但如果医疗费用比较高，结果就可能不一样。
例如在三级医院看门诊，做了不少检查，开药也开得比较多，今年的花费达到了1万…
那么，职工和居民医保分别可以报销5740元和3000元，这时候职工医保的优势就体现出来了。
②住院能报多少钱？
如果A先生身体不适需要住院，又该怎么报销呢？
同样可以看到：
职工医保的最高赔付额度和报销比例，都比居民医保更高，不过免赔额也会高一点。
可能大家看完表格还是不知道哪个更好，这里再举个例子：
假设A先生在某知名三甲医院住院做手术，在扣除自费项目后，总共花费8万元。如果用职工医保报销，需要分段计算：
总报销金额为：
24395+9000+38000=71395元
如果用居民医保报销，不需要分段计算，最终可报销：
(80000-1300)x75%=59025元
显然在这种情况下，居民医保的住院报销福利低于职工医保。
如果住院金额少一点，比如说5000块，两种医保的报销金额是差不多的，具体计算过程就不展开了。
总的来说，自由职业者交职工医保，费用要比居民医保高不少，但相应的报销福利也会更好，具体如何选择，大家还是要根据自己的预算来综合考虑。
另外，上面的案例都是北京的政策，其他地方的情况可能不一样。如果你想详细了解自己的当地政策，可以拨打全国社保热线：12333咨询一下。
医疗和养老是人生的两件大事。我们再来计算下，A先生花同样的钱交养老保险，到底选职工好，还是居民好？
1、职工养老，退休能领多少钱？
职工养老保险一般由单位统一缴纳，但自由职业者没有单位，全部都要自费。至于交多交少，可以按以下步骤自己来定。
选择缴费基数：北京的缴费基数是3613-23565元，我们可以从中选择一个金额；金额越高，交得越多，退休金也领得越多。
每月缴费：每月按基数的20%缴费，其中8%进入个人账户，12%进社保统筹账户。
假设30岁的A先生，选择3750元为缴费基数，那么每个月缴费3750x20%=750元（即每年9000元）。
其中300元进入个人账户，退休后才能用；其余450元进入统筹账户，由国家统一支配。
不过这个缴费金额不是一直不变的，由于通货膨胀的存在，物价、工资、缴费都会逐渐上涨，这里假设每年的涨幅是5%。
只要交满15年，达到退休年龄就可以领养老金，但交得越多，也会领得越多。
那么，假如A先生一共交了30年社保，60岁退休时能拿多少养老金呢？
职工养老金的计算公式非常复杂：
每月领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金
在这个案例中，A先生退休时，首月能领到养老金7985元，即首年9.5万，之后每年跟随社会平均工资上涨。
2、居民养老，退休又能领多少？
居民养老的领取比较简单：只要累计缴满15年，到了60岁就可以按月领取养老金。
北京的居民养老金也分为两部分：
北京居民养老缴费灵活，可根据自己的实际情况在1000-9000元选择。
同样是30岁的A先生，第一年缴费9000元，之后也按每年5%增长。如果交满30年，累计缴费28.4万。
经过计算，A先生60岁退休后，首月能领5500元，即首年6.6万。
换句话说，在这个案例中，交同样的钱，职工养老能领更多的钱。
不过在上述计算过程中，社会平均工资、居民缴费、居民基础养老金等因素都是无法预测的。如果这些数据和假设不一样，结论也可能会改变。
大家可以参考上面的思路，但是没有标准答案，具体还是要自己来选择。
对自由职业者来说，自己承担社保费用的压力还是蛮重的，于是也有人会想到：能不能用商业保险代替社保呢？
深蓝君个人的意见是，不建议用商保代替社保。理由如下：
其实商业保险的定位就是社保的补充，只有进行全面和合理的搭配，才能发挥更好的作用。
我常常跟大家说，社保是国家给予我们的福利，也是最基础的保障。在这个人人都有社保的时代，如果你还没有，那可真的掉队了。
无论你最终选择了职工社保还是居民社保，深蓝君都建议你持续缴费，社保断缴会带来很多麻烦。