从财务投资角度分析，养老年金的收益分两部分：每年领取的年金以及每年保单上存在的现金价值。
从保险的角度分析，还涉及一个保证领取的因素，即开始领取后万一过早身故怎么赔付。
所以在保证领取20年、15年、12年、10年、已交保费等不同模式下，比较养老年金的收益率去说谁更好，没有意义，大家的起跑线都不一样。
从专业角度分析，作为养老功能的金融产品，养老年金最重要的就是同样缴费条件下，每年可以领取的年金多少，这就是纯养老年金，不考虑退保拿现金价值，也不考虑过早身故给受益人留钱，这笔财务投资就是用来养老的。
我就以退休后的年领取金额为主要依据，对目前市场的优势养老年金进行分析。
第一、大家慧选B
大家慧选有三个版本，ABC。A是保证领取20年，B是保证领取已交保费，C是保证领取15年。我们以30岁女性，每年缴费2万，缴费10年，60岁开始领取为例，看看它的主要数据：
ABC三个产品，每年领取年金是23280元、26160元和20880元。
对于C，领取到85岁的时候，保单就结束了，但是在第80岁那一年，可以一次性领取15倍的年金，即313200元，相当于把未来15年领取的年金一次性拿到手。
我们可以想象，C类产品在80岁的时候收益率会非常高，显著高于A和B。事实上，从69到80岁，这十一年里面，C的收益率显著高于A和B。
回头看AB，A的特点是现金价值一直持续到85岁，在85岁的时候，其现金价值为127179.80元，约等于6年的年金，如果退保可以一次性取回。而B从60岁开始领取年金开始，就没有现金价值了，60岁之后任何时候退保，都拿不到一分钱。
B在现金价值和保证领取上面做出的牺牲，换来的是它的年金较高，每年26160元。
通过上面的分析，大家就都明白了，市场并不存在一个最强产品，适用于不同的人，我们在买产品的时候一定要根据自己的需求来，就我自己来说，我觉得大家慧选A就非常好呀，年金领取很不错，和B差不多，但是一直有现金价值，给了我更多的选择性。
总结：养老金领取金额非常重要，它可以尽可能放大养老年金的领取金额，保证最大限度提供养老现金流的供给，养老风险的保障意义和专款专用的功能性更强。但同时，一定会牺牲它的保证领取（身故保障）和现金价值（退保的灵活性）。这是因为保险公司已经在约束条件下最好了极致，再去增强一个方面的属性，一定会牺牲另一个方面的属性。
在领取最高的几款养老金中，大家慧选B的独特优势是女性确定金额领取为市场最高，非常强势。
大家的产品可以搭配大家的养老社区，属于高端养老社区，120万就可以解锁三组城市，200万全国通关。
第二、星海赢家龙腾版
卷王2号出马，代表作是星海赢家，有龙腾版和虎啸版两个版本。我们先看龙腾版，产品分为保证20年领取和保证12年领取两个版本，领取更高的计划2为保证12年领取。
我们以30岁女性，每年缴费2万，缴费10年，60岁开始领取为例，每年可以领取26136元，和大家慧选B的26160元相差无几，这就是我说的：顶级的养老年金区别其实不大，真正的区别是有没有。
星海赢家龙腾版计划2的竞争力在于男性5年以上交费期，年金领取有优势，开始领取养老金后有12年左右的现金价值。计划一和计划2，在首次领取年金之前，经书面申请并同意后，可以变更领取计划，算是有了一个后悔药吃。
如果选择计划一，则现金价值持续到90岁。
虎啸版各方面数据要比龙腾版差一点，区别很小，至于为什么有了龙腾版还要出虎啸版，没明白。
星海赢家同样可以配置高端养老社区，门槛是200万。
第三、鼎诚诚爱一生养老年金
卷王三号出手，对于被保险人是男性，如果选择趸交或者三年期缴费，则在选择保证领取方式为保证领取已交保费的情况下，其领取的年金有优势。
不足之处是开始领取年金后现金价值归零。
第四、富德生命鑫禧年年尊享版
领取金额比前三个卷中卷要差点，但是区别不大，它的优势是终身有现金价值，
30岁男性，缴费10年，60岁开始领取，竟然在73到83这黄金十年收益率显著高于星海赢家龙腾版和大家慧选B，
如果选择趸交，则优势区域扩大到了73到88岁。
要知道这个年龄段死亡的比例占全部死亡比例还是挺大的。
更值得指出的的是，鑫禧年年尊享版终身有身故保险金，和现金价值相等。这意味着它可以很好平衡收益率、年金领取、财富传承三个不可能三角的关系。
以上就是我目前推荐考虑的四个优势养老年金，仅供参考，在具体的投保中还需要考虑保险的架构、现金流的规划等，有意配置私聊。