退休人员马先生，现年63岁，在一家三级定点医院进行双膝关节置换，住院30天，共花费医疗费11万元，其中自费药品2000元，甲类药品3.4万元，乙类药品1.82万元，适合放宽的特殊检查项目为2000元，双膝置换关节为进口材质共5万元，其他空调费与饮食费等自理费用3000元。
社保医保
完全自付费用：起付线800元+自费药2000元+自理费用3000元=5800元
部分自付费用：
甲类药34000×11.2%=3808元；
乙类药18200×10%+(18200-18200×10%)×11.2%=3654.56元；
放宽项目2000×30%+(2000-2000×30%)×11.2%=756.8元；
体内置换人工器官50000×50%=25000元
个人负担总费用：39019.36元
医保报销：70980.64元
报销比例：64.53%
商业医保
投保：
主险：20个单位花费2520元(20个单位报销限额20000元)；
住院津贴：4个单位花费246元(4个单位每天可报销80元)；
保费合计：一年2766元。
报销：
主险报销：20000元；
住院津贴：30天×80元/天=2400元(此款保险不扣除头两天)；
报销总计：20000+2400=22400元。
结论：社保与保险公司分别报销后，马先生本次住院实际花费为16619.36元。
在职职工江女士，现年30岁，因踝部骨折，在一家三级定点医院做手术，住院25天，医疗费用2万元，其中自费药品500元，甲类药品14900元，乙类药品2000元，适合放宽的特殊检查项目600元，其他空调费与饮食费等自理费用1200元。社保医保
在职职工江女士，现年30岁，因踝部骨折，在一家三级定点医院做手术，住院25天，医疗费用2万元，其中自费药品500元，甲类药品14900元，乙类药品2000元，适合放宽的特殊检查项目600元，其他空调费与饮食费等自理费用1200元。
保费合计：一年609.7元。
住院医疗报销：2086元(甲类药)+452元(乙类药)+800元(起付)+238.8元(放宽)=3576.8元(社保报销后的余额按100%报销，但是以保险金额为限)；
自费药：500元×80%=400元(1200元的空调费与饮食费不属于报销范围)；
住院津贴报销：(25天-2天)×25元/天×2(2个单位)=1150元(住院两天后才开始计发补贴)；
手术津贴(假如打了石膏)：100元×2(2个单位)=200元；
报销总计：3576.8元+400元+1150元+200元=5326.8元。
结论：社保与保险公司分别报销后，江女士本次住院还“赚”了50元。
(注：根据保险的补偿原则，社保与商业医保报销的总费用，不能超过实际发生的医疗费用。但住院津贴、手术津贴等险种不受此限。)
现针对上一期创富·算账版中的两个案例进行计算。(不同保险公司费率计算方式会有差别，以下仅供参考)【投保建议】
保险专家称，无论是有社保或者无社保的市民，在经济条件允许的情况下，均可购买意外、意外医疗、重大疾病保险，再补充一些住院医疗及津贴型保险(补充社保不予报销的自费药、进口药品费用)，搭建一个完整的医疗保障体系。
在外地就医也能报销
注意观察期限的长短
赔付过一次后是否失效
商业医保是否赔付过一次后就失效了？这需要根据具体情况而定。例如，一般的炎症，在彻底根治性手术后，对后期保障没有影响；但某些可能产生并发症的疾病，保险公司会有三种处理方式：一是增加保费；二将该项疾病列为除外责任；第三种最坏情况就是拒保。
沃保网业内人士强调，通常投保人上一年度患过慢性疾病、重大疾病、心血管病、高血压病等，在下一年度保险公司均不会给予承保。