这几年，关于年轻人患癌的新闻，好像越来越多了，频频登上热搜。
比如吃一日三餐吃外卖查出胃癌；
又比如才33岁，就得了5种癌症，奶茶都不敢再喝了。
除此以外，一些研究数据也告诉我们，年轻人患癌的比例，的确在增大。
我曾经觉得，不管是耸人听闻的新闻也好，还是冷冰冰的研究数据也罢。
这些都是只是来自远处，听不到的哭声。
直到我身边最亲近的朋友，也患癌了。
我才意识到，癌症，正在围剿年轻人！
我才意识到，患癌后，年轻人到底是何处境？
癌症，正在年轻化！
2023年，研究员在《英国医学期刊（BMJ）》关于早发癌症（14至49岁）的研究显示：
近30年来，全球50岁以下的癌症新发病例增加了79%，癌症死亡人数增加了27.7%。
中国，同样如此。
根据2018年发布于《中华预防医学杂志》的研究数据显示，2000年至2014年间，0～29岁与30～39岁之间的年轻人，癌症发病率均呈现出了一定的上升的趋势。
虽说，整体来看，癌症发病率的顶端，主要仍是50、60岁以上的中老年人。
但是可以看出，癌症的发病和诊断年龄，都出现了一定程度上的前移。
我记得早些年看白百何主演的电影《滚蛋吧，肿瘤君》，29岁的女主，被确诊了癌症晚期。
她暗恋着自己的主治医师，和自己的四个好友剃光头，拼尽全力去享受生命最后的时光。
去追逐自己未完成的梦想，不再有所顾虑，只为不求遗憾。
作为一部励志片，这样的剧情引人落泪。
可是，剧情越是美好，越是显得那么不真实。
我很想知道，在现实中，那些早早患癌的年轻人，到底是什么状态？
我去找我的朋友小A聊了聊。
她今年刚满25岁，就在一年前，她患上了甲状腺癌。
小A患癌时才24岁，刚大学毕业一年。
她是在公司体检的时候，同时查出来的乳腺结节和甲状腺结节。
她其实更在意乳腺结节，但医生拿到片子后，让她先别管乳腺了，立马去挂一个甲状腺方面的专家号。
结果，就是和预想中的最糟糕的情况一样，小A被确诊为甲状腺癌了。
小A给我描述，患癌后，她的生活发生了天翻地覆的变化。
首先来说，就是钱的因素。
她的甲癌治疗与手术，前前后后一共花了6万，自己没有买商业保险。
但好在还有公司有团险，报销了一部分，最后自费了大概2万块。
别看两万块不多，对于一个刚刚大学毕业的学生来说，这直接花光了她全部的积蓄。
其次就是患癌后，对她的工作，影响很大。
小A说，患癌后，老板和同事其实都很同情她的遭遇。
但是无可奈何，当时公司承接了一个非常重要的项目，正处于关键阶段，十分缺人手。
所以直到手术前一天，她都是一直在病床上坚持工作的。
治疗期间，她曾经一度非常想要离职。
但是看着空空如也的钱包，她打消了这个念头，打开了PPT。
手术还是挺成功的，没过多久，她就重新去上班了。
她过去在工作中，其实还是一个挺干练的人。
性子比较急的，干事风风火火的。
患癌后，她的精神、精力在各方面，就大不如前了。
但她还是在尽可能，去完成自己应该干的工作，保持住高强度的工作状态。
虽然这让她时常感觉力不从心。
重回职场的第二个月，她选择了离职。
说话声音比较小，别人就听不清。别人越听不清，她就会说得越用力，显得很着急。
她给我说，离职主要原因，是因为她当时的领导，在同事和老板面前，到处说她的情绪不稳定，她气不过，就提交辞职申请了。
辞职没多久，她就找了一份新工作。
我跟她开玩笑说，不是说患癌的人，都要去实现自己的梦想，你咋还继续上班？
她说那都是电视剧，现实中，不会因为生病，天上就掉钱下来。
出于金钱的压力，她逼迫自己要立刻回归到正常的工作和生活环境中。
所以她的新工作，从之前高强度的大公司，转成了一个小公司的行政岗。
好处是不用这么忙了，坏处是收入直接锐减了一半。
这次患癌，小A认识了很多同样患癌的年轻病友。
她一直觉得自己是很幸运的。
甲癌被称为喜癌，虽然发病率高，但是治愈率同样高，治疗费较低。
她的很多同样的病友，情况就不容乐观。
比如说很多患了乳腺癌，胃癌的朋友，治疗费用非常高不说，治疗周期还很长。
花光了积蓄同时，必须请长期病假，这不由得让公司心生不满，总三天两头想办法开除患者。
所以，为了避免在规定的病假期结束后直接被裁，大家都是尽可能的坚持带病上班。
电视剧演的那种患癌了能够各地旅游散心，完成梦想之类的事情，其实大多都是外人不切实际的幻想罢了。
只要是持续治疗，就得需要钱；需要钱，就意味着必须上班。
小A说，这就是大部分患者的常态，即使患癌了，也得硬着头皮，继续打工生活。
我觉得当下重疾险年轻化的案例，也给我们提了个醒。
尽可能要保持良好的生活作息，保持愉悦的心情。
日常生活中积累的负效应，不良生活习惯和情绪，都是癌症年轻化的影响因素之一。
同时，年轻人给自己买上重疾险非常有必要。
我们上面也说，当下重疾险不断“围猎”年轻人，如果没有重疾险兜底的话，带癌上班将会是常态。
我朋友小A说，如果她有重疾险，那么甲癌即使按轻症赔，也能赔个小10万。
但是现在重疾险的售卖情况，还是挺令人担忧的。
你是不是也感觉，这几年身边讨论重疾险的越来越少了，反观医疗险却更受到大家的追捧。
写重疾险，就有点无人问津的意味在。
2018年，是重疾险最为辉煌的时刻。
当时，重疾险新单保费达到1000亿的峰值。
而后，连续5年下滑，到了2023年，新单保费更是大幅减少，仅剩200亿了。
这五年间，大家都不爱买重疾险了。
这背后的原因有挺多。
代理人规模下降，对重疾险的新单形成了一定冲击；
百万医疗险的崛起，带走了重疾险的流量。
以及更重要的，大家好像看不见重疾险的价值了。
关于重疾险的价值，今天因为篇幅原因，我只说两个点。
第一个点，就是重疾险是锁定费率的。
从你投保重疾险的那一刻，你就知道自己一共需要缴纳多少重疾保费。
当下，重疾险最快可以一次性就缴完全部保费，从而获取终身保障。
相比起来，医疗险的费率是可以调整的，存在涨价的风险。
展开来说，我们的医疗险，都是有一个“费率可调”的标签的。
等于说是保险公司有涨价的权利。价格具体怎么变，要根据市场理赔率和你的年龄。
虽说，这个涨价的情况不用过于担心，关于涨价的上限以及频率都有着严格要求。
但是我们还是要知道，和锁定费率的重疾险来比，其价格的稳定性上，还是稍显逊色的。
第二个点，我还是想再次强调，重疾险能够带给投保人“终身的保障”。
不知道大家会不会从上次好医保（6年版）停售，得到一些警觉。
20年后，产品会不会面临停售，导致所有用户医疗保障缺失，这个得打一个大大的问号，谁都不能保证。
重疾险，当下仍然保留了用户能够自主选择“终身”保障的权利。
能够拥有一份保障一生的重大疾病医疗险，是一件幸事，值得我们珍惜。
目前，重疾险市场很有意思，基本上就是达尔文和超级玛丽这两个顶流IP，神仙打架。
你家产品稍好一点，立马我家就针对性的，提高保障，再出一款新重疾。
现在，超级玛丽10号已经进化成了超级玛丽11号，它主要在重疾发生之后的中轻症保障上做了升级，取消了“90天”这个间隔期限制。
同时在必选保障上，还增加了癌症拓展金，就是先得原位癌或轻度癌症，之后再患癌症，超级玛丽11号会再赔100%保额。
能看出，整体保障变好了，价格还便宜了。
如果很看重癌症保障的话，可以优先考虑超级玛丽11号。
而如果考虑60岁前额外赔的责任，达尔文9号也是值得考虑的，轻症也能额外赔20%保额，价格也更便宜。
虽说，我上面通篇都是在说年轻人的重疾风险，实际上我们开头也提到，重疾的风险，在50岁左右的中年人身上，更为常见。
中年人，是更需要买上重疾险的关键群体。
但是一个很遗憾的事情是，人到中年，身体抱恙的情况非常普遍，能否标体承保，价格是否划算，会不会出现保费倒挂，都是需要担忧的地方。
中年人想要买上重疾险，是远没有年轻人那样容易和划算的。
所以，我想说的是，不管身处什么年龄，大家一定要重视重疾险。
年轻人，只要能买上重疾，就要尽可能买上。
对于中年人，就更不要错过能上车重疾的机会了。
我们必须深知，百万医疗险目前只是「阶段性」的保障；
患重疾后，你所要面对的，是冰山下面的东西。
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