工伤保险制度在我国建立已近20年，随着人们职业维权意识增强，工伤保险的作用越来越受各界重视。但出于成本考虑等一系列原因，仍然有一些企业不为职工投保工伤保险，一些雇主甚至强迫职工签订“生死状”。
对此，专业律师在接受《经济参考报》记者采访时指出，工伤保险属于强制性社会保险，具有缴费义务的单位必须按照法律的规定履行缴费义务，签订“生死状”属于无效民事行为。此外，如果发生工伤，劳动者一方面可以获得商业保险赔偿，同时还可享受工伤保险待遇。但需要注意的是职工遭遇工伤之后要注意工伤认定实效，超过时限不能享受赔偿。
工伤保险属强制性保险
工伤保险作为社会保险的重要组成部分，具有强制性。据人力资源和社会保障部统计，《企业职工工伤保险试行办法》出台以来，截至2012年6月底，全国工伤保险参保人数已达18172万人，比上年底增加476万人。然而，一些私人企业或者中小企业，仍然存在不为职工投保的情况，劳动者难以获得足够保障。
在珠三角打工的一名普通上班族王佳(化名)的遭遇就非常典型。
2011年王佳跳槽入职一家公司。然而，让他无奈的是，这家公司出于节省开支的目的，不仅不为王佳缴纳工伤保险费，甚至强行要求与他签订了一份协议，明确公司对工伤概不负责，一切后果由王佳自行承担，否则不予录用。
为了获得这份工作，王佳不得不签订了协议。然而，让人没想到的是，一个月之后，王佳在上班途中不幸遭遇车祸，不但事后治疗花去了3万元医疗费用，还落下八级伤残。
经交警部门认定，对方司机负事故的全部责任。王佳认为，车祸属于工伤，要求公司给予一定补助。但交涉之后，公司却拒绝了王佳的要求，理由是双方有约定在先“工伤概不负责”。
对此，广东高睿律师事务所王肇文律师在接受《经济参考报》记者采访时表示，王佳的情况仍然比较常见，尤其在建筑业、制造业等工伤多发的行业，一些雇主为了节省成本或者法律意识单薄，选择不上工伤保险，甚至强迫职工签订“生死状”。
根据《工伤保险条例》，中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户(以下称用人单位)应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工(以下称职工)缴纳工伤保险费。
而“工伤概不负责”的协议，其实并不具有约束力。根据《最高人民法院关于雇工合同“工伤概不负责”是否有效的批复》，“工伤概不负责”的行为既不符合宪法和有关法律的规定，也严重违反了社会公德，应属于无效的民事行为。
对于普通劳动者，王肇文建议，入职前应要求单位缴纳工伤保险。按照《工伤保险条例》等规定，缴纳费用全部由用人单位承担，如果此后出现工伤，社保部门会承担主要的赔偿。
而如果公司确实没有投保，那么职工至少要确定签订了劳动合同。王肇文说：如果没有缴纳工商保险，那么根据规定，所有的赔偿由用人单位负责。而劳动合同是证明劳动关系的最直接证据。对王佳的案件，法院已作出判决，公司应当为张杰的工伤“买单”。
工伤认定申请时限是一年
上述公司推脱责任的情况常常为工伤问题解决造成困难，但需要注意的是，即使公司同意为工伤负责，也可能因为职工延误了工伤认定时限而不能享受赔偿。
崔亮(化名)1985年在工作期间负伤，公司出具了确认他因工负伤的证明。然而，直到2007年，崔某才向劳动部门提交工伤认定申请。由于已经超出工伤认定时效，劳动部门不予受理，最终，由于崔亮未被认定为工伤，对于损失只能主张人身损害赔偿。
“遭遇工伤之后要特别注意工伤认定的实效，”王肇文说，“如果没有经过工伤认定，伤害发生一年后事情又解决不了，就很麻烦。因为此时再起诉用人单位，就不能获得赔偿，劳动者的维权会增加很多困难。”
商业保险代替不了工伤保险
由于工伤保险的投保涉及成本和企业经营等一系列问题，有些用人单位选择不上工伤保险，而只为职工投保商业保险。但律师指出，商业保险并不能使单位逃避工伤责任。
陈诚(化名)在一家公司担任司机，入职后，公司未给其缴纳工伤保险，但给他投保了人身意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险。然而在一场交通事故中，陈诚不幸身亡。经劳动部门认定，确定为工伤。此后，保险公司给付陈诚家属保险金30万元，但家属提出，要求单位另支付工伤赔偿25万元。
对于这种情况，王肇文表示，多数公司为职工购买的商业保险是福利性质的，但也存在“绕过”工伤保险而只投保商业保险的情况。“有些企业本身不规范，甚至营业执照都没有，而‘五险一金’涉及社保部门对企业的调查，关乎政策和法律问题。”王肇文说，“雇主缺乏法律意识，认为工伤保险成本太高，所以干脆选择投保更简单的商业保险。”
口碑理财网分析师李彦鹏告诉《经济参考报》记者，一些企业会为员工投保补充医疗、团体意外险、高端医疗等险种作为福利，也有企业投保雇主责任险，以此转嫁自身承担的风险。
但王肇文指出，工伤保险和商业保险性质不同，可同时并存：工伤保险是社会保险，属于国家强制性保险，人身意外伤害保险或者补充医疗保险等属于商业保险，可自愿投保。国家提倡单位为职工上商业保险，但不强制。如果发生工伤，劳动者一方面获得商业保险的赔偿，同时还可享受工伤保险待遇。
因此，上述陈诚的案例中，家属有权获得用人单位的工伤赔偿。但李彦鹏进一步提醒，在身故、烧烫伤等赔付类的险种上，工伤保险和商业保险互不影响，但在报销性质的险种上，已经报销过的费用商业保险不能重复报销。