四、结束语浙江奥托康集团股份有限公司通过人员战略规划的建立，规划了近几年公司对各类人才数量上和素质的具体需求。同时建立和健全了团队激励机制，从根本上改变了公司招不到人，招聘到有用的人才又因为各种原因而留不住的弊端，从人力资源方面为公司的长期健康发展奠定了扎实的保障基础。
参考文献：
[1]李先国.国家职业资格培训教程―高级营销师.中国就业技术指导中心，2006.
关键词：集团企业；信息化规划；风险；对策
随着信息时代的到来，越来越多的企业经营者已经认识到企业信息化的重要性。企业信息化可以在根本上改变企业的生存和竞争环境，对帮助企业改善内部管理效率，节约成本、提高竞争力等方面具有重要的作用。
目前，我国大型集团企业资金雄厚，管理相对完善，信息化基础普遍较高。但受资本结构多元化，产业多样化，以及外部市场环境约束多等方面的限制，在信息化规划方面存在很多风险。如果不做好信息化规划工作，就会带来整个系统的不稳定及巨大的浪费。
一、集团企业信息化规划中的风险
（一）与企业战略脱节的风险
企业战略是未来发展方向的关键要素，信息化的根本目的是支持业务战略的实现，而IT战略是IT规划的总纲，它定义了信息化的使命、愿景和原则。集团企业热衷于制订企业的战略，包括成长战略、创新战略、经营战略等等，涵盖了从内外部环境分析到目标及措施的描述，
在我国集团企业的信息化规划实施中，最常见的情况就是没有清晰定义的IT战略，未能根据企业战略同步调整信息化规划，导致信息化规划和企业发展战略脱轨，仅仅在形式上给出了与业务战略相一致的描述，但实际上对企业和电子政务战略的有效支持自然无从谈起，这种将信息化规划与企业战略人为剥离的做法，最终使企业信息化规划IT战略缺乏与业务战略相结合。
甚至有一些集团企业盲目认为标杆企业的规划就代表了信息化趋势，因此在制订信息化规划时完全不顾自己的战略方向，照抄标杆企业的信息化规划方案，最终导致信息系统应用无法适应业务和技术的变化。
（二）缺乏专业信息化规划的风险
目前，我国集团企业前身大多为老企业，其业务比较复杂，信息化建设起步晚，缺乏专业的信息化规划部门，而直接将信息化规划交给信息部门负责。企业中的信息部门做规划时往往会将更多的精力放在技术问题的解决上，却忽略企业战略层面宏观把握。同时企业缺乏既懂企业管理又懂信息技术的综合性管理人才，给集团企业的信息化规划造成了一定程度的风险。
也有很多集团企业将信息化规划工作直接委托咨询公司，咨询公司牵头的规划虽有成熟方法和丰富经验，但也存在很多缺陷。由咨询公司进行的企业信息化规划往往和企业出现水土不服的现象，其根结在于咨询公司不易深入企业的实际运作，无法把握症结所在，导致其制订的信息化规划只能从宏观上把握正确方向，却无法与企业实际相结合。
（三）缺乏整体性和统一性的风险
目前，我国集团企业的信息化规划大多仅限于操作层面和单项应用上，由多业务模块组成的集团企业，由于各子公司的信息化应用水平参差不齐，需求和建设重点也各不相同，缺乏企业信息化发展的整体性和统一性。作为集团层面的信息化规划很容易忽略集团与子公司，子公司之间互通的整体网络及系统平台规划，从而陷入业务模块各行其是的误区。
集团企业的统一信息系统平台的目标是要整合企业信息资源和应用，建立企业的信息基础平台和架构，从而加强企业操作层的应用系统的系统性、管理层的集约性、决策的可控性。如果集团企业层面不能有效地实现在统一的信息系统平台上监管各分、子公司和项目部，那么集团企业的信息化规划将成为空谈。
（四）信息技术选择的风险
信息技术选择风险是导致信息化规划失败的重要原因之一。在做信息化规划时，集团企业大多受市场最低价格中标的思维定势影响，恪守“少花钱，多办事”的原则，在软件选型、硬件选型，机房建设到网络平台建设等方面均走低端路线，这是直接导致信息化规划失败的原因。一方面，信息技术发展日新月异，盲目追求廉价产品只会导致系统和设备加快被淘汰的速度，增加了企业再次投资的成本；另一方面，作为集团企业的统一信息管理平台，其数据库平台至关重要，一旦发生软件或者硬件上的泄密，后果不堪设想。因此，最佳的信息技术选择是要与业务需求相匹配，有效控制成本。
IT管制体系的建设和优化对于集团企业的信息化规划也非常重要，往往被企业所忽略。集团企业的信息化建设工作并不是系统上线就结束，更多的工作在于系统的推广、维护和优化。信息系统的风险会随着企业对信息化应用的不断深入，以及企业对信息化依赖加强的同时逐渐暴露，如信息安全的隐患、系统故障给业务带来的影响等等。
二、解决集团企业信息化规划风险的对策
（一）结合企业战略制定信息化规划
信息化规划是以企业战略为指针，顺利推进集团企业信息化规划要与企业的战略规划结合起来。集团企业的信息化规划应横向紧密结合企业内部管理、经营活动管理和工程项目管理三大块内容。同时，企业信息化是一个渐进的过程，在信息化的过程中也伴随着企业战略、管理和业务变革的过程。
结合企业战略制定信息化规划需要研究集团企业的发展战略，包括其品牌措施、经营战略人才战略、创新机制等，并对信息化战略的制订进行指导；切实做好企业信息化基础设施的调查工作，从硬件、网络、安全、人员、技术、资金、制度等方面入手，分析企业内部管理、经营活动管理和工程项目管理三大块内容对信息系统的依赖程度，并确定最适合企业实际需要的基础数据、业务需求等；对企业行业发展趋势及最新的信息技术、产品进行全面了解，根据企业信息化战略规划所描绘出的蓝图中各种业务与技术标准，选择最适合集团企业实际情况的信息化技术。
（二）成立专门的信息化规划部门
我国的集团企业在信息化规划上应逐步摆脱对信息部门或咨询公司的依赖，在企业内部成立专门的信息化规划部门。信息化规划部门以集团总经理为中心，以集团各业务部门负责人为主要成员，他们熟悉集团以及各分子公司的职能战略，并能在方向上把握集团层面的信息化战略、规划和预算，因此可以对企业流程进行深入剖析，直接参与制订信息化规划，同时负责协调规划制订过程中管理层与业务层、集团与各子公司之间等各方面关系；集团企业的信息化规划部门要不断通过课堂、网络培训、以及大型项目锻炼等方式，培养既懂信息技术又懂建筑业管理的人才，为集团企业的信息化规划提供人员技术保障。
（三）通过业务整合完成整体规划
集团型建筑业企业的信息化规划目的就是要消除信息孤岛，使信息系统在集团统一的框架下进行科学的管理、设计与实施，不可避免的需要对业务流程进行整合，包括重组和优化。受传统工作方式及观念影响深，加上信息化管理在建筑企业短期内看不到效益，进行业务整合、消除割裂，必然会受到重重阻力。应坚定以经营管理为方向，以企业内部管理为信息存储中心，推动集团与各分、子公司及工程项目部打破组织壁垒，提升供应链中所有组织的绩效水平，达到整体规划目的。
（四）结合企业实际特点进行规划
集团企业在做信息化规划时，要对知名度较高、较为成熟的软件商进行考察，对软件的硬件运行环境进行全面了解，并结合集团企业和行业的特点对软件商提出测试和现场演示的要求。保证每种业务模式的动态数据都能实现实时传输、实时监控和预警管理。这些都需要由企业结合本企业的实际特点，培养的专业技术人员，在做好信息化规划工作。
三、结语
对集团企业来说，信息化建设是企业登上国际舞台的必由之路。目前，我国集团企业整体信息化水平较低，信息化规划的重要性还未引起足够重视。集团企业应遵循科学的方法，成立专门的信息化规划部门，结合企业战略制定信息化规划和企业实际特点，通过业务整合完成整体规划制定企业长期、中期、近期信息化战略，合理规避信息化规划中的风险，有效保证规划的落地、实施。
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[2]何强.煤矿企业信息化建设中存在问题的思考及对策[J].煤炭技术,2008,7
[3]樊增牢.浅谈发电企业信息化建设中的几个关键问题[J].中国高新技术企业,2007,15
二、规范管理，提升技术，业务过硬树立形象
三、倡导奉献，展示风采，志愿服务凝聚爱心
关键词：一体化设计;城市规划;规划创新;工程设计;规划实施
Abstract：Withtheacceleratedtransitionofsocialinstitutionandmarket-orientedeconomy，urbanplanningandconstructionalsoconfrontsnewmissionoftransformationandinnovation.Respondingtomarketanddemandspecialization，anewtypeofadvisoryservicehasemerged--“PlanningandEngineeringTotalDesign”.Thisnewmethodologynotonlyextendsthe"breadth"and"depth"oftraditionalplanningsystem，butalsoeffectivelyimprovestheoperabilityofplanninganddesign.BasedonaprojectresearchoftheyachtnavigationareainGreenlandLongIsland，thispaperhasexploredanddiscussedthemethodologyandimplementationmechanismof“PlanningandEngineeringTotalDesign”.Hopetoprovidereferenceforfutureurbandevelopmentanddesign.
Keywords：totaldesign;urbanplanning;planninginnovation;engineeringdesign;planningandimplementation
中图分类号：TU98文献标识码：A
引言
我国正处于城市开发加速转型时期，城市建设越来越注重资源整合、精简环节与交叉创新。为了顺应新的发展时期和市场需求，城市规划已经逐渐从技术工具向公共管理和社会服务转变，城市规划的职能也逐渐从传统规划仅提供图纸和文本的初级阶段转向于服务贯穿整个项目开发的全过程，即除常规的规划设计方案外，还要考虑从市场需求到规划评价（可行性研究等）、实施管理全过程周期的综合信息反馈。
在市场多元化需求下，“政府与市场融合”的城市开发模式逐渐成为一种新的发展趋势。这种开发模式通常是在当地政府的支持下由一个开发主体全权负责项目从最初的设计到开发一直到运营管理的“全生命周期”。显然，这种开发类型的业主对实施性的要求非常高，对规划设计单位的期望不仅要有新颖独特的创意，还要能切实解决实际工程中的问题，甚至还要应对一边设计一边施工的复杂情况。传统的规划设计单位面对这些新的发展形势越来越捉襟见肘，传统规划与设计的方式和方法需要重新进行审视。
1传统规划设计的问题和困惑
时展越快，传统城市规划的弊端日益显露。传统的城市规划已经无法适应当今城镇化建设多元化、专业化的发展趋势，城市规划当前面临的众多棘手的问题，正在阻碍城市规划的转型和发展。
1.1城市规划编制方法缺陷，科学性不强
传统城市规划单位组织薄弱，技术力量较为单一，对项目的全生命周期可能遇到的困难和问题判断不足或一知半解，对问题的解决也缺乏科学论证，更无法解决实际开发建设中的问题。很多专业问题如：水文、地质、防洪防灾等需要依靠其他专业技术团队协助共同研究完成，并非城市规划编制单位自身能够解决。
1.2从规划到实施过程冗长，协调难度大
城市规划涉及到城市建设的方方面面，在规划的落实过程中也涉及到众多的职能管理部门。一个项目从方案设计到审批再到开工建设要经过很多轮的修改审查，不同管理部门之间整体性的沟通、协调难度非常大，设计人员的专业程度参差不齐等因素，导致城市规划的目标、过程和实效都得不到有效控制。
1.3城市规划与工程脱节严重，实施效果走样
传统的项目设计流程，规划设计在通过报批后便不再参与后面的工程设计环节，“规划设计”与“工程设计”之间几乎是完全割裂的，两者之间无法沟通。一方面，规划设计人员的一些不切实际的想法根本无法落实，缺少专业工程团队的技术支持;另一方面，工程设计团队遇到问题后也无法与设计团队进行沟通，出现不少对规划理念的任意曲解、随意更改，甚至违背原有规划设计方案的初衷，最终导致品质的下降;另外，开发团队与各设计、工程、施工团队之间的沟通协调效率低下等，都最终造成了规划方案与工程实施之间的严重脱节，而这种脱节已经成为了一种畸形的常态，不仅造成了不断地重复设计、规划实施效果与规划方案的面目全非，更造成了各种资源不必要的浪费。
1.4规划方案缺乏有效的评估检测机制
面对日益复杂多变的开发条件，规划方案的准确性和前瞻性大幅度降低，缺乏一种科学有效的评估检测机制为规划方案提供改进和调整的意见，引导规划设计正确发展。
2规划创新方法的探索
城市规划是一门综合性学科，本身涵盖了自然科学、社会科学和工程技术等范畴，城市规划最大的特点是体现了一种整体性、系统性和战略性的研究方法。所以，规划的变革与创新首先应立足于发挥城市规划自身综合性学科的优势，突破传统规划的体系，以战略性的眼光多方位拓展规划的维度――“广度”和“深度”。
拓展“广度”，意味着“横向联合”，尽可能地联合其他领域的技术专业一起去解决更复杂的问题，规避风险、挖掘价值。拓展“深度”，意味着“纵向深入”，向项目实施靠拢，尽可能把设计的精髓准确地落实下去，去服务实施、指导实施。“横向联合，纵向深入”是从整个设计产业链的角度来重新定义规划设计的价值，是追求效益、精简环节，整合资源的有效方式，是把规划的触角延伸到更广阔的区域，为市场提供更好的服务的方法。
“规划与工程一体化设计”正是在这种趋势下衍生出来的一种“规划创新”的产品。
3规划创新的新思路――规划与工程一体化设计
3.1规划与工程一体化设计的概念
“规划与工程一体化设计”是一种跨多种专业领域协同设计的方法，这种专业化、精细化的设计方法最大的特点在于，在项目设计全周期当中汇聚一个公司或多个公司不同技术领域如：规划、建筑、生态、能源、交通等专业资源和创造能力，创立跨领域专家团队针对一个项目进行统筹考虑、有效整合，从而得到最优方案的一种形式。
3.2传统规划的项目流程与“规划与工程一体化设计”项目流程的比较
3.2.1传统规划的项目流程的表现及弊端
传统规划的项目流程的弊端其实正是由于“规划设计”与“工程设计”脱节所造成的。传统的项目设计流程，规划设计在通过报批后便不再参与后面实施的环节，“规划设计”与“工程设计”之间没有交集，转而由“开发主体”来主要负责解决各种实施中遇到的问题。很多开发主体不得不专门成立一个庞大的项目管理团队来协调和处理整个项目实施中所遇到的复杂的工程问题，有时候同一个问题还会涉及到不同的工程专业，而开发主体与多个专业工程团队之间沟通协调困难，工程设计团队和施工图单位也缺乏对项目的定位、设计理念的理解，导致最后得到的工程解决方案远远达不到最初预想的开发愿景和目标，开发主体却投入了大量的人力、物力和成本。
3.2.2“规划与工程一体化设计”的优点及挑战
而“规划与工程一体化设计”的流程，不同于传统设计流程的是“规划设计”与“工程设计”是融为一体的，开发主体只需要向规划团队传达诉求便可，规划团队作为开发主体的“技术总协调”与各工程团队紧密合作，提供一体化设计的服务。这种方式大大缩短了传统设计到施工的周期，正是规划创新“横向联合，纵向深入”的产物。
规划团队作为项目开发过程中最关键的“中枢”，要发挥综合性和前瞻性的优势，承担着统筹协调全局的职责。除了编制传统的规划设计方案外，规划团队还要负责在各工程团队和业主、施工方之间“牵线搭桥”。规划团队作为所有问题和处理意见中转处理的“服务器”，及时把开发主体的意见和各设计要求传达给各工程团队，再把工程团队的“工程技术语言”转化为容易让业主理解的“空间语言”表达出来。
运用“规划与工程一体化设计”项目开发的优点：通过这种合作以及资源和设计的经验共享，把项目从开发策划、建设到运营维护的各个关节打通。规划方案设计与各项工程评估的相互校核、检验，大大提高了规划设计的实施性，降低了项目开发风险、保障了开发质量，也极大减少了开发主体的负担，带来了长期和可持续的效益。
“规划与工程一体化设计”的挑战：目前，规划与工程一体化设计还在不断发展的进程中，面临最大的挑战就是要保证多专业团队之间的高效配合，从而能够综合性地解决一系列多变量、动态的问题。因为项目涉及到的程度越深，问题会越多，参与的工程技术团队也会越多。使得规划与工程之间，前期开发与后期运营，工程与工程之间，地上、地下、水下等错综复杂的问题交织在一起，设计理念与施工难度的矛盾难以权衡，而且每深入一步又会面临一些新的问题。要解决好这些难题需要依靠一个有效的沟通协调机制和决策机制，帮助项目团队判断和取舍，找到最优的路径。
4基于“规划与工程一体化设计”的规划实践
4.1规划背景
项目概况：绿地长岛项目位于上海市崇明岛北侧的长江入海口。依托G40高速路，距离上海市区仅2小时车程，总占地面积2.35万亩（约15平方公里），全长17公里，约两个静安区的大小，仅居住建筑面积就接近1000万平方米。长岛项目还配备了游艇中心、高尔夫球场、马术俱乐部、五星级酒店、私立幼儿园、私立医疗机构等高端配套功能，开发主体负责整个项目的“全生命周期”，开发周期长达10年。
功能定位：打造代表长三角最具魅力和活力的高端休闲度假旅游生态岛。
关键词：项目管理；人力资源管理；组织规划；团队建设
1.项目人力资源管理的内容
1.1项目管理的定义
所谓项目管理，就是项目的管理者，在有限的资源约束下，运用系统的观点、方法和理论，对项目涉及的全部工作进行有效地管理。
1.2项目人力资源管理的目的
通过确保项目组织获取具有相应技能和良好极力的员工。从而形成项目团队，通过管理项目团队来实现项目目标并培养项目核心人力资源的竞争优势。
1.3项目管理人力资源管理的主要内容
项目中人力资源管理的主要内容包括组织规划、人员招聘和团队建设三大部分。项目在的组织规划和人员配置方面，项目的组织规划就是对整个工程人力资源的计划和安排、按照工程目标的要求，通过分析和预测，给出组织结构的设计、岗位分析、和设计、人员配备等。
2.项目管理人力资源管理中的问题
2.1组织规划中存在的问题
在组织规划中，项目经理的问题是主要问题。项目经理在项目管理中起着关键的作用。项目经理在工作职能中出现的问题有，项目经理在被任命为项目经理之前通常只是一个技术或业务方面的专家或任务执行者，而现在的项目往往需要的是一个通才的项目经理，而不是单一的专家。其次，项目经理具有人的弱点，在面对困难的时候，不是所有的项目经理都能够保持积极看待问题和解决问题的态度，当项目经理对自己的项目不感兴趣没有热情的时候，他是无法做好项目经理的工作的。除次之外，项目经理的能力不足也是造成项目无顺利完成的一个因素之一，现在的项目经理往往管理能力不够，无法很好的发挥项目经理在项目中的作用
2.2团队成员沟通与激励存在的问题
项目团队之间的沟通是十分重要的，信息无法畅通的沟，会增加团队冲突。在项目管理中70%的错误是由于缺乏有效的沟通引起的。首先，是与高层管理人员沟通存在的问题，项目经理不能把自己项目的情况向高层管理人员反映，高层管理者就不能了解该项目的情况，无法得到必要的资源，导致项目的进度不能保证。其次，是与客户的人际沟通的问题。由于项目本身所具有的一次性、复杂性、专业性等特点，团队与客户之间存在的冲突是难以避免的。客户对项目实施过程不满意，造成项目实施组织信誉的下降，从而影响组织的长远目标。最后，项目团队内部的协调沟通问题也是十分重要的。项目经理和成员是项目团队的主体部分。团队之间不能良好的沟通，不能有效的鼓励团队建设和组织合作，更加不能建立自愿、相互依赖的项目团队。
在项目团队中，激励机制的不完善也是一个重要的问题，激励机制的不健全，导致项目成员对项目的忠诚度下降、积极参与热情下降、创新能力下降、团队协作力下降等等。
2.3团队建设中存在的问题
现在的项目管理活动大都把重点放在技术问题上，而忽略了人的因素，无论什么类型的项目，人的因素发挥不好，项目过程就不能顺利。怎样发挥好人的因素，培养企业的团队文化是不可或缺的。没有稳定而具体的团队目标，全体团队成员没有行动指南，无法激励和促进团队成员按期完成任务。
绩效管理是项目团队的一套反馈机制，没有良好的绩效管理机制，项目主管与员工之间不能建立绩效伙伴关系，员工绩效意见不能改善，符合战略要求的核心专长和技能不能得到开发和加强。这样的绩效管理不仅不能促进企业的绩效，也大大降低了团队协同作用，对高效协作产生不利的影响。
3.项目人力资源管理中存在问题的对策
3.1组织规划中问题的对策
3.2团队成员沟通与激励存在的问题
对于项目来说，要科学地组织、指挥、协调和控制项目的实施过程，就必须进行有效的人际沟通管理。能够有效地减少项目冲突。如果领导者经常参与项目中，给希望表现的项目参加成员机会，有助于提高团队活力。对于团队内部的沟通协调问题，建立良好的团队内部的协调沟通，鼓励团队项目成员公开表明自己的看法，了解彼此看问题的角度和价值观、参与决策以及结果评估。
激励机制中的问题的对策。现代项目管理方式的实施提高了对项目的控制水平，项目经理和项目成员感觉到参与项目工作比其他职责更能带来声望，因为，项目管理体现了专业化的科学管理方式。项目实施过程中员工激励的主要目的是保持项目成员对项目的忠诚度、积极参与热情、激发其创新能力、增强团队协作力。
3.3团队建设中存在的问题的对策
中意理财团队以总分第一的成绩摘得团队赛冠军，团队成员尹杏涛、段瑞杰和张云帆近期接受了记者专访。
中意理财团队由中意人寿陕西省分公司个人营销业务部三位优秀的内勤员工组成，三位队员均为大学本科学历，平均寿险从业年限为7.6年，具有丰富的保险专业知识和实践经验。在2014年第九届理财规划师大赛陕西赛区的比赛中获得团队冠军，并在全国总决赛中再次夺冠。
段瑞杰目前担任中意人寿陕西省分公司首批理财规划师俱乐部成员兼辅导员，他于2006年毕业于西北农林科技大学社会学专业。2006年至今一直从事保险行业，历任组训、营销服务部经理、中心支公司营销培训部经理、省级区域管理中心营销部经理。目前担任中意人寿陕西省分公司营管处负责人。先后荣获优秀员工、督导、先进个人等称号，取得国家寿险管理师中级职称。
张云帆任职于中意人寿陕西省分公司策划中心产品岗，他于2008年毕业于西北大学工商管理专业，毕业后进入平安人寿陕西省分公司，先后担任组训、营服负责人、中支个险渠道负责人等职位，获得国家寿险管理师中级职称，多次被评为优秀员工、优秀管理干部，积累了丰富的营销团队管理经验。2009年加入中意人寿陕西省分公司。
专业创造价值
目前团队中的三名队员都获得了中意理财规划师（GCFP）认证资格。“下一步是走出公司，取得行业权威认证，通过国家理财规划师资格考试。同时，在实际工作中不断运用理财规划专业知识，去服务更多客户，打造优秀的中意综合理财服务专家团队。”段瑞杰说。
谈到一个优秀理财师应该具备的素质，张云帆总结指出，一是要具有良好的人品和职业素养;二是需要有扎实的理论基础，包括丰富的金融、投资、经济、法律知识、税务等知识，同时又具有保险、证券或其他领域的一技之长;三是丰富的实践经验;四是相对的独立性和客观性，理财规划师应当以客户中立的顾问角色为客户提供服务，避免一味的产品销售的角色，用专业服务为客户创造价值。
科学提升效率
那么，中意人寿团队到底是如何利用专业的综合服务为客户创造价值的呢？一个真实的案例或许能够让我们一睹究竟。
客户王先生为某品牌白酒陕西地区商，40岁，拥有一个三口之家，女儿13岁。平时他出差应酬多，妻子从事会计工作，家庭年收入50万元左右。
经朋友转介绍，中意理财团队接触了这位客户，发现客户保险意识不强，保障方面只有最基本的社保。第一次的接触主要是观念上的沟通，让客户了解为什么要买保险，买什么保险。沟通重点是家庭三人除了最基本的社会保，其余保障都没有，尤其是客户作为一家之主和家庭唯一的经济支柱，面临巨大的潜在的未来不确定的财务风险，并且指出夫妻二人也要考虑未来的养老规划以及孩子的教育规划。
第二次接触时，再次着重与客户沟通保障观念，通过对当今社会大环境的分析，工作的压力，生活习惯的改变，引导客户意识到人们患病的概率逐渐提高，同时通过数据的展示让客户看到随着医疗水平的提高，很多疾病是可以治愈的，但需要巨额的医疗费用，同时收入的损失不可避免。重疾险的功能就是当风险发生后，弥补投保人未来的收入损失。经过沟通，客户的观念发生了转变，意识到保险在家庭保障方面的重要性，通过保险不仅能够有效应对家庭经济面临的风险，而且能够让自己在辛苦一辈子之后，能享受无忧无虑的退休生活。
经过前两次的沟通，客户基本认可了重疾和养老规划的重要性。因此在第三次接触时，理财顾问为客户进行了FNA的财务分析。通过分析，客户理解到了理财的重要性，也从专业的角度看到了家庭财务需要去做一些调整。之后分析了客户的健康保障和养老缺口，FNA系统的全面性、科学性、权威性以及高效和便捷的体验得到了客户高度认同，整个理财服务过程令客户非常满意。
信念铸就未来
2014年，中国经济稳步走入新常态，在这一年里，团队见证了互联网金融的更新换代、推陈出新。理财已涉及百姓生活的方方面面，大到国家政策的微小变化，小至理财产品的年收益率，无不牵动着百姓的神经。可以说，理财的质量已关系到每个人的生活质量。